10個行之有效的快速擺脫債務的妙招

如果能迅速擺脫債務，那該有多好！想像一下，如果擺脫了所有經濟負擔，你會感到多麼輕鬆自在。想像一下，沒有了債務的束縛，你可以去多少地方，做多少事。

是不是覺得幾乎不可能，無論做什麼都無法取得進展？我在這裡要告訴你，這並非不可能，而且我可以證明這一點。

我們在短短 18 個月內就還清了 52,000 美元的債務，今天我將與大家分享我們是如何做到的，以及你們也可以如何做到。

如何快速擺脫債務？

這些步驟將幫助你建立一套有效的系統，快速擺脫債務。請仔細閱讀並付諸實行。你值得擁有無債一身輕的生活。

1. 設定初始預算

想要擺脫債務，最好的方法是先把所有資料都列在一張紙上。我已經制定了初步預算，希望能簡化這個過程。

你應該能夠在10分鐘內創建你的初始預算。

這個模型可以幫助您了解每月可用於償還債務的資金數量。它還會指出您可以削減哪些方面的開支，從而節省更多資金來償還債務。

了解並記錄您的每月支出和收入至關重要。這些資訊將幫助您找到額外的資金來償還債務。

2. 整理你的債務

如果你想盡快還清債務，下一步至關重要。你可以透過多種方式整理債務，制定快速還款計畫。

我和妻子採用了債務雪球法，我們把所有債務按金額從小到大列在一張紙上。然後，除了金額最小的那筆債務之外，我們開始只償還其他所有債務的最低還款額。

如果你用這種方法來整理你的債務，你就會把支付所有帳單後剩餘的錢用來償還最小的債務。

例如，如果你有 100 美元的盈餘，而第一筆債務的最低還款額為 25 美元，那麼你每月需要支付 125 美元，直到還清這筆債務為止。

應列入清單的債務範例：

• 信用卡債務
• 汽車貸款
• 醫療債務
• 個人貸款
• 學生貸款

還有其他償還債務的方式。您可以先償還利率最高的債務，然後逐步償還利率較低的債務。或者，您也可以按照每月還款額從低到高的順序償還。

對於哪一種債務管理方法最佳，人們的意見不一。有些人選擇「債務雪崩」計劃，即優先償還利率最高的貸款和信用卡。

債務雪崩式償還計劃在數字上是合理的；該計劃將幫助你支付盡可能少的利息。

我們選擇債務雪球法，原因很簡單，它能讓我們快速看到進展。我們需要快速看到進展才能保持動力。

提示：如果您喜歡使用 Excel 表格而不是紙本表格，您可以使用此電腦化的債務雪球範本。

我們還創建了自己的線上債務雪球計算器供您使用。

請參考以下範例，以了解更多填寫詳情。

選擇最適合你的方法。只要確保整理好你的債務清單，以便盡快還清即可。

3. 每月追蹤你的資金狀況

每月追蹤財務狀況是擺脫債務的另一個關鍵步驟。為了清晰了解自己的財務狀況，你必須謹慎周全地管理資金。

你不能不記錄就隨意花錢，然後在月底茫然不知錢都花到哪裡去了。這種（或更確切地說，是缺乏）財務追蹤方式會造成嚴重問題，並導致債務累積。

此外，如果你不知道自己的錢都花到哪裡去了，就很難找到額外的錢來償還債務。

最好的方法是製定預算，將收入列在頂部，支出列在底部。有些人認為，只要按時支付帳單，追蹤支出就無關緊要。

然而，許多人發現，追蹤消費可以幫助他們發現那些看似不起眼的小額支出，這些支出累積起來一個月下來也是一筆不小的數目。你可能會驚訝地發現，像快餐外賣這樣的看似「小」的開銷，竟然會浪費這麼多錢。

