儲蓄基金是一種有效的財務工具，可用於規劃未來可能不定期發生的支出，例如度假、年度保險費或重大維修。與其一次性承擔所有財務負擔，不如每月留出少量資金來實現您的目標，而不會對預算造成壓力。
在本文中，您將了解儲蓄基金的概念、如何逐步創建儲蓄基金，以及明智地使用儲蓄基金以避免債務和維持應急基金的最重要的技巧。
與每月帳單不同，這些支出並非定期支付，但仍然需要規劃，因為您知道它們遲早會到來。使用儲蓄帳戶每月進行預算，可以幫助您避免依賴信用卡或動用緊急資金。
بالإضافةإلى 減少債務 除了保障您的儲蓄之外，儲蓄帳戶還有其他好處。它可以幫助您確定支出的優先順序並規劃未來的開支。此外，許多服務（例如保險和串流媒體）在您預付款而非按月付款時都會提供折扣。
本文將指導您創建和管理儲蓄基金，從設定儲蓄目標到選擇最佳銀行和應用程式以確保您保持正軌。
適合逐步儲蓄基金的支出類型
儲蓄帳戶最適合兩種類型的支出：不定期但經常性的費用，以及短期到中期目標。
退休投資等長期目標應該成為您核心財務計畫的一部分，通常不需要頻繁調整或單獨的儲蓄基金。
不定期和經常性支出的例子包括：
- 汽車和人壽保險費。
- 節日和慶祝禮物。
- 返回學校用品和費用。
- 季節性房屋維護（例如爐子調試或景觀美化）。
儲蓄基金不僅限於一次性支出。其他潛在用途包括：
- 換車。
- 支付房屋首付。
- 為房屋裝修或升級提供融資。
- 婚禮費用。
- 假期和旅行。
創建漸進式儲蓄基金的步驟
若要建立儲蓄基金，請按照以下步驟操作：
- 透過確定您需要多少錢以及何時需要來設定明確的儲蓄目標。
- 建立一個專用帳戶（可以是單獨的銀行帳戶或子儲蓄帳戶），以便於管理您的儲蓄。或者，您可以使用 預算應用程式 這使您可以將資金專門分配給儲蓄基金。
- 自動轉入您的儲蓄基金。
- 追蹤您的進度並在必要時進行調整。
步驟 1：設定儲蓄目標和供款計劃
首先確定你要存錢的具體開支，例如度假、房屋維修或 買車.
計算所需的總金額，並根據您在當前預算內可以輕鬆節省的金額設定一個切合實際的期限。
例如，如果您一年後要去度假，花費2400美元，那麼您需要每月存200美元，持續12個月才能達到目標。如果您每月只能存150美元，那麼您需要16個月才能存夠所需的金額。
請記住，您不必每月繳款。如果更符合您的發薪計劃，可以考慮每兩週或每週繳款一次。請依照您的實際情況調整繳款計畫或儲蓄金額。
專業提示如果你還沒有使用預算應用，不妨試試，這樣就能在一個地方查看你的所有收入和支出。查看 我們推薦的預算應用程式列表.
步驟 2： 選擇合適的儲蓄帳戶
我堅信使用提供子儲蓄帳戶的銀行來管理財務目標和儲蓄資金。
子儲蓄帳戶允許您在一家銀行下為不同的目標創建單獨的“儲存桶”，而不是將所有儲蓄存入一個帳戶。
例如，我在Capital One銀行開戶，並使用子儲蓄帳戶來管理多個儲蓄基金。我最重要的儲蓄基金之一是用於納稅的。由於我是自僱人士，每次提款我都會留出一部分專門用於納稅。
將這些資金分開存放有助於確保它們不會與其他資金混淆並被意外花掉，因為未分配的資金往往會很快消失！
一些提供免費子儲蓄帳戶的知名銀行有：
- Ally Bank 提供「Buckets」功能，可為不同的儲蓄目標建立子帳戶。
- Capital One 360 Performance Savings 允許多個儲蓄帳戶，讓您輕鬆管理儲蓄。
- SoFi 包括“保險庫”，將儲蓄分成特定類別。
如果你不想換銀行，預算應用程式 亞納布 它可以輕鬆設定和追蹤多個儲蓄基金，因此您不必建立多個子儲蓄帳戶。
使用此應用程式，您無需將資金轉入單獨的帳戶。相反，您可以將部分可用現金分配到特定類別，這樣您就可以始終知道每個目標或支出需要預留多少錢。例如，如果您每六個月需要支付 600 美元的保險費，YNAB 可以幫助您每月將 100 美元分配到特定類別。
如果你每個月的支出少於收入，那就應該保持少量的儲蓄，尤其是在你剛開始儲蓄的時候。我建議留出2-3個資金，用於過去一年中最大的不定期支出，例如年度保險費或假期支出。
步驟 3：自動儲蓄
設定從您的支票帳戶到每個儲蓄基金的自動轉帳是一種聰明的方法，可以確保持續的供款，而無需記住每筆存款——這個概念被稱為 反向預算.
將這些轉帳安排在發薪日，以便儲蓄成為優先事項，減少將錢花在其他地方的誘惑。
許多銀行允許您設定每月、每兩週或每週的轉賬，具體取決於您的現金流量和目標。為了安全起見，請將轉帳時間安排在薪資到帳後的幾天內，以確保資金到位。
雖然自動轉帳非常適合固定支出，但日曆提醒最適合需要每月調整的資金。
由於我的收入每月都會變化，所以我會使用日曆提醒。例如，我會收到 Gmail 上關於我的稅收儲蓄基金的提醒。每個月，當提醒出現時，我會計算我收入的 25%，並將其轉移到我的稅收儲蓄基金。
專家提示： 給你的目標一個有趣且激勵人心的名字。研究表明，激動人心的名字可以提高你實現目標的幾率。所以，與其只說“買房首付”，不如試試“為家人打造夢想之家！”
步驟 4：追蹤您的進度
定期檢查您的自動轉帳金額，尤其是在您的收入或支出發生變化時。
我發現每個月初快速檢查是否需要調整很有幫助。有時我可以增加儲蓄繳款；有時我可能需要小幅減少，但最好將調整幅度保持在最低限度。
如果您每個月都在調整計劃，那麼也許是時候重新審視最初的計劃了。頻繁調整可能表示您的預算過高，或缺乏維持計劃所需的現金流。
關於漸進式儲蓄基金的最終思考
儲蓄基金可以防止您因可預見的開支而負債。應急資金可以應付意外開支，而儲蓄基金則可以幫助您規劃未來的開支。
舉個最近的例子：我用儲蓄基金修了一個價值4000美元的煙囪（沒錯，這事兒不太讓人興奮）。結果一年下來，每個月只花了333美元。雖然這筆錢並不急，但卻是不可避免的——這種支出往往會導致人們不必要地刷信用卡。
在創建退休基金時，請記住以下幾點：
- 先從兩三個優先基金開始。養成每月留出少量資金的習慣。如果你的預算有限，未來可以逐步增加更多基金。
- 用實際數字設定具體的目標；不要模糊地為「旅行」存錢，而是要用明確的預算來規劃一個具體的假期。
就像任何理財習慣一樣，掌握儲蓄資金需要時間。但這一切都是值得的，因為它能讓你專注於特定的目標，同時避免不必要的債務。一旦你開始看到資金成長，並開始將其用於預期用途，你就會驚訝於自己以前是如何度過這段時間的。現在你可以查看 最可靠、費用最低的線上資金管理和轉帳銀行：Payoneer 的替代方案.
