15個實用建議：幫助您成功制定預算並控制支出的全面指南

學習理財可能是一項艱鉅的任務，有時甚至令人望而生畏。如果能有一份最實用的理財技巧清單，豈不是很棒嗎？

制定預算不必枯燥乏味。事實上，當你根據自己的個性、目標和時間安排來制定預算時，你可能會發現制定預算其實很有趣！

最佳預算技巧

如果您想開始製定預算，或正在尋找提高預算效率的方法，這份清單就是專門為您準備的。

您可以參考這裡提到的一些或全部建議，幫助您根據自身財務狀況制定完美的預算。

1. 先設定你的目標

目標是任何成功預算的關鍵。為什麼？正如托尼·羅賓斯曾經說過的那樣，“設定目標能讓看不見的東西變得可見。”

當你精準地定義自己的財務目標，並制定書面計畫來實現這些目標時，實現目標的幾率會顯著提高。現在就明確你的財務目標吧。你是想在40歲之前實現財務自由，還是想在五年內還清房貸？你是想存夠錢支付子女的大學教育費用嗎？花幾個小時認真思考一下，你現在以及未來5年、10年、20年希望你的錢用什麼。然後制定一個預算來幫助你實現這些目標。

2. 採用零預算

如果你真心想要達成財務目標，就應該考慮零預算。零預算是一種革命性的預算工具，卻常被忽略。讓我們先來看看它的定義：零預算是一種預算方法，它將你賺到的每一美元都設定一個具體的用途。

如果你不給賺到的每一分錢都設定一個目標，你就有可能浪費很多錢，這會對你的財務狀況產生負面影響。讓我用一個例子來說明。假設鮑伯制定好預算後，每個月還剩下 300 美元，他還沒有為這筆錢設定任何具體用途。

幾乎可以肯定，鮑伯未分配的錢會消失在我所謂的「消費黑洞」裡。他會把錢花在速食、晚上外出時多喝的酒，或是當地超市裡的各種雜物。

但如果鮑伯把每月300美元投入他的投資帳戶呢？如果鮑伯選擇忽略這300美元而不是進行投資，他將放棄超過136,000萬美元的潛在收益。

別像鮑伯那樣。採用零預算，將多餘的資金用於投資、償還債務或其他財務目標。

3. 先給自己薪水

如果非要我把這份清單簡化成一條規則，那就是「先給自己薪水」。把你的儲蓄存款當作帳單來處理，先給自己薪水，這可能是戰勝所有其他預算陷阱的最佳預算技巧。

怎麼做呢？首先，至關重要的是要堅持給自己工資，並且在支付所有其他賬單之前這樣做。說實話，給自己多少錢並不重要，雖然越多越好。養成習慣，每個月都稍微督促自己多存一些錢。

養成將每份工資的一部分存起來的習慣，你就能建立起一張財務安全網，幫助你度過幾乎任何不利的財務決策。

關鍵在於長期堅持每次發薪水都存一部分錢。然後，就讓這筆錢一直放在儲蓄帳戶裡。只有在真正遇到無法透過其他任何辦法解決的緊急財務狀況時，才可以取出。

4. 考慮處理現金信封的工具。

用於存放食品雜貨、娛樂、服裝和個人護理等可變開支的現金信封，是預算編制中一個經常被忽視但非常有價值的工具。我們生活在數位時代，刷卡或用手機在支付終端上刷一下就能「方便」地支付一切。

但這種便利是以與金錢脫節為代價的。人們很容易忽略點擊或滑動付款選項，而實際上錢已經從手中流走了。

掌握現金信封的使用方法，能從兩個方面有效幫助你做好預算。首先，它能讓你更清楚地了解自己的錢都花在哪裡（或沒花多少）了。其次，使用現金信封能幫助你嚴格按照每項支出類別的預算執行。

例如，當你為每週的食品雜貨預算設定一個具體的金額時，就更容易「看清」自己的開銷。同時，你也更容易在預算範圍內生活，因為你知道一旦用完這個金額，就代表你在這個預算週期內已經完成了該支出。

注意：這些現金信封皮夾讓現金信封系統的使用變得輕鬆有趣。不喜歡攜帶現金？

可以考慮使用像 Qube 這樣的電子現金信封應用程式。

5. 為雜項開支分配預算。

像禮物和汽車維修這類偶發性支出常常會打亂預算。不過，有一個簡單的方法可以確保這些意外支出不會讓你的預算超支。

與其事後才支付這些開支，不如每月預留一定金額存入指定基金。例如，記下每年你購買禮物的人的姓名以及花費的金額。

假設你每年都會給15個認識的人買生日禮物，每份禮物花費60美元。這樣一年下來，禮物花費就是900美元。 900美元除以12，你就知道每個月應該拿出75美元當「禮物基金」。這樣就不會再有意外開支來打亂你的預算了。

