許多Z世代成員的理財方式與前幾代截然不同。例如，TransUnion最近的一項研究發現，84%的Z世代至少擁有一張信用卡，比10年前千禧世代的比例高出23%。此外，Z世代在疫情期間開始建立信用記錄，此後不得不應對不斷上漲的通貨膨脹和不確定的經濟狀況。
面對這些挑戰，許多Z世代在獲得金融援助方面感到困惑無助。事實上，超過四分之一的Z世代缺乏理財技能和知識，近三分之一的人沒有製定預算來控制支出。這些差距為金融機構提供了一個契機，使其能夠透過提升金融素養的策略，在Z世代常用的設備上為他們提供服務。
Z世代實現財務健康面臨的挑戰
Z世代是第一代在完全數位化的世界中成長的人，但這並不意味著他們會在閒暇時間不停地在谷歌上搜尋「最佳理財建議」。在尋求建議時，Z世代首先會求助於家人：大約一半的Z世代更傾向於從親戚那裡獲得理財指導。然而，超過三分之一的Z世代認為他們的父母沒有樹立良好的理財榜樣。這些矛盾的感受加劇了Z世代整體的財務困惑，但這並非全部原因。
Z世代的理財之路也始於經濟極度不確定的時期。疫情後的經濟衰退（75%的Z世代表示其財務狀況受到負面影響）以及近期通貨膨脹的飆升，導致52%的Z世代表示收入不足，阻礙了他們實現理想的生活方式。他們常常將不斷上漲的生活成本視為財務成功的最大障礙。 *註：不斷上漲的住房和教育成本是其中最突出的障礙。 *
鑑於Z世代面臨的許多挑戰，金融機構（FI）在策略上處於有利地位，能夠改變這一代人的財務狀況。將財務健康資源融入其產品/服務的金融機構，可以為客戶提供即時收益，同時將自己定位為值得信賴的個人財務管理顧問。透過採用此策略，金融機構可以與客戶建立更深的聯繫，提升客戶忠誠度，並在競爭激烈的市場中脫穎而出。 *專注於提供創新的數位解決方案有助於吸引這一代人*。
關注金融知識的基礎知識
數位時代的財務健康超越了傳統的儲蓄和預算。現在它涵蓋了更全面的方法，例如債務管理、提高信用評分以及製定前瞻性的財務計劃。根據我們的內部研究，Z世代用戶是最活躍的網路銀行用戶，他們的登入頻率高於其他人。
鑑於Z世代「數位優先」的理念，金融機構 (FI) 需要透過科技平台吸引這些年輕消費者，利用先進的數位工具打造個人化、無縫的線上銀行解決方案，讓他們能夠更輕鬆、更自信地開啟金融之旅。將金融教育融入現有的線上體驗至關重要。
與 Z 世代溝通時，你應該使用能吸引這個年齡層的圖片，以及與他們人生階段相關的行銷文案。 Z 世代希望獲得切實可行的建議，幫助他們實現目標。如果科技能夠提供建議和追踪，讓他們隨時了解進展，那就更好了。
面向Z世代的金融教育工具應該易於透過他們的設備訪問，並包含簡短的學習機會（例如類似TikTok的影片或五題的金融知識測驗）。這些工具旨在讓這一代人積極參與，從而對財務健康的基本要素建立有意義的理解。感興趣的主題可以包括預算基礎知識、建立信用的重要性、學生貸款和其他債務管理以及儲蓄解決方案。金融機構（FI）如果能夠以便捷的方式（例如透過網站或銀行應用程式）提供此類教育，就能與這一代人建立更牢固、更持久的關係。
隨著Z世代理財能力的提升，以及對信用卡等金融工具的日益依賴，我們可以預見他們將把理財遊戲化。例如，一些Z世代成員已經透過TikTok和其他社群媒體平台上的理財達人分享的技巧，找到了最大化信用卡收益的方法。這些達人推廣瞭如何最大化現金回饋或旅行獎勵的技巧。然而，我們必須深入研究這些「積分駭客」策略的細微差別及其潛在的財務影響。
金融機構 (FI) 可以彌補這一差距，確保 Z 世代以安全和策略性的方式保障他們的財務健康，特別是因為這一代人是以目標為導向的。
Z世代最初可能對金融知識一竅不通，但一旦獲得必要的教育，提升金融素養，就能更好地駕馭信貸體系，培養建立良好信用記錄所需的技能，並拓展未來的金融機會。儘管Z世代迄今為止的金融歷程已偏離傳統路徑，但金融機構 (FI) 在他們未來金融素養中扮演的角色，將為他們獲得長期的財務成功以及建立有意義的持久關係鋪平道路。
