我從讀者那裡收到的最常見問題是「您投資什麼？」和「最佳投資策略是什麼？」僅在過去的一個月裡，我就收到了數百封這樣的電子郵件。
您的投資策略是驅動您投資選擇的方法。
最好的投資策略是那些允許您最大化回報同時最小化風險的策略。
有很多策略可供實施。在本指南中，我將向您介紹一些選擇、購買和出售資產的最佳方法，以實現您的財務目標。
最佳投資策略
以下是一些您可以採用的常見投資策略。哪種策略最適合您，取決於您的財務目標、風險承受能力和時間安排。
1. 平均成本法
成本平均法（簡稱 DCA）是一種簡單的交易策略，您可以在特定時間內投入一定金額進行投資。此策略利用的是長期市場價格的變化。
這可能意味著每週投資100美元，或每月投資750美元。時間和金額完全由您決定，取決於您的目標和預算。
您可以輕鬆地將此策略與清單中的其他策略結合使用。美元成本平均法最大的優點之一是，它消除了您擔心把握市場時機的壓力。您無需時時刻刻關注股市行情並試圖在適當的時機買入，而是可以不受價格影響地進行日常投資。
雖然您的投資在股價高漲時，一個月內可能買入的股票數量會減少，但當股價下跌時，它能為您帶來更多股票。隨著時間的推移，這種策略可以平衡您的平均買入價格，增強您的投資組合，並使您成為更自律的投資者。
2. 買入並持有
買入並持有策略是一種久經考驗的策略，也是華倫巴菲特最喜歡的投資原則之一。它的意義不言而喻——買入一項投資並長期持有。
要成功運用這種方法，您需要選擇那些預期未來幾年會表現良好的投資。因此，請務必提前進行廣泛的研究，並預測您考慮投資的任何股票或其他證券的長期成長潛力。
當市場低迷時，賣出股票可能很誘人。雖然這可能很困難，但為了使這一策略有效，您需要無論短期市場如何波動都持有股票。買入並持有策略最適合那些不太活躍、習慣「設定目標，然後忘記」策略的投資者。
3. 投資指數
透過投資指數，您可以投資旨在反映標準普爾 500 等基準指數回報的指數基金。指數基金可以持有數百種證券，幫助您分散投資組合並降低風險。
您可以投資指數共同基金或ETF（交易所交易基金）。有些指數基金關注整個市場，而有些則專注於單一板塊、行業或某種類型的公司。
由於正在進行的交易較少，ETF 和共同基金的應稅資本利得往往低於主動式管理基金。
如果您想跑贏大盤，指數基金並非最佳選擇。您最好選擇一檔主動式管理基金，並精心挑選股票。但如果您是一位希望獲得市場回報的長期投資者，指數投資是一個可靠的策略。
4. 主動投資
與買入並持有和指數投資策略相反的是主動投資。與注重長期成長的被動投資不同，採用此策略的投資者通常追求短期收益。
主動型投資者並非簡單地匹配指數，而是力求超越指數的回報。這種投資策略並非迴避基於市場波動的交易，而是依靠市場波動在短期內創造可觀的利潤。
為了在主動投資中取得成功，投資者通常依賴技術分析，參考過往績效數據來指導交易。專業人士也可能考慮基本面分析，將價格資料以外的因素納入考量，例如公司財務報表等其他經濟因素。
您可以自行開始積極投資、聘請顧問或投資主動式管理基金。
投資與保險產品：不是存款 • 不受聯邦存款保險公司 (FDIC) 承保 • 無銀行擔保 • 可能會貶值。
5. 投資成長
任何遵循成長型投資策略的人，其首要目標是快速提升利潤。為了實現這一目標，投資人通常會專注於成長型股票。
這些新興公司的營收成長速度高於平均。想想那些提供創新產品和服務、競爭對手難以匹敵的公司。科技業是投資成長型企業的絕佳領域。投資成長型股票是一種快速融資的策略，因為成長型股票的價格漲幅通常會超過市場平均。
您可以將成長型投資視為一種進攻性投資——您不是在捍衛自己的股息和穩定成長的被動收入，而是積極嘗試透過投資新興市場來獲得高回報。
雖然成長型股票的價格有時高於其他股票，並且投資新創公司是一項高風險的事業，但對於許多投資者來說，其成長潛力是值得的。
6.價值投資
與成長型投資不同，價值投資著重尋找便宜貨。更具體地說，投資人會買進他們認為被低估的股票——這些股票的長期收益潛力高於當前市值。
這就像在打折時買一部新手機。雖然價格可能會不時下降，但這並不會改變你所獲得產品的內在價值。
價值投資者密切關注市場，並在股價因合理原因（例如新產品失敗）下跌時尋求購買歷史上盈利且可靠的公司的股票，因為他相信公司可以輕鬆恢復。
你可以使用市盈率等工具來識別價值股。如果你想進行更被動的投資，可以投資價值基金，把研究工作交給專業人士。
7.收益投資
收益投資是一種專注於透過投資產生穩定被動收入的策略。被動收入的形式多種多樣，從股息到債券收益，不一而足。
