十大投資：適合所有投資者的最佳選擇，可產生每月收入

找到能產生每月收入，最終甚至可以取代你薪水的投資，豈不是很棒呢？以下投資項目風險程度各異，且涉及多種資產類別，但它們的共同之處在於都能幫助你獲得每月收入。

最佳每月收入投資

這些投資理念可以幫助您獲得持續收入。有些投資選項風險較高，收益潛力也各不相同。一如既往，分散投資組合併投資於符合您風險承受能力的資產至關重要。

1. 分紅股份

目標年報酬率： 1.5%至5%

股票可以透過兩種方式為投資者帶來收入。第一種也是最常見的方式是透過股價上漲。第二種方式是透過股息收入。當您持有股票的公司獲得額外利潤時，您就會收到股息收入。

賺取股息收入的方式有很多種，包括：

• 專注於股息的指數基金
• 個股
• 房地產投資信託基金（REITs）
• 阿拉伯語

許多共同基金和指數基金每年至少派發一次股息。並非所有股票都派發股息，但許多知名藍籌股按季度派發股息。投資者可以購買個股來每月賺取股息收入。

透過股息再投資計劃，您可以將利潤再投資，購買更多同一股票的股份。如果您的投資組合足夠大，您甚至可以依靠股息收入生活。

隨著投資組合的擴大，追蹤股息收入和淨值可能會變得頗具挑戰性。您可以免費使用股息追蹤器來監控您的淨資產和投資情況。

創建每月獲利組合

每家公司派發股息的月份都不一樣。因此，你需要持有一定數量的股票才能確保每個月至少收到一次股息。

一個典型的投資組合可能包含以下三隻股票：

• 耐吉（NKE）： 一月、四月、七月和十月
• 星巴克（SBUX）： 二月、五月、八月和十一月
• 簽證（V）： 三月、六月、九月和十二月

雖然每家公司都按季度支付股息，但透過這樣的投資組合，您將在一年中的每個月收到股息。

和以往一樣，投資前請務必做好盡職調查，徹底研究股票。

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2. 定期存單（CD）

目標年報酬率： 3.50%

銀行定期存款（CD）的收益可能高於高收益儲蓄帳戶，因為您的資金將被投資一段固定的時間。提前支取這些定期存款意味著您將損失幾個月的利息收入。

大多數定期存款（CD）允許您按月領取利息，或在投資期滿時一次領取全部本金。建立定期存款階梯可以讓您在利率波動時把握最佳利率。您的階梯可以包含到期日重疊的定期存款，從而分散利息收益。

定期存單（CD）是一種低風險投資，並受聯邦存款保險公司（FDIC）的保險保障。但是，您應該只投資那些在存單期限內不需要立即動用的資金。銀行也提供免罰息定期存單，這種存單提前支取不會受到處罰，但收益率低於定期存單。

3. 高收益儲蓄帳戶

目標年報酬率： 5.00%

高收益儲蓄帳戶的利率通常高於傳統帳戶，且提款無需支付罰金。大多數此類帳戶不要求最低初始存款或維持最低餘額，也不像設有實體分行的傳統銀行那樣收取每月服務費。

然而，高利銀行帳戶也存在一些普通儲蓄帳戶所沒有的限制。例如，這類帳戶可能只能在線上訪問，每月最多只能取款六次。儘管有這些限制，高利銀行帳戶仍然是短期儲蓄的最佳投資方式之一。

如果您正在尋找一家利率是全國平均 16 倍的銀行，請考慮 CIT 銀行，該銀行提供的 Savings Connect 帳戶的利率高於傳統銀行。

4. 債券指數基金

目標年報酬率： 0.10%至3.30%

投資等級公司債和政府公債是主要的固定收益投資選擇。債券的成長潛力不如股票，但更有可能產生持續性收入。指數基金是投資債券最方便的方式，您可以透過401(k)計劃或投資應用程式購買。

大多數債券指數基金投資於投資等級公司債和政府債券。這些債券交易活躍，風險通常低於「垃圾債券」或信用評級較低但潛在收益較高的外國債券。

債券指數基金的例子是先鋒全債券市場ETF（BND）。該基金使投資者能夠投資美國國債和投資等級美國公司債。如果您希望投資美國以外的市場，有些基金也會投資於國際債券。

其他基金則專注於持有不同期限的債券，例如10年期或20年期債券。長期債券通常比短期債券提供更高的收益率。債券指數基金可以成為博格黑德三基金投資組合的關鍵組成部分。債券基金的一個缺點是其份額價格和收益率可能會波動。

