十大退休計算器：您的安全財務規劃完整指南（包含免費選項）

最好的退休計算器可以幫助您準確預測需要儲蓄多少才能實現長期目標。退休規劃功能因平台而異，但可能包括易於使用的計算器、蒙特卡羅模擬和預算工具。

本文評論了幾款免費和付費工具，這些工具提供深入的規劃和模擬功能，幫助您視覺化您的退休生活會是什麼樣子。

最佳退休計算器

這些退休規劃工具大多適用於大多數家庭，可以幫助您預測退休日期、退休儲蓄規模和安全提款金額。我們提供的部分計算器專門針對提前退休和財務獨立與提前退休運動（FIRE）。

1. 賦能

費用：免費

Empower（前身為 Personal Capital）是最好的免費退休計算器之一，它可以評估您目前的投資組合和個人目標。它能夠運行各種情景，計算您的成功機率和投資組合的預期價值。

這些免費的財務監控工具包括：

• 預算
• 現金週轉
• 投資組合分析師
• 淨值追蹤器

我喜歡用這款應用程式來追蹤我的帳戶餘額、投資收益和淨流動資產。它的基礎預算功能也讓我可以輕鬆地按類別追蹤支出，並將實際支出與計畫金額進行比較。

理財規劃工具免費使用。該平台提供投資組合管理服務，最低投資額為100,000萬美元。

閱讀我們的 Empower 評測，以了解更多關於 Plus 的資訊。

2. 博爾丁

費用：從免費到每年 144 美元不等

Boldin 提供免費和付費的退休計算器，以及可選的財務規劃師服務。免費用戶可以建立個人化策略並運行多個「假設」情景。

我個人更喜歡 PlannerPlus Premium 套餐，它提供超過 100 個可自訂的篩選條件，可以更準確地預測通貨膨脹、預算、收入和稅收。你還可以進行蒙特卡羅分析、比較不同的情景，並查看免費用戶無法使用的深度圖表。

基礎版套餐免費，但功能比付費的 PlannerPlus 套餐少。付費方案每年 144 美元，包含 14 天免費試用。諮詢認證財務顧問需額外付費，但您可以預約一次免費諮詢電話。

3. 正軌

費用：免費或每年 99 美元

使用OnTrajectory ，您可以輕鬆制定深入的退休規劃，預測您個人財務在未來幾十年的表現。只需輸入您的收入、支出、帳戶詳情和假設條件，即可獲得免費的財務計劃和一個備選方案。

此無限流量套餐提供以下附加功能：

• 可自訂的假設
• 無限場景
• 蒙特卡羅分析
• 支出改善
• 提高從指定帳戶提款的便利性
• 債務削減策略

升級費用為每年 99 美元或每月 12 美元，考慮到其便於比較多種方案和新增的自訂功能，絕對物超所值。我之前使用過這項服務，其大量可自訂的假設給我留下了深刻的印象，這些假設使得產生切合實際的預測變得輕而易舉。

4. cFiresim

費用：免費

如果您正朝著財務自由（FIRE）的目標邁進，並且正在尋找一款免費的退休計算器，那麼您一定會喜歡cFiresim。它擁有簡潔的介面，無需建立帳戶即可輕鬆輸入您的資訊。

該工具可讓您輸入以下參數來運行模擬：

• 退休年
• 投資組合價值和資產配置
• 初始年度支出
• 退休收入（社會保障、退休金等）

此計算器可讓您對通膨、退休收入和投資組合再平衡等因素進行調整，以修改您的資料模擬。

這些計算是基於自1871年以來多種投資資產的歷史收益率，包括股票、債券和黃金。我們提供超過80個條目，供您測試儲蓄在不同市場週期中的表現。

5. MaxiFi

費用：每年 109 美元或 149 美元

MaxiFi是一款功能全面的付費退休計算器，包含眾多預測工具，可提供個人化建議和廣泛的預測，幫助您評估當前和未來的財務狀況。

其核心功能是生活水準蒙特卡羅分析，可在進行各種財務測試時提供更精細的客製化方案。您可以啟動兩種基於風險的投資策略，並結合您的年度支出習慣，來預測您的潛在收益和損失。

可以進行無數次「假設」情境模擬，包括改變居住地、擺脫日常工作限制、更換工作以及羅斯個人退休帳戶轉換。

這個平台也會尋找增加社保福利、減少稅負以及估算人壽保險收益的方法。其他退休計算器可能只專注於您的退休資產和目標提款率，以此來評估您的退休能力。

6. 靈活退休計劃

費用：免費

您可以使用「靈活退休規劃工具」進行免費的蒙特卡羅分析。只需下載該工具，然後輸入您的退休計劃詳情，即可查看其成功機率。該工具的計算是基於累積和提取兩個階段，因此結果可能與其他程式有所不同。

