每個人都說應該要有預算，當然是個好建議。但如果你以前從未做過預算，你可能不太清楚預算是什麼，以及預算的用途。
在本文中，我將回答什麼是預算這個問題，討論為什麼你需要預算，並分享一些可能適合你的具體策略。
對許多人來說，問題的一部分可能是「預算」一詞被使用得太頻繁，甚至可能被濫用。
我們總是被告知預算是沒用的。例如，政府很少能平衡預算，而許多公司卻經常超出預算。
那麼，如果預算可能失敗，那麼預算還有什麼意義呢？
預算是多少？
預算編制的一個問題是，「預算」一詞本身的含義枯燥乏味，缺乏人情味，類似於會計上的定義。為了簡化起見，我們先從Investopedia對預算的定義開始：
預算是對特定未來時期收入和支出的估算，通常定期編制和重新評估。預算可以用於個人、家庭、團體、企業、政府、國家、跨國組織或任何其他需要花錢的組織。在企業和組織中，預算是管理階層使用的內部工具，通常無需向外部機構報告。
這個定義讓你興奮嗎？反正我沒感覺。但這類資訊你通常只會在學校學到，或是在財經媒體上看到。解釋本身沒錯，但很難用個人語言來表達。
那麼，讓我們先忽略「預算」一詞的組織意義，專注於它如何應用於你個人。讓我們來探索預算如何讓你的財務生活更輕鬆，並幫助你實現目標。
掌控你的資金
預算的核心在於控制你的資金。最近的一項調查顯示，60%的美國人沒有1,000美元的儲蓄來應付緊急開支。
制定預算是避免經濟困難的關鍵。預算其實就是確保支出少於收入的策略，包括管理現金流和設定明確的財務目標。
對個人而言，這可能意味著每月收入 3,000 美元，生活費僅 2,500 美元。這或許很有挑戰性，但卻是人生所有美好財務狀況的關鍵，它能讓你儲蓄、投資，並實現你的長期財務目標。
預算的目的是什麼？
預算的主要目的是掌控你的財務狀況。像大多數美國人一樣月光族，不僅存在財務風險，而且壓力巨大。這也是為什麼如今壓力問題比以往任何時候都更加普遍的主要原因之一。預算可以幫助你有效地規劃財務，並合理安排支出。
壓力來源多種多樣，但其中最大的來源之一就是財務壓力。問題在於，這會形成惡性循環。這不僅僅是某個月拖欠款項那麼簡單，而是每個月都面臨財務困境。這對任何人來說都是一種巨大的壓力。正因如此，制定預算成為避免財務壓力、確保長期財務穩定的有效工具。
如何啟動預算流程
事實上，制定預算就像是給自己放個財務假。這個過程首先要對你目前的財務行為進行全面分析。這主要包括準確地了解你把錢都花在哪裡了。完成這一步後，你就能更好地評估如何提高資金使用效率。
我聽過一個關於預算的好說法：「在財務中留出餘地」。就像書頁上文字周圍的空白一樣，餘地就是預算中多餘的錢。如果你沒有預算，你可能就沒有財務空間。預算的目的正是為了留出這部分空間。
除非你制定了預算，否則你很難在財務方面取得任何進展。
預算的利弊
大多數人關注的是預算的負面作用，但這是一種短視且不準確的觀點。簡而言之，預算是一種財務控制工具，可以幫助你了解資金的流向，以及如何最好地利用這些資金來實現你的財務目標。
預算的缺點
- 改變你的財務習慣本身就令人感到不舒服。當然，財務狀況的變化必然會導致生活方式的改變。
- 如果你以前從未嘗試過，學習如何精打細算會是一個很難的概念。這可能需要你重新評估你的優先事項，並確定必要的開支。
- 當你試圖證明花錢購買你想要變成「需要」的「想要」的東西是合理的時，培養對自己和家人說「不」的紀律是一項需要意志力的巨大挑戰。
- 然而，當您第一次實施預算時，最初失去自由的感覺是暫時的，很快就會被控制感所取代。
- 學會擺脫多年來沉迷於瑣碎事物和奢侈品的生活。這可能需要你尋找其他的娛樂和休閒方式。
如果你只專注於負面因素，你可能永遠不會開始做預算。但正因如此，關注正面因素才至關重要。
預算的好處
- 一旦你制定了預算，你就會開始對你的資金產生前所未有的掌控感。這種掌控感會非常奇妙。
- 您將開始累積儲蓄，這將是您對自己的資金擁有更大控制權的實際證據。
- 如果您在開始預算時負債，您會發現您的債務餘額減少 - 以及每月的信用卡還款額減少。 您將開始意識到您可以擺脫債務。
- 當你的儲蓄達到舒適的水平，並且債務即將還清時，你就可以開始投資了。這將幫助你為未來累積財富。
- 你會意識到，無論一開始看起來多麼困難，你的預算都會為你的生活帶來很多選擇。
- 您的壓力水平將會降低，讓您晚上睡得更好，感覺更好。