追蹤你的資金狀況可以幫助你發現並避免那些浪費的消費。

如何追蹤你的資金

我建議你從每個月初開始記錄你的財務狀況，先寫下所有預計收入，然後再寫下預計支出。務必將可變支出項目也包括在內，例如食品雜貨和其他雜項開支。

我建議使用現金信封系統來管理可變開支，這樣你就不會在這些方面花費超過你分配的預算。

計算出預計收入和預計支出後，從總收入中減去總支出。這樣就能看出你是盈餘還是赤字。

盈餘意味著你有剩餘的錢可以用來償還債務。赤字意味著你的支出超過了收入，如果你想改善財務狀況，你需要大幅削減預算。

注意：如果您已婚，定期召開財務會議或共同製定月度或週預算非常重要。每週抽出一些時間，夫妻倆共同審查財務狀況。

定期且有效率的財務會議起初可能需要一些努力。償還債務可能會帶來壓力。不要讓這種壓力影響你的最終目標。保持積極的心態，齊心協力，著眼於長遠目標，而不是眼前的困難。

基於價值的支出

制定預算和追蹤開支可能會讓你感到壓力。要知道，花錢的方式沒有對錯。然而，實踐價值導向的消費概念至關重要。

基於價值的消費意味著把錢花在對你來說最重要的事情上。這意味著停止在無關緊要的事情上花錢。如果某件商品不能帶給你快樂，那就停止購買。

反之，如果某項消費能帶給你極大的快樂，那就把它納入預算。把這筆開支和你擺脫債務後感受到的幸福感做比較。這將幫助你確定哪些開支對你來說才是真正重要的。

4. 將所有多餘的錢用來償還債務。

在擺脫債務的過程中，這一步很容易被忽略。將任何額外的或意外之財用於償還債務，真的能加快你的還債進程。

然而，當你收到獎金或退稅時，很容易忍不住出去慶祝一番。如果你已經節衣縮食一段時間了，也很容易會想用這筆額外的錢買些好東西或去度假。

然而，如果你真的想擺脫債務，並朝著你的財務目標邁進，你就需要保持自律。你需要培養自律性，將你獲得的任何額外收入用於償還債務。

這是快速擺脫債務的關鍵。這些意料之外的現金流入，是你通常無法預料的，它們能為你提供所需的動力，幫助你快速還清債務。它們將確保你更快地實現還款目標。

您也可以將以下一些資金來源用於償還債務：

• 退稅
• 工作中的回報
• 加班收入
• 第二份工作的收入
• 賣東西賺的錢
• 生日或節日現金禮物
• 你遺忘的那筆錢已經還給你了。
• 信用卡或購物回饋
• 退回不需要或不想要的東西，就能賺錢。

生活中可能會出現許多意想不到的額外收入來源。務必利用這些收入更快償還債務。當你收到額外收入時，想想自己無債一身輕時的感覺。想像一下自己擺脫債務的幸福生活。

這樣就能更容易避免一時衝動花錢。

5. 賣掉不需要的東西來償還債務

你家裡或公寓裡可能有一些你不需要或不想要的東西。如果把它們賣掉，你就能更快還清債務。例如，我和妻子結婚時都各自擁有一輛新車。

為了盡快還清債務，我們決定賣掉兩輛車，用剩餘的現金（還清我的車貸後）購買兩輛更便宜的車。這並非一個容易的決定；駕駛豪車的確令人愉悅。然而，這讓我們能夠騰出幾千美元來償還債務。

在我們討論你可以或應該賣什麼之前，我們需要先談談「需求」這個詞。

例如：你不需要一輛價值 50,000 萬美元的寶馬，但你可能需要一種交通工具來往返工作地點。

如果你迫切想要擺脫債務，現在就必須做出一些犧牲，才能從長遠來看處於更有利的地位。這可能意味著賣掉你的寶馬，開一輛可靠但車齡較長的二手豐田車，同時償還債務。

你可能沒有寶馬，而且賣車也不是個好主意。別擔心，你或許還能找到其他東西賣掉，幫你更快還清債務。

仔細翻遍每個衣櫃、衣櫃、抽屜等等，看看有沒有東西可以在 Craigslist、eBay 或亞馬遜上賣掉，賺點外快。

例如，我妻子賣掉了許多奢侈品衣服和配件來償還債務。對她來說，捨棄這些東西並不總是容易的，但擺脫債務的想法激勵著她。

為了還債，我賣掉了我的遊戲機。這並不好玩。我和我妻子都很喜歡玩電子遊戲。但我們更想擺脫債務，而不是繼續玩電子遊戲。

一年規則

當我們開始整理櫥櫃和抽屜時，我被要賣掉的東西的數量之多震驚了。把家裡的每個角落都翻一遍，把你不需要或不用的東西都拿出來。你可能會驚訝地發現，原來有這麼多東西可以賣。

