Z世代的許多人走上了與前幾代人截然不同的財務道路。例如，TransUnion最近的一項研究發現 84% 的 Z 世代 他們已經擁有至少一張信用卡，比10年前的千禧世代成長了23%。此外，Z世代在疫情期間開始建立自己的信用記錄，此後不得不應對不斷上升的通貨膨脹和不確定的經濟狀況。
面對這些挑戰，許多Z世代成員在獲得經濟援助方面感到茫然無措。事實上， 超過四分之一的 Z 世代成員 他們對自己的財務技能和知識缺乏信心，近三分之一的人沒有製定預算來控制支出。這些差距為金融機構提供了一個機會，可以透過提高金融素養的策略來滿足這些數位原住民在其常用設備上的需求。
Z世代實現財務健康面臨的挑戰
Z世代是第一代在完全數位化的世界中成長的一代，但這並不意味著他們會在閒暇時不斷在谷歌上搜尋「財務健康的最佳秘訣」。在尋求建議時，Z世代成員會先向家人尋求協助： 這群人中有一半 他們更願意接受親戚的財務指導。然而，他們覺得 超過三分之一 他們的父母沒有樹立良好的財務榜樣。這些矛盾的感受導致了Z世代普遍感到財務困惑，但並非唯一因素。
Z世代成員的財務旅程也始於一段巨大的經濟不確定性時期。在疫情後的經濟衰退期間， 75% 的 Z 世代 他說，這對他們的財政資源和近期通貨膨脹的上升產生了負面影響。 52% 的 Z 世代 收入不足阻礙了他們實現理想的生活方式。他們常常將不斷上漲的生活成本視為財務成功的最大障礙。 *註：高昂的住房和教育成本是其中最突出的障礙。 *
鑑於Z世代面臨的許多挑戰，金融機構（FI）在策略上處於有利地位，能夠改變這一代人的財務狀況。將財務健康資源融入其產品/服務的金融機構，可以為客戶提供即時收益，同時將自己定位為值得信賴的個人財務管理顧問。透過採用此策略，金融機構可以與客戶建立更深的聯繫，提升客戶忠誠度，並在競爭激烈的市場中脫穎而出。 *專注於提供創新的數位解決方案有助於吸引這一代人*。
關注金融知識的基礎知識
數位時代的財務健康超越了傳統的儲蓄和預算。現在它涵蓋了更全面的方法，例如債務管理、提高信用評分以及製定前瞻性的財務計劃。根據我們的內部研究，Z世代用戶是最活躍的網路銀行用戶，他們的登入頻率高於其他人。
鑑於Z世代「數位優先」的理念，金融機構 (FI) 需要透過科技平台吸引這些年輕消費者，利用先進的數位工具打造個人化、無縫的線上銀行解決方案，讓他們能夠更輕鬆、更自信地開啟金融之旅。將金融教育融入現有的線上體驗至關重要。
與 Z 世代溝通時，你應該使用能吸引這個年齡層的圖片，以及與他們人生階段相關的行銷文案。 Z 世代希望獲得切實可行的建議，幫助他們實現目標。如果科技能夠提供建議和追踪，讓他們隨時了解進展，那就更好了。
面向Z世代的金融教育工具應該易於透過他們的設備訪問，並包含簡短的學習機會（例如類似TikTok的影片或五題的金融知識測驗）。這些工具旨在讓這一代人積極參與，從而對財務健康的基本要素建立有意義的理解。感興趣的主題可以包括預算基礎知識、建立信用的重要性、學生貸款和其他債務管理以及儲蓄解決方案。金融機構（FI）如果能夠以便捷的方式（例如透過網站或銀行應用程式）提供此類教育，就能與這一代人建立更牢固、更持久的關係。
隨著智力的提高 Z世代 隨著財富的增長以及對信用卡等金融工具的日益依賴，我們預計他們將會把金錢遊戲化。例如，一些Z世代成員已經透過TikTok和其他社群媒體平台上的金融網紅的線上建議，找到了最大化信用卡收益的策略方法。這些金融網紅推廣了最大化返現或旅行獎勵的技巧。然而，仔細研究這些「積分黑客」策略的複雜性及其潛在的財務影響至關重要。
金融機構 (FI) 可以彌補這一差距，確保 Z 世代以安全和策略性的方式保障他們的財務健康，特別是因為這一代人是以目標為導向的。
Z世代最初可能對金融知識一竅不通，但一旦獲得必要的教育，提升金融素養，就能更好地駕馭信貸體系，培養建立良好信用記錄所需的技能，並拓展未來的金融機會。儘管Z世代迄今為止的金融歷程已偏離傳統路徑，但金融機構 (FI) 在他們未來金融素養中扮演的角色，將為他們獲得長期的財務成功以及建立有意義的持久關係鋪平道路。