- 隨著您的財務狀況開始改善，您將再次能夠享受一些奢侈品，但這次您不會感到內疚。
如果你因為對預算感到不安而難以開始，不妨轉換一下思路，多想想成功實施預算後你會獲得的滿足感。換句話說，專注於最終結果，而不是最初的困難。
除非中獎或繼承一大筆遺產，否則沒有人能夠不投入時間和精力就能實現財務獨立。相信我，財務自由是值得追求的目標。但除非你控制好預算，否則它永遠不會實現。
最有效的三種預算類型是什麼？
事實上，預算的種類繁多，很難一一列舉。幾乎每位理財專家都有自己的預算制定方法，無論是透過書籍或線上課程。
但根據我的經驗，我發現有三種類型的預算最有效且適合大多數人，這就是我們在這裡要關注的重點。
50-20-30預算
我們就從這個預算開始吧，因為在我看來，它是最好的。 50-20-30 代表了你的淨收入分配給一般支出類別的百分比。
這些類別如下：
- 您的稅後收入將用於支付必要的開支，例如住房、水電費、食品、最低債務支付、保險費等。
- 專用於儲蓄和/或償還債務。對於債務償還，它代表超過最低月還款額的還款。其目的是增加還款額以更快地償還債務。此比率也可根據需求和優先級，在儲蓄和債務償還之間分配。
- 看看「想要的東西」。這些東西是生活中你不需要的額外物品，但你會購買，因為它們能讓生活更愉快。這類東西包括度假、娛樂、音樂會和體育賽事的門票，以及看電影。你懂的。
我喜歡50-20-30預算法，因為它注重整體規劃。大多數預算方法都注重預算細節，例如單一支出。使用這種方法，個人支出就變得沒有必要了。例如，你可以用30%的零用錢，以任何你喜歡的方式花在自己想要的東西上。你可以確定自己願意為哪些生活樂趣買單，而不必節衣縮食。
這種預算方法也非常靈活。如果你無法精確地將你的需求納入稅後收入的50%以內，你可以從「想要」類別中轉移部分零用錢。建議定期審查必要的支出，以改善資金管理並減少浪費。
但我最欣賞這種方法的地方在於它強調儲蓄。大多數人試圖只存下收入的10%。這當然是朝著正確方向邁出的一步，但以我的經驗來看，要累積財富，你需要存下更多。 20%是最低標準。而且，儲蓄是長期財務穩定最重要的支柱之一。
信封法
過去，當人們用現金支付帳單時，這種方法曾被用作標準的預算程序。它要求將現金放入專門用於支付每項家庭開支的信封中。你可能有15到20個現金信封來支付所有開支。
如今，很少有人仍然以這種方式處理現金，但近幾十年來，信封法已經改變了。雖然把現金放進信封的人越來越少，但基本方法依然如故。
您可以建立一個預算，其中每項支出都有一個“信封”，您需要在信封裡裝滿足夠的資金來支付這筆費用。這樣做的好處是，如果您在某個支出類別中超出預算，通常可以從另一個低於預期的支出中找到額外的資金。這可以讓您更靈活地管理預算。
友情提示：您無需再設定實體信封預算系統了。現在有許多信封預算應用程式可以幫助您輕鬆實現數位化預算。其中最受歡迎的是一款名為 Mvelopes 的應用程式。它的工作原理是“為預算中的每一美元分配用途”，這與紙質信封預算法的原理完全相同。這樣，您就可以以數位化的方式遵循傳統的預算系統，更方便、更有效地管理您的資金。
零預算
零基預算法要求你妥善管理資金，這樣每個月的預算都會是零。這是因為這種方法迫使你確定預算中每一美元的用途。每一美元都應該分配給特定的支出，轉入儲蓄，或用於償還債務。這種預算法非常適合精準控制支出，避免債務累積。
零基預算的運作假設是，預算中任何沒有明確用途的資金都可能被超支。因此，它往往比其他類型的預算更具限制性。如果您過去在資金管理方面遇到困難，並且缺乏處理未分配資金的紀律，那麼零基預算可能是您的最佳選擇。對於那些容易超支並希望嚴格控制支出的人來說，零基預算是一個有效的工具。
預算的重要性
制定預算並不一定——也不應該——複雜或痛苦。雖然一開始可能需要做出一些犧牲，但隨著時間的推移，它會變得越來越容易。隨著它變得越來越容易，你會開始感覺更能掌控自己的財務狀況。
這本身就很重要。預算應用程式的全部目的就是讓你成為金錢的主人，而不是讓金錢控制你。即使你從未想過要致富，這也是一個值得追求的目標，但如果你真的有致富的打算，這一點就更加重要了。
正如我自身經驗所證明的，財務自由是一個值得追求的目標。它不僅是不斷累積財富，更是對自己的生活擁有更大的掌控權。
有預算將幫助您更接近您夢想的生活。