我用「一年法則」來決定要賣掉哪些東西。如果過去一年我都沒用過某樣東西，那我可能就不需要它了。這條法則讓賣掉那些我們以前捨不得丟的東西變得容易多了。

為了盡快擺脫債務，一定要賣掉你不再需要的東西。記住，一旦你還清了債務，如果你發現自己真的需要或想要這些東西，隨時可以買回來。

利用 Craigslist 和類似的網站來出售你的物品。 eBay 也是個不錯的選擇，雖然它會收取上架費和銷售費。你也可以寄email給親朋好友，告訴他們你想賣什麼，或是辦車庫甩賣。總之，要盡快處理掉它們。這樣可以幫你更快還清債務，也能讓你少操心賣東西的事。

注意：切勿出售紀念品、傳家寶或具有高度情感價值的物品：一旦售出，就無法追回。

相關：債務擔憂指數

6. 檢查你的開支

快速還清債務的另一個關鍵是仔細審查每一筆支出。有些人稱之為「全面挑戰預算」。具體做法如下：準備好你的財務計畫或預算。

逐項查看你的支出類別，問問自己：“我怎樣才能減少這個數字？有沒有辦法減少或消除這項支出？”

我們僅僅透過做這件事就大幅降低了開支。例如，我聯繫了我的手機公司、保險公司和網路供應商，並成功降低了它們的月費。

我們完全取消了其他一些開支。例如，我們取消了健身房會員資格，改為在家或戶外運動。再舉個例子，如果您家有衛星電視，不妨考慮將有線電視服務換成 Sling TV，他們的套餐起價為每月 40 美元。

研究最符合您需求的保險方案，看看能否找到更優惠的價格。盡一切可能將開支降到最低。對於看似必要但實際上並非必要的定期支出，也應採取同樣的做法。

例如：

• 去美髮沙龍剪頭髮或在家做美甲比去理髮店便宜。
• 在還清債務之前，不要再去餐廳吃飯。
• 暫停報紙和雜誌訂閱
• 尋找並削減其他經常性支出
• 取消健身房會員資格，在家中進行戶外運動，例如跑步。

「凡事都要質疑」的心態意味著認真審視每一筆開支。如果不是絕對必要，那就砍掉它。

你可能會驚訝於這樣做每月能賺到多少額外的錢。然後，把這些額外的錢用來償還債務。

7. 考慮債務再融資

我認為「債務雪球法」是償還債務的最佳方法。但是，如果您有多張高利率信用卡，有時進行債務再融資也是個不錯的選擇。

如果你信用卡債務的利息超過15%，那麼以更低的利率進行再融資可能是明智的選擇。長期來看，這可以幫你省下數千美元。

支付5%的利息總比支付15%的利息好得多，不是嗎？支付的利息越少，用於償還本金的比例就越高。這樣就能幫助你更快還清債務。

8.增加收入

這是許多人容易忽略的最重要步驟之一。在努力償還債務的同時，請記住，你的收入並非僅限於此。相反，你應該盡可能地尋找賺取額外收入的途徑，以便盡快還清債務。

去披薩店找一份兼職，當服務員，送報​​紙，總之想盡辦法補貼家用。我這麼做是為了幫我們更快還清債務。我只花了八天就找到了一份披薩外送員的工作。

但你不一定要送披薩。還有很多其他方法可以增加收入，更快還清債務。你可以註冊成為 DoorDash 的送餐員，從多家餐廳取餐。

你也可以註冊成為 Lyft 的叫車司機。或者，在家做線上客服代表怎麼樣？

U-Haul公司正在招募16歲以上的客服代表，可以在家工作。

想了解更多賺錢的副業點子，請查看這篇關於如何透過副業賺取額外收入的文章。無論你是想在家工作、為別人打工還是自己創業，總有辦法賺取額外收入。

提示：當你賺到很多額外收入時，你可能會忍不住增加支出。嚴格遵守預算很難。如果你的副業每月能為你帶來數百美元的額外收入，你可能會想要好好犒賞自己。例如去度假，或是買些新東西。

