您認為投資房地產需要大量資金嗎？再想想。如今，利用創新策略和低成本融資機會，只需少量資金即可進入房地產投資領域。
房地產一直是累積財富和分散投資的絕佳選擇，但隨著眾籌平台和智慧共享模式的興起，直接購買房產不再是唯一的選擇。本指南將帶您了解小額投資的最佳保障方式，以及避免常見錯誤以獲得最佳投資回報。
在本文中，我們將探討：
- 為什麼投資房地產是有意義的。
- 用少量資金（通常不承擔債務）投資房地產的最佳方式。
- 應避免一些常見錯誤。
為什麼想投資房地產？
如果您剛開始只有很少的錢，為什麼要投資房地產？
首先，最重要的是：房地產不應該是你的第一筆投資。大多數人透過確保獲得最佳回報，就能獲得最佳回報。 雇主的 401(k) 匹配 或向 IRA 帳戶供款。
但如果您已經開始建立投資組合，房地產可以為您提供一種分散資產的好方法。
用少量資金投資房地產的一些好處包括…
#1. 低風險學習
隨著您的淨資產逐漸增長，您將擁有更多投資房地產的機會。從小額資金入手，可以讓您有機會深入了解房地產，並在不冒大筆資金風險的情況下，規避風險。
#2. 透過收入和升值獲得穩定的回報。
即使你今天沒有很多錢，並不代表你不應該擁有很多錢。 開始投資事實上，情況恰恰相反：越早開始投資越好。利潤為你工作的時間越長，你就會變得越富有。
為了說明複利的力量，每月投資 50 美元，以 7% 的複利利率，20 年後將成長到 26248 美元。
同樣的投資，每月 50 美元，40 年後將成長到 132056 美元。
正如沃倫·巴菲特的名言：“今天有人坐在樹蔭下，是因為很久以前有人種了一棵樹。”
#3. 多樣化
房地產作為一種投資類別，長期以來表現良好——不如股票，但比近代歷史上的債券好。
為了了解整體房地產表現，下圖顯示了過去五年（截至 2021 年 10 月）先鋒房地產 ETF（VNQ）、總股票市場基金（VTI）和總債券市場基金的回報。
VNQ 是一些最大的房地產投資信託 (REIT) 的混合體。
REIT 指的是一家擁有、管理或融資可產生收入的房地產的公司。先鋒集團旗下 VNQ 基金的目標是透過投資多元化的 REIT 投資組合來追蹤整體房地產市場。
當然，房地產投資領域和策略各不相同。因此，基於歷史回報，我並不認為像先鋒基金這樣的大型通用房地產基金能夠在較長時期內跑贏股票（甚至無法提供足夠的多元化投資）。
但是投資房地產的方式有幾十種，包括商業房地產、住宅房地產以及投資房地產債務和/或股票。
雖然最大的公開交易房地產投資信託基金（REIT）提供的投資組合分散度遠不及股票市場，但它們只是房地產投資策略的一種。在各種房地產投資策略（如下所述）中，您可以找到一些能夠實現投資組合分散化的策略。
用最少的錢投資房地產的最佳方法
開始房地產投資的方法有很多。以下是一些最常見的方法。
#1. 線上房地產投資平台
線上房地產投資平台極大地實現了房地產投資的民主化，提供了以前只有大型機構或高淨值人士（即合格投資者）才能獲得的機會。
在此背景下，合格投資者是指符合金融監管機構設定的特定收入或淨資產要求的個人，這使他們能夠投資高風險項目。然而，這些線上平台為普通投資者打開了大門，使他們無需獲得認證即可參與房地產投資。
