如果您正在考慮與 顧問 或者，與一位合格的財務規劃師建立這種關係的方式有很多種。不同的方式意味著不同的投資工具、不同的投資標準和不同的投資結果。以下是您可以與合格財務顧問溝通的一些方式，以及如何確定哪種方式最適合您，請考慮以下因素： 受託責任 他一定有 財務顧問.
關於許可的說明
請注意，我提到的「財務顧問」是一個廣義的術語，並不指任何特定的執照等級。沒有執照或僅持有保險執照且不具備股票、債券或基金交易資格的個人也可以自稱「財務顧問」。我提到合格或專業的財務顧問或理財規劃師時，通常指的是他們擁有豐富的經驗、能力、執照以及嚴格遵守的標準。 CFP（註冊財務規劃師）、CHFC（特許財務顧問）、CFA（特許金融分析師）和CDFA（註冊離婚財務分析師）等認證表明他們具備更高的自律性，並對客戶承擔一定責任。您可以了解更多關於您正在考慮的顧問的資訊。 這裡*在做出任何重要的財務決策之前，透過官方管道核實財務顧問的背景和執照非常重要。 *
與財務顧問的關係類型
您可以透過三種主要方式與財務顧問聯繫：
- 收費顧問管理資產並收取顧問費。無需支付額外的交易費用，費用涵蓋所有規劃、重新平衡和顧問時間。這種模式在提供全面投資管理服務的財務顧問中很常見。
- 僅收費顧問會按小時或按計劃收費，為您制定可遵循和執行的財務計劃。這種模式通常更受尋求具體財務建議或一次性財務規劃的個人青睞。
- 取決於佣金顧問將按您計劃實施時的交易向您支付費用，無需支付後續諮詢費用。潛在客戶應仔細閱讀此費用結構，以了解總費用。
付費服務
假設一位投資者的財務狀況包括一些集中持有的股票，一些存放在不同地方的退休帳戶，這些帳戶很久沒動用了，應急儲備金也超過了實際需要。他們的目標是在三年內買房，並在60歲退休，但他們不知道如何實現這一目標，也不知道需要多少錢。他們知道持有股票有風險，但如果立即撤資，他們將面臨巨額稅金。
這是一個絕佳的例子，說明與註冊財務顧問建立收費關係能帶來巨大益處。合格的顧問可以使用各種工具，降低集中的股票風險，節省當前和未來的稅費，持續調整和整合離岸帳戶，提供雇主計劃中無法獲得的投資機會，並持續確保投資者能夠實現其財務目標。 *註：這些工具通常包括稅務對沖和資產多元化等高級策略。 *
收費型關係也要求顧問遵守高標準的盡職調查。法律和道德要求他們以客戶的最佳利益行事，並必須與客戶保持持續的審查計劃。以下是一些適合收費型關係的客戶類型：
- 擁有一些資產但認為自己沒有能力管理這些資產的投資人。
- 想要開始了解更多投資知識的投資者。
- 容易對其投資組合做出情緒化決策的投資人。
- 害怕投資的投資者。
- 重視投資夥伴關係的投資人。
- 經歷了人生重大轉變的投資者。
- 投資者尋求超越自己能力範圍的能力。
服務僅需收費。
假設一位投資者擁有豐富的投資經驗。他讀過一些關於投資和投資組合理論的權威書籍（但不是線上影片），喜歡自主交易，並且在投資組合波動期間不會做出草率或情緒化的決策。他對自己的目標有相對紮實的理解，並且熟悉可用的投資工具。然而，他希望有人能幫他規劃目標，審查他目前的投資組合配置，並就一項重大的購買決策與他進行一次研討會。
這是「僅收費」關係的理想解決方案。在這種關係中，財務顧問可以按專案或按小時與客戶合作。一些顧問還提供按月收費的無限訪問權限，這使得這種模式更像收費模式。但是，顧問不會管理客戶的證券，也不會提供只有顧問才能使用的獨特技術。 每小時的費用差異很大。 不同顧問的收費標準有所不同，請務必事先諮詢。 *注意：投資者在聘請財務顧問之前，應先了解其背景。 *
以下是一些適合「僅收費服務」關係的理想客戶的例子：
- 不想持續合作的投資者。
- 自認為是「自己動手做」進行投資的投資者。
- 具有豐富投資經驗的投資者。
- 對自己所需的支持範圍有充分了解的投資者。
- 想要評估一項重大財務決策的投資者。
- 擁有外部投資組合經理並希望保留的投資者。
- 不需要支持來減輕稅收的投資者。
取決於佣金
假設一位投資者剛生了孩子，想做一些事。他們想將自己的小額羅斯個人退休帳戶（Roth IRA）進行展期，為孩子設立529大學儲蓄計劃，併購買定期人壽保險，以確保在未來20年內，即使投資者發生意外，孩子也能得到妥善的照顧。
這可能適用於基於佣金的關係，因為這三種關係都是交易性的。基於佣金的關係通常有一定的最低限額，但投資者可以購買並持有某些基金的經紀帳戶通常沒有最低限額。 529計劃因州而異，但每次投入資金時都涉及購買共同基金。定期人壽保險也是一種交易，通常在簽訂後需要極少的持續管理。
以下是適合建立佣金關係的投資者類型：
- 不符合顧問收費關係最低要求的投資人。
- 充分了解費用的投資者。
- 不想持續合作的投資者。
- 擁有外部投資組合經理並希望保留的投資者。
- 知道自己只想進行一筆交易的投資者。
- 不想隨著時間的推移考慮其投資的投資者。
- 不需要支持來減輕稅收的投資者。
底線
選擇合適的財務顧問取決於您的經驗和投資需求。收費型財務顧問提供持續的市場監控和高度的關注，是需要全面支援人士的理想選擇。收費型顧問提供指導，但不提供資產管理服務，更適合尋求具體建議的經驗豐富的投資者。佣金型顧問最適合交易相關的需求。請評估您的目標和偏好，並做出正確的決定。
本文僅供參考，不構成稅務或財務建議，亦不應被視為稅務或財務建議。您的獨特需求、目標和情況需要稅務和財務專業人士的個人化關注，其建議和服務優先於本文提供的任何資訊。 Equitable Advisors, LLC 及其關聯公司不提供稅務或法律建議或服務。