許多人在討論收入投資時會自動想到退休，但您可以在任何年齡進行投資以賺取額外收入。
如果這些投資的價值增加，它們還可以產生資本收益，因此如果您出售它們，您就可以獲利。
以下是一些您可以透過投資賺取收入的資產：
- 股利股票：定期向股東支付現金股利的股票。
- 派息交易所交易基金 (ETF)：這些交易所交易基金 (ETF) 專注於將資金投資於一組定期向股東支付現金股息的股票。
- 房地產投資信託（REIT）收益。
- 貨幣市場帳戶（MMA）。
- 債券。
- 存款證（CD）。
就股票投資而言，收益型投資的風險低於本文列出的其他一些策略；然而，市場波動性始終存在。需要注意的是，收益可能隨時變化，且利潤並非保證。債券和存款證等固定收益產品則有中等報酬。
投資策略中需要考慮的因素
以下是製定投資策略時需要考慮的一些關鍵因素：
風險
無論你選擇哪一種投資策略，都會存在一定的風險。然而，這些高風險的投資策略也有可能帶來豐厚的回報。
作為投資者，了解自己的風險承受能力並據此進行投資至關重要。在考慮一項新的投資時，請考慮您將承擔的風險和潛在回報，並確定您是否能夠負擔。
投資管理
您還需要決定是否要管理自己的投資、尋求專業協助或採取混合方法。
以下是您的選擇：
- 自主投資：透過自主投資，您可以主動選擇投資項目、管理投資組合並降低費用。優秀的投資應用程式提供豐富的數據和研究工具，幫助您做出明智的投資決策。
- 機器人顧問：機器人顧問提供自動化投資組合管理，使用演算法來管理您的投資，並確保您以較低的管理費或零管理費實現您的投資目標。
- 財務顧問：財務顧問可以提供實用建議，有效管理您的投資組合。他們也會協助您處理其他財務事宜，例如遺產規劃、稅務和退休，但需收取一定費用。
適合您的管理類型取決於您的投資風格、經驗程度和偏好。
الجدولالزمني
投資時間表是投資計劃中需要考慮的最大因素之一。
無論您是出於短期還是長期目標進行投資，以下都有一些建議。
短期投資策略（1-5年期限）
對於短期投資，我建議將您的資金存入債券基金，例如先鋒全債券市場指數基金或當地銀行的存款證（CD）。
這兩個選項肯定比將錢存入傳統儲蓄帳戶要好，因為在傳統儲蓄帳戶中，你實際上會因通貨膨脹而損失金錢。
如果您願意承擔更大的風險，另一個選擇是平衡指數基金，例如 Vanguard Wellesley Income Fund，該基金投資於約 60% 的債券和 40% 的股票，因此您可以獲得更高的回報（風險略高）。
我覺得很多人存了太多錢，但這是個人決定，很多人自己決定；這能讓他們晚上睡得安穩。當我知道我有錢的時候，我會睡得更安穩，即使短期內虧了錢，但隨著時間的推移，我仍然會不斷進步！
我不確定短期內是否會買進任何大宗資產，所以我的投資將著眼於長期。我提早退休的計畫大多是基於持續投資股票，並預期未來30年將達到6%的複合年報酬率。
但是，如果您想為度假、買房或買車存錢，或者在未來一到五年內進行投資，我不建議您像我一樣將 90% 以上的資金投入股票。
這可能存在風險，因為股票價格可能在短時間內大幅波動。你最不希望看到的就是，在你找到理想的房子或準備度假之前，你的投資就下跌了20%。
長期投資策略（10年以上）
我100%的長期投資都由我自己管理，並且仍然遵循我的日常投資習慣。我沒有與任何理財顧問或公司合作。只要讀點書，並保持情緒上的抵抗，自己就能輕鬆做到。
人們投資收益不佳的絕大多數原因是情緒化。這是聘請財務顧問的一大好處，即便不是最重要的——他們可以幫助你控制情緒。
一旦您了解了投資的運作方式——機會以及如何降低風險，它就會幫助您擺脫情緒的影響。
我所有的長期投資都存放在四個不同的帳戶中：
- 羅斯愛爾蘭共和軍
- 401k
- XNUMX月IRA
- 經紀帳戶
前三項是稅收優惠，這意味著我存款或提款時可以獲得稅收優惠。
稅收會佔你未來投資收益的很大一部分，所以盡量減少其影響至關重要。因此，我總是建議你把401k和Roth IRA帳戶的資金最大化，如果你有副業，最好先用SEP-IRA帳戶，然後再投資其他任何東西。
大多數 IRA 帳戶的一大優點是，你可以買賣股票。我用 SEP-IRA 帳戶買入了亞馬遜 (AMZN) 股票。
不幸的是，由於美國國稅局想要你的錢，任何稅收優惠退休帳戶的繳款都有限制。
我的錢投資在哪裡？
我自己管理 100% 的長期投資，並且仍然遵循我的日常投資習慣。
以下是我的資金投資細節，可以作為實際投資策略的範例：
指數型基金：70%
