讓我們簡要回顧一下 2025 年迄今為止我們看到的一些最大的社會安全變化。這些變化直接影響當前和未來的受益人，了解這些變化對於合理的財務規劃至關重要。
政府效率部門對社會安全的修訂
政府效率部 (DOGE) 對社會安全制度進行了一些行政調整，後來又撤銷了其中一些。需要明確的是，只有國會才有權更改您的福利金額。目前，關於申請社會安全福利以及是否需要前往社會安全辦公室，仍然存在許多困惑。自 2025 年 4 月 14 日起，新政策生效，以下是您需要了解的社會安全更新資訊。
- 如果您目前正在領取福利，則無需採取任何行動。
- 如果您可以透過社會安全網站申請福利（ssa.gov 網站在「我的社會安全」標籤下，您無需前往辦公室，所有操作均可在線上完成。
目前唯一需要造訪社會安全辦公室的人是那些無法使用社會安全網站的人：
- 申請新的退休金申請，或
- 更改他們的直接存款資訊。
您可以透過電話開始上述兩個程序，但稍後您需要訪問當地的社會安全辦公室。
申請社會安全殘障保險、醫療保險或補充保障收入的人，如果無法使用「我的社會安全」線上帳戶，可以繼續透過電話申請。
社會安全公平法案
根據《社會安全保障法案》，教師、消防員、警察等政府僱員，以及其他從事其他工作並繳納社會安全金的人員，將獲得追溯福利支票。這些福利將從2024年1月起追溯計算。
這是由於《社會安全公平法案》取消了意外之財消除條款 (WEP) 和政府退休金抵銷條款 (GPO)。社會安全局已追溯處理了 81% 的此類支票，但仍有約 100 萬人正在等待處理。如果您尚未收到支票，請從 5 月開始聯繫社會安全局。 *注意：建議您在線上或透過電話查詢索賠狀態，以加快處理速度。 *
重要通知：如果您是現任或前任政府僱員，由於政府退休金抵扣 (GPO) 而未繳納社會安全金，且不符合配偶或前配偶福利的領取資格，請盡快聯繫社會安全署。您現在可能符合領取該福利的資格，但由於您未加入社會安全系統，社會安全署無法獲知。 *註：GPO 指的是一項影響特定政府退休人員的美國法律。 *
社會安全保障超額理賠函
如果您在提交2024年報稅表後，已領取社會安全福利，且未達到完全退休年齡，並且2024年的工資或自僱收入超過22,320美元，您應該會收到一封要求退還多付款項的信函。這封信函將要求您退還超過22,320美元的退休福利金的50%。
這個問題現在變得更加重要，因為2025年3月27日之後支付的超額福利將需要按每月福利金支票的100%償還，而不是按每月社會安全福利金支票的部分金額償還。 2025年，收入限額將提高到23,400美元。
社會安全收入相關每月調整金額 (IRMAA) 信函
社會安全月收入相關金額 (IRMAA) 的信件已經開始寄達。此社會安全福利調整意味著聯邦醫療保險 (Medicare) B 部分和 D 部分的保費將會增加，從而減少您的每月福利。此調整是根據您前兩年（即 2023 年）在個人所得稅申報表（IRS 1040 表格）中申報的調整後總收入 (MAGI)。您的收入越高，您的福利金額就越高。對於聯合申報的個人，調整後總收入達到 106,000 美元時開始增加；對於聯合申報的已婚夫婦，調整後總收入達到 212,000 美元時開始增加。這會影響約 7% 的人。此調整是根據兩年前提交的報稅表每年計算得出的。如果您在某一年符合資格，並不一定意味著您在其他年份也符合資格。 *注意：這些限額每年都會有所變化，因此請務必查看社會安全局的最新指南。 *
請記住，如果您在錯誤的時間領取了錯誤的社保福利，福利金額將會一直較低，並且永遠無法領取。 *專家提示：請諮詢專門從事退休規劃的財務顧問，以便就社保做出明智的決定。 *