這些平台採用不同的模式運作。
一個例子是Arrived平台，它採用眾籌方式，允許投資者集體投資選定的房產。平台會整理一份經過審核的房產清單，一旦達到融資目標，平台就會代表投資人承擔管理責任。
Arrived 專注於獨棟住宅投資，最低投資額為 100 美元。這種獨特的投資理念使投資者能夠自行選擇投資組合中的房產，從而加深對所投資資產的了解。
Fundrise 和 YieldStreet 是一個受歡迎的平台，也迎合非合格投資者的需求。
#2. 公開交易的房地產投資信託、交易所交易基金 (ETF) 和共同基金
公開交易的房地產投資信託基金 (REIT)、交易所交易基金 (ETF) 和共同基金為初學者提供了簡單、低成本的房地產投資入門方式。
- 公開交易的房地產投資信託基金： 這些投資基金擁有並管理可產生收入的房地產資產（例如住宅、商業建築和倉庫）。這些基金的股票像普通公司股票一樣在股票市場上交易，投資者無需實際擁有房產即可購買股票。這些基金透過租賃或資產出售的利潤獲得回報。
- 交易所交易基金（ETF）： 這些投資基金在證券交易所交易，就像股票一樣，代表股票、債券或房地產等一組資產。它們旨在追蹤特定指數（例如房地產行業指數）的表現，被認為是投資者分散投資組合的靈活且低成本的選擇。
- 共同基金： 這些基金匯集投資者的資金，投資於股票、債券或房地產等各種資產，並由專業投資經理管理。這些基金透過持有部分房地產或房地產公司股權，提供間接投資房地產市場的機會。
主要區別：
- 房地產投資信託:只關注房地產。
- 交易所買賣基金：雜項，可能包括房地產或其他資產。
- 共同基金：它們採用主動式管理方式，費用通常高於 ETF。
這些方法的共同點在於，你都會購買一籃子房產組成的證券。這類似於投資股票共同基金，只不過你買的不是個股，而是投資不同類型房產的基金份額。
與股票共同基金一樣， 房地產投資信託 和 交易所買賣基金 和 共同基金 針對不同的投資目標和類型。上文提到的先鋒房地產投資信託基金 (Vanguard REIT) 的總體目標是追蹤房地產行業（透過投資單一房地產投資信託基金來實現），而其他房地產投資信託基金則瞄準創收型商業房地產或特定地區。
與透過 Fundrise 等眾籌平台投資相比，公開交易的 REIT 的一大優勢在於流動性。公開交易的 REIT 股票可以在您需要現金時輕鬆在公開市場上出售，而本文提到的許多平台則對何時以及如何出售投資均有限制。
雖然公開交易可以提供更大的流動性，但大多數房地產投資信託基金的價格往往跟隨整體股票市場。
因此，如果市場出現大幅拋售，REITs 也往往會下跌。雖然也存在私募 REITs，但它們的最低募資額通常較高，而且是開放式的。 對於合格投資者.
#3. 出租你的房子、房間或儲藏空間。
如果您目前擁有房產（例如房屋或度假屋），那麼將其轉變為投資房產比以往任何時候都更容易。
這裡的選項包括：
- Airbnb的 和 VRBO出租您的房屋、公寓，甚至只是其中的一個房間，即可賺取收入。閱讀我們的指南，以了解更多關於 Plus 的資訊。 在 Airbnb 上創業.
- 鄰居它允許您出租家中指定用於存放的空間，例如車庫或地下室空間。了解 Plus 我們的鄰居評論.