擁有大量現金儲備的投資者可以購買個別債券。這些債券的最低投資額可能為每隻50,000萬美元，但它們通常比債券指數基金產生更高的收益。

5. 小企業債券

目標年報酬率： 7%

小型公司債規模太小，不適合大型債券基金投資，但它們能夠為個人投資者提供穩定的收入。

Worthy Bonds 提供小型企業債券，最低投資額為10 美元，年收益率為 5.5%。這些債券的到期日為 36 個月，但您可以提前出售份額，無需支付任何提前贖回罰金。

由於這些債券比大型企業債券和政府債券風險更高，因此它們的年收益率也更高。小型企業以更高的利率借款，而您將獲得7%的利息收入。您可以考慮將這些債券作為低評級「垃圾債券」的替代品，後者雖然也能提供具有競爭力的收益，但風險更高。

雖然小型企業債券有擔保，但如果借款人違約，您的投資餘額仍有可能損失。

值得信賴的債券

• 投資金額不限
• 提前提款沒有罰款。
• 我們歡迎非合格投資者。

6. 集體出資的房地產

目標年報酬率： 6%至12%

集體房地產投資可讓您從多戶公寓和商業房地產中獲得被動收入。您投資的是非上市的公共項目，需要多年的投資承諾。

這種房地產投資理念可以帶來比房地產投資信託基金（REITs）或透過投資應用程式購買的REITs更高的回報。此外，眾籌房產的價格不像在股票市場交易的REITs那樣波動。更重要的是，您無需像擁有出租房產那樣親自管理房產。

大多數平台要求至少五年的投資期限。此外，由於房地產被視為流動性較差的資產，出售股份可能需要幾個月的時間。

您的潛在年化報酬率取決於投資的結構是債務型還是股權型。根據不同的結構，投資者可以預期年化收益率在 6% 到 12% 之間。

債務型房地產

以債務為基礎的房地產交易更有可能產生月度收入，風險也更低。大多數以債務為基礎的房地產投資信託基金（REITs）的年回報率在6%到8%之間，並按季度支付股息。投資者透過收取借款人的利息和每月租金收入來獲利。

Fundrise平台讓合格投資者和非合格投資者參與房地產投資，最低投資額為10美元。您可以選擇將收益再投資，或按季領取現金分紅。為避免提前贖回罰款，最低投資期間為五年。

籌款

• 只需10美元即可投資房地產
• 象徵性費用低
• 非合格投資者也可以投資

基於股權的房地產

股權投資具有更高的成長潛力，並在投資期末帶來最高的投資回報。基金管理團隊以更高的價格出售這些物業，從而實現高達12%的平均年回報率。

在房產售出之前，投資者還可以從利息或每月租金收入中獲得少量利潤。探索 Groundfloor 平台，尋找房地產投資機會。該平台擁有超過 250,000 萬用戶，已促成超過 1.3 億美元的投資。

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• 只需10美元即可開始投資群眾募資房地產項目
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• 易於使用的應用程序
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7. 出租住宅物業（獨棟住宅）

目標年報酬率： 4%至10%

購買出租房產是另一種透過收取每月租金來獲得被動收入的方式。眾籌平台通常不會投資獨棟出租住宅，因為這類房產的租戶數量較少。

然而，擁有出租房產可能比透過群眾募資投資房地產更有優勢，因為它允許你進行本地或國際投資。此外，擁有房產的所有權還能帶來更高的收入和更大的靈活性。

除非您聘請物業經理，否則請務必審核租戶並自行處理房屋維護。聘請房地產經紀人可以幫助您在所在地區找到出租房產。如果當地市場行情不佳，Roofstock 也是不錯的選擇。該網站列出了全美各地的待售房產。

房地產投資者將淨利潤稱為「資本化率」。大多數資本化率在4%到10%之間，代表扣除所有費用後的年度投資報酬率。探索其他房地產投資方式，創造持續收入。

屋頂材料

• 購買投資房產的簡單方法
• 非合格投資者也可參與
• 可為物業經理提供推薦服務。

8. 成為Airbnb房東

目標年報酬率： 8%至12%

並非所有投資者都適合長期出租房屋。您或許可以透過在Airbnb上出租房屋來賺取額外收入或減輕壓力。與飯店相比，度假租賃越來越受歡迎，因為它們能提供更高的隱私。您可以出租多餘的房間或第二套房產來賺取額外收入。

