你需要知道的最重要的事情
- 選擇一位值得信賴、可靠的財務顧問，他/她始終以您的最佳利益為出發點，並且清楚地了解自己的報酬方式，以避免潛在的利益衝突。
- 在進行面談之前，請務必透過 BrokerCheck 等可信任平台仔細核實財務顧問的資格、背景和職業記錄。
- 尋找一位投資理念與您的信念相符，並能提供客製化、靈活的投資方案以滿足您個人目標的顧問。
理財可能已經成為一種負擔，你可能已經厭倦了做預算（或無法堅持做預算），但這並不意味著你不需要財務計畫。
幸運的是，有些人確實喜歡經手和管理金錢。
財務顧問的職責是幫助您規劃辛苦賺來的錢，但您仍然有責任確保他們適合您。在第一次會面時，您需要提出正確的問題，以確保建立積極有效的長期合作關係。
1. 您的專業背景是什麼？
以詢問顧問的個人資訊作為開場白是開啟對話的絕佳方式。了解他們的個人狀況固然重要，但你真正想了解的其實是他們作為財務顧問的背景資訊。
再問他們一些補充問題，例如：
- 是什麼促使他們選擇財務顧問這一職業？
- 他們從事財務顧問工作多久了？
2. 您具備哪些資格和證書，使您有資格為我提供建議？
在不了解資訊來源的情況下，切勿接受任何財務建議。 「財務顧問」一詞目前不受監管，因此，千萬不要從只想向你推銷人壽保險的保險銷售人員那裡獲取財務計劃。
詢問理財顧問的資質，了解他們是否有資格為您提供諮詢服務。他們可能會提及他們的大學學歷、學位以及持有的任何執照，以確保他們能夠正確地為您提供諮詢和銷售投資產品。
3. 您的投資理念是什麼？
理財顧問對於如何投資才能獲得收益持有不同的看法。有些顧問傾向於建議客戶投資低成本的指數基金，這種策略已被證明非常成功。
另一些人則聲稱要透過挑選個股來跑贏大盤。
選擇一位投資理念與你相符的顧問至關重要。
但務必謹慎。切勿與任何聲稱投資理念保證收益或長期跑贏市場並擁有可靠業績記錄的顧問打交道。收益幾乎無法保證，只有少數金融產品例外。而且，持續跑贏大盤更是難上加難。
4. 您如何確定給我的投資建議？
財務顧問應該幫助您制定個人化的投資方案以實現財富成長。然而，許多客戶可能擁有相似的目標，因此您很可能只是眾多追求類似投資策略的人之一。
重要的是要確保顧問不會把你框定在某種模式裡，強迫你完全按照既定策略執行。確保顧問願意靈活變通。
例如，理財顧問可能會建議80%的股票和20%的債券組合，但您可能更傾向於在策略中加入少量另類資產。理財顧問應該能夠解釋這種調整可能對您產生的影響，並在您同意的情況下進行調整。
5. 我們的溝通方式會是什麼？
從一開始就明確雙方對這段關係的性質的預期，有助於確保雙方的滿意度。
你應該向你潛在的財務顧問詢問以下問題：
- 他們多久與客戶會面一次？
- 這些會議是如何召開的？
- 他們討論什麼內容？討論了多久？
- 如果課程之間有疑問怎麼辦？
事先了解這些基本場景及其運作方式，可以確保顧問能夠滿足您的需求，並且您會對他們的答覆感到滿意。
6. 你們提供哪些服務？
財務顧問可以提供多種服務。根據您目前的財務狀況，您可能只需要其中幾項服務。如果您已經處於財務規劃的後期階段，您可能需要的服務可能超過一位顧問所能提供的。
請透過詢問以下問題，確保您清楚了解您將獲得什麼：
- 您是否只支付投資管理費用？
- 母親也得到了 綜合財務計劃 有什麼稅務規劃的建議嗎？
7. 你是個值得信賴的人嗎？
受託人是指依法有義務為客戶的最佳利益做出決定的人。並非所有財務顧問都是受託人，但最好是你的財務顧問是受託人。
不可信的顧問可能會建議一些僅僅適合自己的投資和產品。
一項真正符合你利益的投資和一項合適的投資之間的區別，從長遠來看，可能會對你的財務狀況產生重大影響。
合適的投資通常成本較高，或者可能需要您支付顧問佣金才能進行銷售。在這種情況下，顧問可能會獲得更高的利潤，但從長遠來看，您最終可能獲得的資金會減少。
8. 你一直都值得信任嗎？
顧問值得信賴並不意味著他們永遠值得信賴。因此，了解你的顧問何時值得信賴、何時不值得信賴至關重要。
他推銷投資產品時或許值得信賴，但推銷佣金制人壽保險產品時可能就未必如此了。所以，最好是他始終百分之百值得信賴。
9. 我該如何支付您的服務費用？您是否從其他公司收取費用？