把償還債務放在首位。記住，嚴格的預算只是暫時的。下定決心用所有額外的收入盡快還清債務。讓你的額外工作更有意義。

9. 全力以赴（全力以赴）

最後一步，或許也是最重要的一步，就是全力以赴。務必全心投入還債過程。一旦你下定決心擺脫債務，就一定要堅持下去。

在撲克牌遊戲中，如果你有實力贏得這局，就應該孤注一擲。償還債務也應該遵循同樣的原則。你不能一腳踏在「我想買新衣服」的船上，另一腳踏在「我想擺脫債務」的船上。

這樣做根本行不通。如果你想盡快擺脫債務，就必須全力以赴。要做到這一點需要付出一些努力。你可能需要引用一些勵志名言或閱讀一些勵志書籍。

在我們的網站上閱讀成功擺脫債務的案例或收聽相關部落格。製作圖表或圖形掛在牆上。列出你擺脫債務後要慶祝的事情。寫下你最初想要擺脫債務的原因。

所有這些措施都能幫助你保持全心投入。當你感到壓力過大或對過程感到沮喪時，就運用這些措施。

10.做好採取激烈措施的準備

有時候，償還債務需要採取一些非常規手段。如果你不堪重負，房貸壓力可能很大，你或許需要賣掉房子，搬到月供更低的地方。你可能需要找一間更便宜的公寓。或者，你可能需要搬到生活成本較低的地區。

你可能需要找一份收入較高的新工作。你也可能得步行或騎自行車上班。 「徹底改變」的意思取決於你自己。對你來說，徹底改變可能意味著去一家更便宜的理髮店，或者放棄購買名牌服裝。

每個人的生活經驗都不盡相同。我們習以為常的開銷已經成為生活的一部分，改變起來往往很困難。對我來說，做出徹底的改變可能意味著放棄一頓200美元的晚餐。然而，對你來說，這或許是一筆荒謬且鋪張的開銷。

這裡沒有對錯之分，每個人都有自己的處境。但我可以向你保證，採取果斷措施是值得的。對我妻子來說，賣掉她的珠寶和名牌服裝並不容易。對我來說，放棄我的新豪華車，換一輛舊車也並非易事。

但我很高興我們這麼做了。現在，我們再也不用為錢煩惱了。而且，因為我們採取了果斷的措施，所以很快就還清了債務。不妨也採取一些果斷的措施，就算只是短期的。例如，設定一些目標，例如「30天不外出用餐」。

如果你願意，可以隨時緩和這些措施，但採取果斷措施將有助於你更快地實現目標。

快速擺脫債務的關鍵

當我們深陷債務泥潭時，感覺自己多年來一直在原地打轉。但當我和妻子決定集中精力還清債務後，結果令人驚訝。

在短短18個月內還清52,000美元的債務並非易事，但一切都是值得的。生活中難免會遇到一些意想不到的阻礙，例如汽車拋錨、房屋維修或其他開支。

還有一件事會發生，那就是你會有很多花錢的機會。朋友會邀請你去看電影或外出用餐。你可能會有機會去度假，或者你一直想要的東西可能會打折。你會經常面臨誘惑。

很容易被這類誘惑分散注意力，所以一定要提醒自己為什麼要做這件事。提醒自己，你想要的是為了自己和家人更好的生活。想想你想要什麼，以及為什麼擺脫債務對你如此重要。

你想供孩子上大學，或是你想有足夠的經濟能力捐款給慈善事業。利用你的「理由清單」和視覺化工具來維持目標的實現。

對某些人來說，正面的想像效果最佳，例如想像自己經濟無虞，可以隨心所欲地購買任何想要的東西。而對另一些人來說，消極的想像可能更有效。例如，想像自己失業後無力償還房貸，最終失去房子，這種想法或許能激勵你。

找到你的動力並以此為導向！牢記你的「理由」。這些理由就是你擺脫債務的動力來源。正是這些理由讓你堅持不懈、做出犧牲，從而能夠償還更多債務。

概括

如果你想快速擺脫債務，這是完全可能的。遵循以上建議，你可以加快還款進程，並將資金用於實現其他人生目標。越早還清債務，就能越早擺脫財務困擾，重獲安心。今天就開始擬定你的還債計畫吧！