如何正確地給青少年零用錢：培養他們理財責任感的指南

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給青少年零用錢看似簡單，其實不然。父母往往既想限制孩子的消費，又想教他們理財，還要保護他們免受詐騙，三者兼顧。

「關鍵在於了解你的孩子，並根據每個孩子的具體情況調整方法，」華盛頓特區地區資本管理公司的註冊理財規劃師艾米·斯伯丁說。

有些孩子需要更多實際的幫助來保持條理和學習如何堅持預算，而有些孩子則需要更多鼓勵來體驗現實生活中的消費。

以下是一些家長在為青少年存錢時可以考慮的策略。

先從資金說起。

據北卡羅來納州科尼利厄斯市 Passport Wealth Management 的創始人兼註冊理財規劃師 Dan Tobias 稱，當孩子們第一次開始使用自己的錢時，依靠紙幣可能是教他們如何管理金錢的最簡單方法。

托比亞斯說：“首先，要讓他們了解並珍惜紙幣的價值。然後，在需要的時候，你就可以轉而使用電子支付方式。”

他就是這樣對待他的三個孩子的。他給他們零用錢，讓他們自己決定怎麼花，也允許他們犯錯。

托比亞斯說：“不要害怕讓他們失敗。”

孩子可能會丟掉20美元，或是揮霍金錢買些隔天就壞掉的東西。托比亞斯家就發生過這樣的事：他的一個孩子買了一條魚和一個魚缸，但沒多久就對它們失去了興趣。

托比亞斯認為，這類錯誤代表著重要的學習時刻，因此父母最好不要過度幹預孩子的消費。

充分利用熟悉的應用程式

一旦青少年開始在沒有父母在身邊的情況下賺錢和花錢，數位支付就成為更具吸引力的選擇。

家長可以使用他們和孩子可能已經熟悉的支付方式，例如 Apple Wallet 或 Venmo，以及其他手機應用程式。這些應用程式通常會關聯到家長的信用卡或銀行帳戶，除非孩子擁有自己的帳戶。

舊金山 Simplify Financial 的財務規劃師兼所有者 Sara Beer 表示，這些應用程式很有幫助，因為它們可以讓父母密切監控孩子的消費並“保持控制”，同時又讓青少年有空間做出自己的財務決定。

如果青少年未經允許過度消費，這可能會引發一場關於預算的重要性以及如何堅持預算的有益討論。

同時，家長可以採取措施保護自己的帳戶，例如使用應用程式設定消費限額或建立餘額和限額較低的單獨帳戶。

斯伯丁的孩子十幾歲時開始自己花錢，於是她開始使用電子支付應用程式。她還單獨開設了一個餘額較低的銀行帳戶，以減少帳戶被盜或青少年超支消費可能造成的損失。

此外：金伯利·帕爾默分享了她如何給她十幾歲的女兒零用錢。

嘗試使用付費產品以獲得更多支援。

借記卡和專為兒童設計的應用程序，如 Greenlight、GoHenry 和 BusyKid，提供了額外的工具來幫助家庭更有系統地管理預算和家務，但它們通常會收取費用。

Greenlight 的月費在 5.99 美元到 14.98 美元之間，提供家長監護工具、設定家務、費用自動化以及其他功能。

Greenlight 教育總監 Jennifer Seitz 表示：“孩子們可以理解理財的大局”，他們可以為自己設定儲蓄目標。

註冊理財規劃師兼 BusyKid 執行長 Greg Morst 認為，該應用程式可以幫助家長教導孩子有關理財、投資和回饋慈善的重要課程。 BusyKid是一個為兒童提供折扣卡和家庭管理工具的平台。

他補充說：“這就是我們成年人所做的事情——我們儲蓄、投資、分享——所以我們代表了現實。”

BusyKid 允許 5 至 17 歲的兒童使用該應用程序，每月收費 4 美元。

鼓勵儲蓄

斯伯丁認為，無論父母選擇用什麼方式為孩子提供金錢，儲蓄都應該是與青少年進行財務對話的關鍵部分。

當她的孩子們十幾歲的時候，她帶他們去當地銀行開了一個儲蓄帳戶，這樣他們就可以把當保姆和收到的禮物賺來的錢存進去。

她指出，使用高收益的網路儲蓄帳戶可能是另一種選擇，因為它可以讓儲蓄以更快的速度成長。

對於有收入的青少年，可以考慮開設羅斯個人退休帳戶（Roth IRA）。

對於有工作收入的孩子來說，投資羅斯個人退休帳戶（Roth IRA）可能是下一步的選擇。

貝赫表示，她會為女兒的儲蓄存入與自己相同金額的錢，目的是鼓勵女兒為未來多存些錢。

她說：“我希望透過這種延遲滿足的練習，讓她牢記自律的重要性。”

根據文章中的信息，青少年可以儲蓄相當於其收入的金額，2024 年最高可達 7,000 美元。

透過持續練習，儲蓄可以從青少年的一堂簡單的理財課變成終身受益的良好習慣。