我小時候正值大蕭條時期，我父親常在銀行存一個他稱之為「福利帳戶」的東西。他每個月都會往這個儲蓄帳戶存錢，存到一定金額後，就會拿去給家人買點東西──通常是個很棒的度假。
美國當前的消費習慣和消費者信心無疑是最受關注的，尤其是在 三月令人不安的讀物消費者信心是衡量經濟表現的標準指標，但它並不能反映全部。我們可以分析趨勢，以便更好地理解作為消費者和投資者，如何讓我們的資金發揮更大的作用。了解消費者行為和信心對於做出合理的投資決策至關重要。
年輕一代與我父親有很多共同點。 注重體驗 他們的消費偏好不再是物質主義和科技利用，而是改變消費者行為的面貌。儘管面臨一些阻力，但只要他們堅持一些個人理財的黃金法則，並重新思考一些新的規則，就能獲得豐厚的回報。 *註：了解消費者行為的變化，尤其是年輕一代的消費者行為的變化，對投資者至關重要。 *
謹慎信用
長期以來，先給自己薪水一直是合理的理財建議。也就是說，確保你的個人應急儲蓄和退休金隨著每個發薪期而成長。這條原則經受住了時間的考驗，但仍有效。 個人儲蓄率 截至 2 月份，這一比例還不到 5%。
這裡發生了什麼事？
根據紐約聯邦儲備銀行2024年第四季的報告，家庭信用卡債務創下歷史新高 1.21兆美元信用卡債務高企，是因為經濟和薪資一起成長，消費者喜歡信用購物。消費者可支配所得中用於支付的金額佔比 消費者債務服務 由於一段時期的低利率和工資以外來源的收入（如企業股息、利息支付和社會安全）強勁增長，這一水平低於疫情前的水平。
許多消費者使用信用卡進行 Plus Money 消費，而不是從儲蓄帳戶提款。這很合理，因為如今信用卡公司為客戶提供了許多誘人的選擇：現金回饋、開卡獎勵以及可兌換為航空公司和飯店合作夥伴的積分。
然而，需要進行一些重大的重新平衡：Bankrate 的一項新調查顯示，33% 的受訪者 他們的信用卡債務比應急儲蓄還多。先支付自己的原則永遠不會過時，並且在遇到意外的生活事件時應該再次優先考慮。
如果您的債務負擔過重，信用回報無法彌補您向銀行支付的費用。請務必有效管理您的信用，以繼續累積財富。
檢視你的消費主義
我們從小就一直在思考慾望和需求的差異。人們渴望更多的體驗，而科技讓這些體驗觸手可及。
美國的特權壟斷——只允許富人享受中下階層無法負擔的奢侈品——已經消亡。 25年前，你必須找個私人司機幫你開SUV，才能升級到黃色計程車；而現在，幾乎任何人都可以選擇Uber。如今，你不用花大錢就能約上朋友，分攤租住豪華住宅的費用。
這仍然是一個強烈的投資訊號。
截至 2023 年底， 48% 的美國人持有護照，比 1989 年的 3% 有所上升。此外，麥肯錫的《2024 年旅遊與旅館業狀況報告》顯示， 全球旅遊業已經復甦。 自那以後，該指數已從疫情期間的最低水準回落，當時跌幅達75%。此外，根據 Kayak 最新數據今年的國際機票價格比去年下降了4%。國際旅行的瓶頸並非成本，而是辦理旅行證件的負擔。
投資人應該注意：他們希望身處人們花錢的地方。
成本上漲：從住房到體驗
根據全國房地產經紀人協會 (NART) 的《2024 年購屋者和賣家概況報告》， 首次購屋者的平均年齡 最近達到了 38 年來的最高紀錄，表明 Redfin 的研究 （需要註冊）他們每年必須至少賺 76,000 美元才能負擔得起美國的平均首套住房，比 2023 年增長 8%。 *這反映了年輕一代在實現擁有住房的夢想方面面臨的越來越大的挑戰。 *
我們很難責怪 Z 世代過著租房生活——儘管他們並不情願。
因此，雖然年輕一代（及以後的一代）近期未必會為那筆大額首付做好預算，但為體驗做好預算仍然很重要，比如去迪士尼樂園旅行，其花費堪比國際旅行。 *規劃旅遊和娛樂預算是個人理財的重要組成部分*。
有很多方法可以做到這一點，例如像我爸爸那樣創建自己的“BS儲蓄帳戶”，或者一些更具創新性的想法，例如對度假屋、飛機、船隻等所有資產進行部分所有權。 *部分所有權代表著一種降低成本、增加資產使用權的創新策略。 *
每一美元都是一張選票：有意識的消費對財富累積的力量
我認為，我們對聯準會未來決策或通膨風險的了解不太可能改變今年的消費者行為。我們致力於創造美好回憶的願望，以及我們對生活中真正重要事物的哲學理解。
每一美元都是一票：你可以花20,000萬美元買新車來充實你的資產負債表，也可以花一個月的時間環遊世界。你可以選擇如何花錢。我們可以投票決定存下房子的首付，也可以投票決定留下一段美好的回憶。 *換句話說，你的財務決策反映了你的價值觀和優先事項。 *
隨著全國信用教育月即將結束，除了基本的儲蓄原則之外，別忘了思考如何為你的財富累積之旅提供動力。審視你的投資，重新審視你的信用，最重要的是，考慮這個「BS」帳戶。 *這裡的「BS」帳戶指的是將你的部分儲蓄用於可能帶來豐厚回報的高風險或「投機性」投資。 *
本文所含資訊不構成投資、稅務或財務建議。您應諮詢持牌專業人士，以獲取針對您具體情況的建議。