我的長期投資70%都投在指數基金上。我最喜歡的是先鋒全股票市場指數基金和先鋒全股票指數基金，但我也投資了一些其他基金。
我的指數投資中約有 80% 是本地基金，20% 是國際基金。
我大量投資股票，打算長期投資。把錢存入這些指數基金最大的好處就是不用擔心，而且由於交易量很小，所以稅率很低。
此外，超過90%的投資人無法跑贏股市，所以我更喜歡追蹤股市。 2010年我開始財務獨立之旅時投資的每一美元，如今價值超過3美元。只要在手機上輕觸幾下，就能獲得如此驚人的回報。
股份：20%
我的長期投資中有 20% 是投資於我計畫長期持有的個股，例如亞馬遜、蘋果和 Facebook。
在投資時，我會投資我使用和信任的公司。我經常買入股票但不賣出，因為我想盡量減少納稅，而且如果你持有一項投資至少一年，它只需要繳納資本利得稅——大約 15-20%。
我不進行日內交易，也不建議任何人進行日內交易——這對我來說風險太大，而且情緒化。
這也需要花費大量時間，而且大多數人都會虧錢。日內交易其實是我最大的財務錯誤之一。
房地產及房地產投資信託基金：5%
5% 投資於實際房地產和房地產投資信託基金 (REIT)。我決定買房子而不是租房，這幫助我在短短四年內就賺了超過 35 萬美元，因此我打算投資 Plus Real Estate。
我計劃繼續將至少5%的投資組合投資於房地產，並開始探索投資多單元建築（但找到合適的交易很困難，而且這類投資也有很多麻煩）。我會隨時向大家通報最新進展。
非傳統投資：5%
5% 的資金用於非傳統投資，例如網域和藝術品。雖然這兩項投資可以成為很好的長期投資，但它們更容易受到投機——不過我對它們很了解，所以可以做出明智的投資。我投資域名賺了很多錢，最近才開始投資藝術品，但我希望擴大這兩個領域的投資。我非常喜歡網域投資。
我該如何分散我的投資？
顯： 這個百分比分佈在一年中會略有波動，主要取決於我持有的個股價值和房地產價值。隨著我繼續累積我的Plus級財富，我計劃尋求其他多元化投資機會（那些鮮為人知的資產類別和富人可能賺錢也可能賺不到錢的另類投資！）。
隨著收入的增加，資產配置的多元化變得更加重要，因為你不想把太多的錢投入任何一種投資類型。我現在可能有點過度投資股票，但我已經三十多歲了，我的投資眼光更長遠。
如何避免不良投資
以下是一些避免錯誤投資決策的提示。
警惕騙子的投資建議。
我聽到的壞投資想法比好的多。例如，我參加了一個財富提升博覽會，演講者分享的內容90%不僅是錯誤的，而且是危險且具破壞性的。
然後我坐下來，看著 6000 多人聆聽各種演講，從減稅到軟體，再到一位承諾只挑選獲利股票的演講者。
大多數人都愛上了它——排隊支付數千美元購買承諾年化收益率30%以上的投機產品。很可能，他們都因為策略失敗而損失了錢。
我的家人也曾被財務顧問誤導，他們承諾每年的回報率超過 30%。
如果有人向您承諾超過 12% 的回報，那麼他們可能 99% 的時間都在操縱您！
這是我創建這個網站的主要原因之一：網路上有很多令人困惑和誤導的資訊。不要成為騙局的受害者。
如果您選擇與財務顧問合作，請選擇符合伊斯蘭教法、信譽良好且具備資格的顧問來支持他們的服務。
不要投資任何你不了解的東西。
我辛苦賺來的錢，我不會把它押在我不懂的投資上。太多人，尤其是現在知道我有錢了，就想向我兜售愚蠢的投資產品。除非我主動要求，否則我不會聽取任何建議。
這項投資必須夠有說服力，才能讓我超越我的基本投資策略。我的大部分資金已經賺到，並且仍在投資以下這些投資。
避免不良投資的一些技巧
- 切勿向剛認識的人購買金融或投資產品。
- 獲得每年超過 12% 的回報是相當困難的，如果有人向你承諾超過這個數字，那麼他們很可能就是騙子。
- 如果您不了解它是什麼，就不要投資它。
- 人們推銷的大多數「投資」可能都只成功過一次，甚至根本無法複製。如果你在任何行銷資料中看到“非典型結果”，就趕緊撕掉，丟掉！
- 沒有人會以 500 美元的價格向你出售任何“富人的秘密”，除非你擁有數十萬美元，否則你實際上無法從中受益。
最後的想法
如您所見，市面上有相當多的投資策略可供選擇。選擇合適的策略取決於您的投資目標、風險承受能力以及您期望的參與程度。
所有這些策略都有其優勢。無論你選擇哪條路，最重要的是開始行動。
遵循我自己的投資策略和管理我自己的投資對於我達到現在的水平至關重要。
我的投資也持續成長，我從 2010 年開始投資的資金中持續獲得雙倍的收益。
請記住，我不是財務顧問，任何投資都伴隨著風險，但我希望這些內容能幫助您實現財務獨立及更遠的未來。