你也可以對汽車維修、服裝或其他雜項開支的預估金額進行同樣的估算。每年年底都要審核預算，看看是否需要增加或減少分配給各項雜項開支的金額。

6. 不要忘記預留一部分預算用於休閒娛樂。

娛樂經費，或有些人喜歡稱之為“零用錢”，是任何成功預算的重要組成部分。每個月在預算中撥出一些錢，用於你想要的任何休閒活動。

或許是件你夢寐以求的夾克，現在剛好打折。又或許是和朋友們來一趟驚喜的週末短途旅行。

每月留出一小筆錢，然後不斷增加。所有沒花掉的錢都放進一個信封裡，留著以後存起來。

當那些奢侈品消費機會出現時，你信封裡的錢剛好夠用。小撇步：為偶爾的奢侈消費預留預算，也是避免與伴侶因金錢問題發生爭執的好方法。

你們每個人每個月都會分配一定數量的錢，用於儲蓄、購買「非必需品」或隨意支配。

7. 從預算中找出並剔除不必要的項目。

你每個月都為哪些毫無價值的東西付費？是不是你從未去過的健身房會員卡？或是你從未閱讀過的電子雜誌訂閱？信不信由你，這些看似「小」的開銷加起來可是一筆不小的數目。

識別並消除這些不必要的開支可以為您節省一大筆錢，從而幫助您實現財務目標。想讓這個流程自動化嗎？像 OneMain Trim 這樣的應用程式可以掃描您的金融卡和信用卡交易記錄，找出每月、每年或每半年的帳單。

找到帳單後，Trim 會通知您並詢問您是否要繼續支付這些帳單。如果您同意，Trim 將維持原狀。如果您告知 Trim 您不再想支付該帳單，Trim 將為您取消訂閱。

Trim 的好處在於，除非它能幫你省錢，否則你不需要支付任何費用。

8. 將資金分配給慈善工作

把錢捐給有意義的事業（如果捐贈方式得當），會產生一種奇妙的效果，讓錢最終回到你身邊。我指的不是捐到連帳單都付不起的地步。相反，要尋找機會回饋你周遭的世界。

支持你最喜歡的慈善機構。為身後的汽車咖啡買單。給你在辦公室附近看到的流浪漢5美元。開始尋找回饋社會的方式，看看你的財務狀況會如何改善。

9. 將多餘的資金用於償還債務。

你還記得我們之前討論過要給每一美元分配一個用途嗎？如果你有未分配的資金，一個有用的建議是把這些多餘的錢用來償還你的債務。

把任何意外之財、額外收入或找到的錢直接用於償還貸款、信用卡或抵押貸款餘額。

你會驚訝地發現，使用這個方法後，你的債務餘額會減少得如此之快。使用我們的債務雪球計算器，看看透過額外還款，你能多快還清債務。

9. 每月制定新的預算

在許多情況下，預算數字每月都會變化。因此，有些人覺得每月制定新的預算很有幫助。

為每月制定預算有助於您了解家庭每月的財務狀況，並幫助您為支出可能高於平時的月份制定計劃。

這時就需要用到現金或電子信封預算系統了。把每個月的大額支出除以12，然後把這部分金額加到你每個月的預算中。

10. 理解彈性和不負責任之間的差異。

在預算方面，彈性和不負責任是有區別的。不負責任意味著逃避你的財務責任。

彈性運用預算就是合理安排每月預算的不同部分，使各項支出都能順利完成。

彈性調整每月和每年的預算很有幫助。增加需要增加的項目的預算，減少過度支出的領域的開支，以此類推。

11. 要樂於接受紀律處分

自律是任何成功預算的關鍵要素。過去那種不加思考或計劃就隨意花錢的日子已經一去不復返了。

你可以考慮用辦公室免費咖啡代替每天付費的咖啡，或是將服裝預算減半。仔細評估一下那些你經常無計畫進行的、不必要的消費。

相反，選擇自學自律的藝術，你很快就會發現，在你感到吃力的領域進行自我控制會是一件非常有益的事情。

12. 挑戰自己

要製定一份超出預期、成功的預算，你需要挑戰自己。預算制定的挑戰因人而異，取決於他們的目標以及在實現預算過程中遇到的障礙。

例如，30 天不消費挑戰可能正是你避免過度消費所需要的。

或者你可能需要一份兼職來賺取額外的收入來償還債務。同樣地，也許是時候賣掉那些你不再需要或使用的東西，以建立你的應急基金或償還債務了。

挑戰自我和預算意味著要超越常規才能把事情做好。為了讓預算成功，你願意付出多少努力？

13. 使用直接存款讓預算更容易。

透過直接存款方式將收入存入您的銀行帳戶，您可以節省時間和金錢。無需再浪費時間和油費開車去銀行存入紙本支票。

或者，您也可以直接在線上查看您的銀行帳戶，確保帳戶裡有錢，然後開始製定預算。

聯絡您的雇主或其他收入來源，以了解如何將您的收入自動存入您的銀行帳戶。

14. 整合智慧預算工具

市面上有很多優秀的預算應用程序，可以幫助你更輕鬆地制定預算。例如，YNAB（You Need a Budget，你需要一個預算）應用程式可以根據你的財務目標幫助你管理資金。

它還可以幫助你達到這樣的財務狀況：你可以用上個月的收入支付本月的帳單，從而在你的銀行帳戶中留出 30 天的財務緩衝。

還有許多其他預算管理應用程式可以幫助您更好地利用預算。不妨看看我們對 YNAB 的評測，以了解更多關於這款熱門應用程式的資訊。

15. 記住，失敗不一定是致命的。

制定一份完善的預算並非易事。如果您是預算新手，在尋找適合自己的預算方案時，您可能會發現自己走了兩步又退了一步。

如果真是這樣，請記住，失敗並非致命。預算執行不力時，振作起來，重新出發。不斷調整預算，直到找到最適合自己的方案。

概括

運用這裡提到的實用預算技巧，可以大大幫助您制定出最符合自身生活方式、消費習慣和個性的預算。選擇適合自己的方法，讓預算成為實現財務目標和夢想的關鍵。