在Airbnb網站上輸入您的房源信息，即可估算您的月收入。例如，Airbnb估計，在佛羅裡達州奧蘭多，一整棟房子每月最多可賺取2,000美元。

與長期出租房產不同，您可以自行設定接待客人的時間。如果您能從度假遊客身上獲得比普通租客更高的租金收入，這種靈活的日程安排將非常有利。

Airbnb的

• 出租你的空間來賺錢
• 出租您的空餘臥室或整間房子
• 一家知名且值得信賴的公司

9. 點對點（P2P）投資

目標年報酬率： 3%至8%

透過P2P借貸平台直接借錢給他人，可以讓你獲得被動月收入。你可以購買三年或五年期的個人貸款債券，借款人每月支付利息。

Prosper平台可讓您購買價值25美元的P2P貸款債券。據該平台稱，扣除費用和違約損失後，歷史平均年回報率為5.4%。投資者可以選擇投資風險等級較高或較低的貸款，風險等級越高，潛在回報也越高。

如果借款人違約，您將損失剩餘的投資本金。所有P2P貸款均為無擔保貸款，不提供任何抵押物。

10. 財產權（版稅）

目標年報酬率： 5%至20%

擁有版權（版稅）是另一種獨特的創收方式。您可以購買新舊音樂和電影的版權。您可以自行發佈內容，也可以向其他藝術家或版權所有者購買版權。

您可以購買的部分產權包括：

• 歌曲或音樂專輯
• 電影和電視劇
• 圖書
• 教育材料
• علامات تجارية

Royalty Exchange平台提供版權拍賣服務，讓您有機會獲得版權效益。每次有人使用您的產品或服務，您都可以獲得版稅收入。任何人都可以投資版權，但拍賣成本可能很高。例如，要取得知名歌曲和電影的版權，可能需要投資100,000萬美元甚至更多。

出價前，請將您近期的股權收益與潛在購買價格進行比較。然後確定您願意等待多久才能收回初始投資並產生利潤。

一個主要風險是版稅收入大幅下降。例如，如果串流媒體應用不再在其目錄中提供某首歌曲或電影。

為什麼要投資每月被動收入？

顯而易見，被動月收入可以透過多種途徑獲得。以下是選擇其中一種投資方式是明智之舉的關鍵原因：

支付每月帳單很容易

選擇按月支付收益的投資的主要動機在於，我們的大部分基本開支和帳單都是按月支付的。有了每月固定的投資收入，您可以輕鬆規劃預算，並按時支付日常帳單。

自由選擇居住地

被動收入投資不受地理限制，您可以自由地在世界各地生活和遷徙。然而，務必考慮在不同國家居住的稅務影響，因為不同國家的稅率各不相同。

月投資收益比較

計算一下，如果您將 100,000 萬美元投資於以下每種投資選項，每月可以賺取多少收入：

關於月度收益投資的常見問題

在進行任何旨在獲得每月收入的投資之前，了解潛在的風險和回報至關重要。以下常見問題解答將對您有所幫助。

哪一種投資最能產生每月收入？

獲得每月收入的最佳方式因投資者而異。您應該確定自己的風險承受能力、投資目標和預算。

債券、派息股票和高收益現金帳戶因其相對較低的最低投資要求和有限的風險而成為熱門選擇。

然而，對於投資期間較長（數年）且擁有較多現金儲備的投資者而言，房地產可能是更好的選擇。此外，房地產的波動性也低於股票和債券，後兩者的價格會不斷波動。

我可以透過投資獲得每月收入嗎？

是的，透過投資股票確實可以產生被動月收入。
債券等

有些投資通常按月支付股息，而有些投資可能按季度或年度支付股息。

最安全的投資類型是？

所有投資都存在一定程度的風險，但高收益儲蓄帳戶或貨幣市場帳戶的風險可能是最小的。

這些計息銀行帳戶通常由聯邦存款保險公司 (FDIC) 提供保險，每個帳戶最高可達 250,000 萬美元；類似的信用社帳戶由國家信用社管理局 (NCUA) 提供最高 250,000 萬美元的保險。

然而，安全是有代價的。計息銀行帳戶的利率通常最低，因此你的月收入不會很高。

哪些類型的投資風險最高？

風險較高的收益型資產包括：股票、小型公司債和P2P貸款。

點對點借貸風險最高，因為借款人是向個人借款人提供無抵押個人貸款。貸款人無法收取抵押品來償還未償貸款餘額。

小型企業債券的風險可能高於大型企業債券或政府債券，因為小型企業往往現金儲備較低，信用評級也較低。

概括

以產生每月收入為目標的投資相對容易。根據投資類型的不同，可能只需要少量資金即可開始。投資前請務必做好研究。雖然任何投資都存在風險，但投資多種項目可以提供多種獲利途徑，從而降低風險。