財務顧問的報酬方式多元。有些顧問透過銷售人壽保險產品和收取佣金的共同基金來賺取收入。這些安排並非理想之選，但它們允許顧問服務那些可投資資產不多的投資者。
其他顧問可能會按專案、年費或小時費收費，這類顧問稱為固定收費顧問。此外，一些顧問可能還會收取“資產管理費”，通常是他們為您管理的資產的一定比例，例如1%。
了解理財顧問的報酬方式以及他們從您的帳戶中獲得的收益，可以幫助您判斷這項建議是否物有所值。此外，它還能幫助您評估任何潛在的利益衝突，這對於財務自律和明智理財至關重要。
10. 我還需要支付其他費用嗎？
與財務顧問合作時，請務必了解可能產生的任何額外費用。例如，如果顧問委託會計師事務所為您準備報稅表，您可能需要向該事務所支付費用。此外，顧問的託管機構可能會對紙本帳單收取費用，而不是透過電子郵件發送的電子帳單。
提出這個問題可以確保你在決定與財務顧問合作之前，充分了解與他們合作的所有相關費用。
11. 誰持有我的資產？
顧問應該向您解釋，他正在與託管人（實際持有您的資金和資產的公司）打交道，並提及該公司的名稱。
與顧問會面結束後，請查找託管人信息，以確保其為合法公司，並查看是否有針對該公司的投訴。
12. 身為財務顧問，您的目標是什麼？
有些理財顧問樂於幫助人們管理資金，並持續管理直到他們無法繼續工作。另一些顧問則將此領域視為一門生意，而它也的確如此。這些顧問可能會將公司發展到一定規模，然後將其出售給其他退休顧問。
由於與財務顧問合作是一項長期關係，您需要了解他們的計劃。他們會在您之前退休，迫使您尋找新的顧問嗎？還是他們會一直陪伴您，幫助您實現長期的財務目標，直到您退休？
最後，問問你的理財顧問是否認為你需要一位。事實上，對某些人來說，或許是時候聘請一位理財顧問了，但並非每個人都需要。一位誠實的顧問會告訴你合作的利弊。如果一位顧問告訴你：“如果你想，可以聘請我，但你也可以再等幾年”，而另一位顧問極力推銷並說：“你絕對需要我”，那麼就選擇第一位！
13. 如果您的財務顧問退休、出售公司或暫時無法提供服務，會發生什麼事？
財務顧問並非隨時都能提供服務。他們可能會退休、出售公司，甚至可能暫時休假。
詢問你的潛在投資顧問他們打算如何處理這些情況。這將確保你在開始與他們合作投資之前，對他們的回答充滿信心。
不要在招聘後停止「面試」。
你可能認為，一旦你完成了面試並聘請了財務顧問，你的工作就完成了，但不幸的是，事實並非如此。
持續重新評估雙方關係
有些諮詢顧問在面試中表現出色，但聘用後的表現可能達不到您的期望。向潛在客戶做出承諾很容易，但兌現這些承諾卻困難得多。
因此，請持續關注並定期評估與理財顧問的關係，以確保其在整個合作過程中履行承諾並滿足您的標準。學習有效的理財策略，明智地管理您的資金。
做出必要的調整
如果您的理財顧問表現不符合您的預期，除非問題非常嚴重，否則不要立即解僱他們。您可以聯繫他們，看看是否可以解決問題，前提是問題並非像資金流失或公然撒謊那樣嚴重。
這位理財顧問可能無法以您滿意的方式解決您的問題。在這種情況下，是時候尋找一位新的理財顧問並將您的資金轉移過去了。
尋找財務顧問
尋找財務顧問的最佳方法是使用值得信賴的顧問資料庫，例如 Paladin Research and Registry 提供的資料庫。
向親朋好友尋求個人推薦也是個好辦法。但要警惕那些突然聯絡你或提供免費講座的理財顧問。如今，金融顧問業湧入了大量經驗不足的新手，他們都想「混出名堂」。請參閱下文，了解如何找到一位可靠的理財顧問。
在面試前就應該先了解財務顧問的背景。
尋找財務顧問時，請務必先確認他們在面試前的背景。
首先，核實理財顧問聲稱擁有的資格。如果他們自稱是註冊理財規劃師（CFP），請在CFP官網上查詢，確認目前是否仍在執業。
您還應該查看經紀人是否受到任何負面處罰。您可以透過在BrokerCheck上搜尋經紀人的姓名來查看。該網站由 FINRA 經營，FINRA 是監管成員經紀公司的機構。
只要顧問的背景良好，沒有明顯的危險訊號，你就可以要求面試，進入顧問遴選流程的下一個階段。
概括
如果你知道該問什麼問題以及該注意哪些方面，面試理財顧問並不難。你可以使用上面的問題清單來開啟對話。
如果在諮詢過程中出現任何新問題，請不要猶豫，立即提出。在與至少兩位顧問會面後，選擇最適合您情況的一位，並開始與他/她一起制定您的財務計劃和財富累積方案。
