有效的資金管理需要強大的工具來幫助您追蹤支出並輕鬆規劃預算。如今，個人理財應用程式層出不窮，讓您可以靈活地控制支出並進行投資。這些應用程式提供各種功能，例如設定財務目標、監控日常支出以及組織投資，讓您更輕鬆地實現財務目標並建立穩定的財務未來。
但說到個人理財應用，很難分辨好用的應用和浪費時間的應用。我們匯總了最好的預算、投資和Plus應用。體驗更高層次的理財，開啟更高層次的生活。
這是根據我們對下列類別的數十種工具的測試和審查而列出的最佳個人理財應用程式清單。
- 最佳整體金融應用程式：Empower。
- 最佳免費預算應用程式：Rocket Money。
- 最佳付費預算應用程式：Monarch。
- 最佳債務償還應用程式：YNAB。
- 最佳省錢應用程式：Trim。
- 最佳發票管理應用程式：Prism。
- 最佳信用監控應用程式：Credit Karma。
最佳整體金融應用程式：Empower
Empower 是您管理個人財務的一站式商店。
該應用程式提供多種功能，包括預算管理、投資組合追蹤和優化、現金管理以及一流的財務計算器，以幫助您設定和實現財務目標。
您可以在一個儀表板中查看您的淨資產、帳戶餘額、每月收入和支出、退休儲蓄、投資餘額以及 Plus（如下面的螢幕截圖所示）。
該應用程式和網頁控制面板均可免費使用。您無需向 Empower 付費即可使用上述功能。
它的功能：它可以幫助您管理預算和投資，並允許您使用其高級工具來分析您的支出和儲蓄目標（例如退休）的不同方面和進展。
我們喜歡它的原因：Empower 同步您的所有帳戶，並使用真實數據（而非估算值）來幫助您了解您是否朝著實現財務目標的方向前進。
適用人群：淨資產為正，並希望深入了解其整體財務計劃的人士。
費用是多少：Empower 的財務追蹤工具是免費的，但該公司提供的財富管理服務（僅對在該平台上投資 100.000 萬美元或以上的用戶開放）會收取諮詢費。
取得途徑：存取Empower。
最佳免費預算管理應用程式：Rocket Money
Rocket Money 憑藉其出色的用戶體驗和內建工具，成為我們最熱門的免費預算應用程式。
該應用程式可免費下載和使用，但您只能監控兩個預算類別（這允許您在整個月內接收有關特定類別支出的提醒）。此外，在免費套餐中，您的交易每天僅同步一次，而不是即時同步。
如果您想監控 Plus 類別或立即同步交易，則需要註冊付費訂閱，起價為每月 3 美元，並包含其他高級服務，例如：
- 訂閱取消服務Rocket Money 將為您取消不需要的訂閱。
- 明智儲蓄聯邦存款保險公司承保的銀行帳戶允許您定期存款，目的是幫助您為短期財務目標儲蓄。
此外，Rocket Money 還提供帳單協商服務，幫助您節省與電信、有線電視和網路等服務供應商的費用。無需訂閱即可使用此服務；如果 Rocket Money 幫您省錢，您需要支付佣金。
雖然每月 3 美元是一個合理的費用，但我們相信 Rocket Money 的免費預算工具足以追蹤您的收入和支出、監控您的交易並全面了解您的支出。
它的功能：追蹤支出並一目了然地顯示所有定期費用。
我們喜歡它的原因：簡潔易用。支出和現金流量等關鍵資訊在主螢幕上一目了然，讓您對整體財務狀況一目了然。
適用人群：那些正在尋找一款簡單的預算管理應用程式來追蹤每月收入和支出，但不需要深入了解預算類別的用戶。 （它相容於大多數常見的預算方法。）
費用是多少？您可以免費使用預算工具，但有以下限制：帳戶每天同步一次，且只能監控兩個預算類別。
取得途徑：造訪Rocket Money網站。
最佳付費預算管理應用：Monarch
在測試了幾款預算管理應用程式後，我主要使用了兩款。第一款是 Empower，它是我追蹤投資和退休投資組合的首選。但對於追蹤每月現金流，Monarch 是我的首選。
Monarch 是一款付費應用程式，首年費用為 99.99 美元，每月費用為 14.99 美元。它擁有出色的用戶介面。雖然 Empower 也提供類似的預算管理功能，但 Monarch 的桌面和行動端使用者介面更加流暢。
對於管理家庭財務的人來說，Monarch 更容易做預算，因為它專注於收入和支出，而 Empower 的關注點則更廣泛。
Monarch 的另一個獨特之處在於它的簡潔性。與其他應用程式（例如 Simplifi，我測試了一年，發現它們很複雜）不同，Monarch 安裝後即可立即使用。它可以輕鬆同步我的所有帳戶，無需複雜的設置，並讓我清晰地了解我的現金流。
我還很欣賞它按類別和自訂報告全面細分的支出。例如，作為一名自僱者，我使用 Monarch 來追蹤符合稅收減免條件的健康保險費用。我可以快速將此報告匯出給我的會計師，從而節省了我的時間和精力。