這個程式在博格海德社區很受歡迎，因為它免費、可自訂，而且允許保存資料。此外，有些平台需要付費會員才能運行蒙特卡羅模擬，而我特別欣賞這裡提供的免費存取權限。

例如，該計算器可讓您調整通貨膨脹率、分配投資組合、計算退休現金流量以及設定稅率。然而，其他免費工具可能僅提供估算投資組合價值的大致基準。

7。 富達投資

費用：免費

如果您透過富達投資這家線上券商進行投資，那麼富達投資的退休計算器自然是一個不錯的起點。非客戶只需回答六個關於當前退休計畫進度的簡單問題，即可獲得退休評估和簡明扼要的估算。

該評估還包括富達認為您每月需要多少錢來支付您的開支的估算，以及根據您目前的儲蓄規模和儲蓄率，您可以獲得的資金。

您可以透過調整以下變數重新計算您的評分：

• 退休年齡
• 每月節省
• 投資風格（風險承受能力）
• 退休後的生活水平

如需了解更詳細的財務信息，請在這款免費投資應用程式中建立帳戶。其他功能包括退休收入估算、退休決策指南、儲蓄目標和有保障的收入估算。

8. 先鋒

費用：免費

Vanguard是一家頗受指數基金投資者歡迎的線上券商，其平台還提供多款免費的退休規劃計算器和工作表。該工具主要根據您目前的儲蓄率和累積儲備金，估算您的每月支出和退休投資組合收入。

遺憾的是，它不像清單中其他許多免費和付費退休模擬器那樣功能全面。您可能需要使用多個不同的計算器來估算您的退休收入、支出和最低提款額（RMD）。

我們還提供規劃工具，用於分析投資和教育成本，以幫助您評估非退休目標。

如果您想獲得這家折扣經紀公司提供的實用協助，不妨在可投資資產達到 50,000 萬美元後註冊 Vanguard Personal Advisor 服務。本服務提供投資組合管理服務，並可聯絡財務顧問。年諮詢費為 0.30%。

9. AARP退休計算器

費用：免費

您可以使用AARP退休計算機快速評估您的退休進度。我只輸入了我和我妻子的基本財務信息，不到5分鐘就獲得了基本評估結果。

此計算器需要輸入的資訊包括您的年收入、當前退休金餘額、每月繳款率和預計生活開支。

該工具提供兩項財務估算：

• 退休所需的最低餘額
• 您將節省的金額

如果出現資金缺口，計算器會估算您應該削減多少開支。您可以輕鬆編輯財務資訊來調整帳戶。

這款免費工具無需成為AARP會員即可使用，但加入AARP會員可享旅遊和購物折扣。您還可以完成一些小任務來賺取獎勵積分，這些積分可以兌換折扣禮品卡、參與抽獎、享受本地優惠或進行慈善捐贈。

10. Networthify

費用：免費

Networthify可以根據您目前的儲蓄率，幫助您估算提早退休所需的時間。您可以根據目前的年收入、儲蓄和支出進行快速粗略的計算。

其他輸入參數包括您目前的投資組合價值、年投資報酬率和提款率。遺憾的是，您無法添加諸如薪資成長之類的假設條件來獲得更精確的計算結果。

然而，這款免費計算器可以幫助您賺取額外的利息，並減少開支，從而更快地實現提前退休。

表格顯示了您的預期投資收益、這些收益能夠涵蓋的費用百分比以及您的淨資產變化。您將在每個日曆年看到這些估算值，直到您實現財務自由。

常見問題

提出這些問題可以幫助您更輕鬆地比較市面上最好的退休計算器。

哪款退休財務計算器最好用？

最佳退休計算器因人而異，因為我們每個人的財務目標都不盡相同。以下是一些需要考慮的比較因素：

• 退休規劃工具
• 它提供與退休無關的工具（例如預算、 淨值追蹤器（以及投資組合分析師）
• 聯絡財務顧問
• سهولةالاستخدام
• 成本

最準確的退休金計算器是什麼？

付費退休計算器通常更準確，因為它們提供更深入的規劃工具和可自訂的假設。其準確性最終取決於您輸入資料的數量和有效性。不過，最好使用幾個細節相似的計算器來嘗試，以便比較預測結果。

有沒有免費的退休金計算器？

是的，Empower 是個不錯的選擇，因為它能追蹤你的支出、淨資產和投資表現，以及退休規劃。此外，大多數線上券商都內建了計算器，可以進行基本估算，而且還有一些免費的提前退休計算工具。

退休計算器概覽

找到最好的退休計算器可以讓你更清楚地了解在規劃短期目標的同時，應該為退休投資多少，從而讓你安心。

比較不同的方案還可以幫助你直觀地了解調整策略的潛在好處，例如設定提前退休日期或累積更多現金儲備。