- 對於那些希望投資度假租賃物業的人來說，透過 Airbnb 或 VRBO 出租現有資產是完美的入門方式。
每月一個週末出租您的房屋或公寓可以讓您了解這些平台的運作方式，然後當您擁有度假房產時，您將能夠更好地評估潛在收入 - 更不用說您將獲得與租戶合作的寶貴經驗。
#4. 購買低成本房產
雖然我們討論了進入房地產投資的低成本方式，但完全擁有房產是可能的，而不必投入數萬美元。
只需支付3.5%的首付即可獲得房屋貸款。多戶型房產也符合貸款條件，因此您可以計劃自住一套，同時出租其他房屋。
這種策略通常被稱為 入室搶劫它指的是降低住房成本或以非常規方式透過住房創造收入的創新策略或方法。它用於：
降低住房成本：
- 與其他租戶分擔租金。
- 透過 Airbnb 等平台出租未使用的房間。
- 利用共享住宅或小房子等選擇來省錢。
透過住房賺取收入：
- 出租房屋的一部分（例如地下室或附屬建築）。
- 舉辦小型活動或拍照。
另類創意住宅：
- 搬到較便宜的住房，例如房車或預製房屋。
- 採用流動或臨時居住方式節省開支。
當然，這也大大增加了您的風險，因為如果房產價值下降，您所欠的債務可能超過其價值。
#5. 與現有的房地產投資者合作
與聰明才智的人共事從來都不是壞事。在房地產投資的世界裡，學習這門藝術的一個好策略是找到一個曾經做過你想做的事情的人，並與他們合作。
你可以透過獲取你的交易並將其呈現給投資者來為這個人提供價值，這通常被稱為 搜尋優惠.
準備 房地產批發 另一個選擇是與投資者（例如裝修商或創投家）合作，由他們購買房產並負責裝修和銷售。批發商的購屋費用可能高達五位數，因此，在合適的導師指導下，這將是一個既能學習行業知識又能賺取豐厚利潤的好方法。
新房地產投資者常犯的錯誤
為了確保您的成功，讓我們來看看作為初級房地產投資者您應該避免什麼。
#1. 負債過多
如果你是買家，房產價值（因此也是一項不錯的投資）下跌的常見原因是賣家負債累累，除了出售房產外別無他法支付成本。他們常常因為債務負擔而被迫出售房產。
作為潛在的房地產投資者，您絕對不希望陷入被迫出售的境地。
許多人在進行房地產投資時都認為需要藉錢才能賺錢，但事實是，最好不要藉錢（或盡可能少借錢）——尤其是當你缺乏經驗時。
#2. 銀行存款不足
雖然在 Fundrise、Arrived 或 REITs 等平台上投資數百美元是一個很好的開始方式，但這些 長期投資對於長期投資，如果您近期很有可能需要現金，則不應進行長期投資。
因此，您可能希望獲得 應急基金 在選擇這些低成本替代方案之前，先獲得充足的資金。
如果你自己投資房地產，很多事情都可能出錯。房子可能需要維修，找到合適的租戶可能很困難，即便如此，收取租金並非易事。
低利潤率的房地產投資不可取，因為很多事情都可能出錯。一旦發生這種情況，流動性不足可能會迫使你在錯誤的時間出售房產（或承擔債務），這可能會造成重大損失。
#3. 對數字的不信任
許多新手喜歡憑直覺行事。他們找到了理想的房產，儘管數據顯示它被高估了，或者不會產生收益，但根據他們對當地市場的了解，他們仍然認為這個價格合適。
以下是一些經受住時間考驗的房地產投資規則：
- 賺取 2%您可以購買住宅或商業房地產，以便將其出租給他人，每月產生至少相當於購買價格 2% 的收入 - 例如，一套價值 100.000 美元的房屋可以以每月 2000 美元的價格出租。
- 預計成本將增加 50%開始投資時，預計營運費用（例如維護、保險、水電費和稅金）將佔房產總收入的 50%。
- 支出不得超過 70%投資者的基本規則是，花費的金額不超過房屋預期售價的 70%，其中包括裝修價格和費用。
在下面的影片中更詳細地了解這些基本規則：
用更少的錢進行房地產投資：總結
完成研究並製定遊戲計劃後，就該執行了。
無論您有多少錢可以投資房地產，最好的開始方式是進行小額投資和低風險投資——無論是透過眾籌市場還是直接在當地市場。
無論你投資多少，重要的是要記住，房地產是一場長期遊戲，耐心和正確的知識至關重要。你現在可以查看 黃金投資收益與風險之間.