它的功能：追蹤現金流，提供詳細的支出信息，並提供可自訂的報告。
我們喜歡它的原因：它流暢直觀的用戶介面和易用性使其成為追蹤每月現金流的理想選擇。此外，自訂報告也非常適合用於報稅。
適用人群：任何想要實施流暢的預算管理系統的人，特別是管理共同財務的夫妻或家庭。
費用：第一年 99.99 美元，或每月 14.99 美元。
哪裡可以買到：參觀Monarch。
預算管理應用榮譽獎
這些應用程式均提供了有價值的預算工具，這些工具可能會根據您的特定需求和情況而有用。
好預算
Goodbudget 是一款無需花錢的預算系統，採用信封法來幫助控制支出。這款應用程式允許家庭成員共享預算。
功能介紹：每一美元都有其用途，並被分門別類地放入不同的數位信封中。交易記錄可以手動新增，也可以從銀行帳戶匯入。
我們喜歡它的原因：手動輸入交易記錄可以讓你更清楚地了解自己的支出狀況。
適用人群：共享功能使其非常適合分攤共同費用的室友。
費用：基本應用程式是免費的，但「Plus」功能每月收費 7 美元或每年收費 60 美元。
取得方式：下載Goodbudget。
袖珍護套
Pocketguard 是一款預算管理應用，可全面概覽您的收入和支出習慣。它還具備其他功能，例如幫助您削減開支和防範詐欺。
它的功能：它能展現你消費的整體狀況，並為你制定預算。
我們喜歡它的原因：它可以幫助發現隱藏費用、帳單錯誤和遺忘的訂閱，從而降低成本。
適用人群：那些不確定如何規劃預算的人，因為該應用程式可以為你做到這一點。
費用：基本應用程式是免費的，但「Plus」功能每月收費 3.99 美元或每年收費 34.99 美元。
取得方式：下載Pocketguard。
了解 Plus 功能：請造訪Pocketguard官方網站，了解其功能。
每個美元
EveryDollar 是 Dave Ramsey 開發的簡單的預算應用程序，它使用零基預算來幫助控制超支和償還債務。
它的功能：EveryDollar 幫助你制定預算並遵循拉姆齊的「嬰兒步驟」。
我們喜歡它的原因：EveryDollar 易於使用，介面簡潔。
適用人群：負債累累的人，因為雪球式還款法有助於快速償還債務。
費用：免費，或每年最高 129.99 美元可獲得額外功能。
取得途徑：造訪EveryDollar 網站。
最佳債務償還應用程式：YNAB
YNAB 是「You Need A Budget」的縮寫，是一款零基預算應用程式。
有了零債務預算，您可以為生活中的每一分錢分配一項任務。
這種方法一開始可能需要做很多工作，但堅持不懈通常會帶來豐厚的回報。根據 YNAB 的數據，採用零基預算的用戶在前兩個月平均節省 600 美元，第一年節省超過 6000 美元。
這樣的結果促使我們向那些深陷債務泥潭的人、那些靠薪水度日的人或那些希望專注於特定財務目標的人（例如為買房首付存錢）推薦這款應用程式。
雖然預算方法有效，但學習起來還是有難度的。我測試這款應用程式時，花了好幾個影片和幾週才真正理解它。最終，我並沒有長期使用它，但我認為它對於需要削減開支並做出重大生活方式調整的人來說很有價值。
它的功能：YNAB 教你如何做預算，而不僅僅是給你一個創建預算的平台。
我們喜歡它的原因：YNAB 應用教你如何思考妥協，並就最重要的事情做出決定。
適用人群：任何想要減少過度消費的人。我們也將其評為最佳無債應用程式之一。
費用：每月 11.99 美元或每年 84 美元。
取得途徑：造訪YNAB 網站
最佳省錢應用程式：Trim
Trim 有一些非常基本的預算功能，例如交易監控。然而，真正讓 Trim 脫穎而出的是它的省錢服務。
Trim 透過以下方式幫助您節省：
- 協商有線電視、網路和電話費用。
- 協商銀行費用（包括信用卡的年度續約）。
- 協商醫療費用。
- 協商租金。
- 提供CFP®金融培訓。
這些服務的年費固定為 99 美元。
Rocket Money（我們評選的最佳免費預算應用）也提供發票協商服務，但費用可能更高。它不是固定費用，而是按公司節省金額的 30% 支付佣金。佣金按年計算，一次預付。
這使得 Trim 成為需要協商多張帳單的人們最具成本效益的選擇。
它的功能：提供自動化的省錢服務。
我們喜歡它的原因：定價模式簡單，提供的服務範圍廣泛。
適用人群：想要省錢但沒有時間減少經常性開支的人。
費用：每年 99 美元（14 天免費試用期後）。
取得途徑：請造訪AskTrim.com
最佳帳單支付應用程式：Prism
Prism 將您的發票組織在一個地方，讓您可以從一個應用程式進行審查、管理和付款。
下載應用程式後，您將關聯所有帳單、銀行帳戶和信用卡。 Prism 讓您掌控：
- 您的帳單到期日以及您欠款的金額。
- 是否有可用資金來支付每張帳單（無論是來自您的銀行帳戶餘額還是可用的信用卡）。
許多計費提供者允許您透過 Prism 支付帳單，可以透過您的銀行帳戶或使用信用卡/金融卡支付少量費用。
Prism 的功能：Prism 讓您可以從一個中心位置支付帳單，發送帳單到期提醒，並確保您的帳戶中有足夠的資金來支付帳單。
我們喜歡它的原因：它讓支付帳單變得簡單，可以幫助您避免逾期付款費用。
適用人群：那些發現自己難以支付帳單，並且擔心帳戶裡沒有足夠的錢按時支付帳單的人。
費用是多少？免費。
取得途徑：下載Prism。
最佳信用監控應用程式：Credit Karma
使用 Credit Karma，您可以輕鬆查看您的信用評分，了解您的評分何時發生變化，在您的信用報告中出現新內容時收到警報，並獲得提高您的評分的建議。
雖然許多大型銀行都提供類似的功能，但 Credit Karma 有兩個特別有用的工具。
#1.信用評級模擬器：讓您了解某些財務行為（例如提高信用額度或申請貸款）可能對您的信用評級產生的影響。
#2.提高評分的建議：Credit Karma 會查看構成您信用評分的每個關鍵因素（並告訴您您的表現如何）。
這使得該應用程式對於任何想要相對快速提高分數的人來說都非常有用，可以在申請貸款時節省金錢。
它的功能：在您的信用評分或信用報告發生變化時提供更新，提供信用監控，並提供提高評分的見解。
我們喜歡它的原因：一個免費的信用評分監控應用程序，還提供一些額外的服務，例如免費報稅和查找無人認領的資金。
適用族群：適合即將申請貸款並希望提高信用評分的人士。
費用：免費。 （它透過推薦產品賺錢，並從中賺取佣金。）
取得途徑：加入Credit Karma。
關於個人理財應用程式的常見問題解答
Q1. 個人理財應用程式安全嗎？
當您與信譽良好的個人理財應用程式（例如本清單中列出的應用程式）共用您的銀行憑證時，您授予該應用程式「唯讀」存取權限。透過這種存取權限，您允許他們查看您的活動，但不能進行任何更改。
此外，信譽良好的金融應用程式不會將您的資料儲存在應用程式本身中。因此，如果有人竊取了您的手機並獲得了應用程式的存取權限，他們也無法取得您的登入資訊。
Q2. 對於使用現金交易的人來說，最好的預算應用程式是什麼？
許多預算管理應用程式允許你添加歸類為現金的交易，然後根據支出類型進行分類。如果你使用現金信封法管理支出，那麼值得嘗試的應用程式包括 YNAB、Mvelopes 和 GoodBudget。
審查方法
我測試並使用了以下應用：Empower、Monarch、YNAB、AskTrim 和 Credit Karma。我參考了全面的用戶評論、應用程式的口碑，以及對其他應用程式（包括 GoodBudget、PocketGuard、EveryDollar 和 Prism）的客觀專家推薦。如果您使用過這些應用程式中的任何一款，我很樂意在評論區聽到您的回饋！
在評價和推薦這些應用程式時，我會注意以下因素：
- 用戶界面這款應用程式使用起來方便嗎？簡潔直覺的使用者介面，讓財務管理不再是件煩人的事。
- 控制面板的易用性您評估了應用程式的儀錶板是否能幫助您快速了解財務狀況。它是否能預先顯示關鍵訊息，還是需要您滾動才能找到重要資訊？
- 追蹤和帳戶同步我考慮了每個應用程式追蹤支出的效果以及它與哪些類型的帳戶同步（銀行帳戶、信用卡、貸款、投資等）。
最佳個人理財應用程式摘要
這份清單涵蓋了最佳個人理財應用，主要著重於預算和一般資金管理。此外，還有數十款優質應用程式可以幫助您賺錢和省錢。
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- 總體而言最佳的現金返還應用程序 — 購買幾乎所有東西時都可以省錢。
- 最佳雜貨和優惠券應用程序 — 透過剪下數位優惠券和掃描收據來減少您的食品雜貨帳單。
- 最佳被動收入應用 —幾乎不用做任何事就能得到報酬。
在決定應用程式是否值得下載時，請務必權衡其成本和效益。在某些情況下，少量的月費可能會抵消該應用程式帶來的節省，甚至導致您的淨資產為負。
這甚至適用於免費應用程式。如果某個應用程式佔用了你大量的時間，卻只能幫你省幾塊錢，那麼它可能不值得你費心或分心。
如果它可能會鼓勵你做出錯誤的決定——例如為了獲得豐厚的現金回饋而花費超過預算的金額，或者將過多的收入投資於個股——那麼最好避開它。
和所有財務決策一樣，關鍵在於制定計畫。因此，請具體考慮您的需求，然後選擇最適合您的應用程式來幫助您滿足這些需求。現在，您可以探索零工經濟中收入最高的職位。
