你需要知道的最重要的事情
- 信用卡註冊獎勵是獲得相當於 20-40% 甚至更多現金回饋的關鍵，遠優於傳統的 1-2%。
- 為維持您的信用評分，建議最多每 3 個月只提交一次申請，同時將信用利用率保持在 30% 以下。
- 即使企業尚未正式註冊或獲利，副業經營者也可以利用企業信用卡來擴展其獎勵選擇。
15 多年來，信用卡獎勵讓我和我的妻子賺到了數千美元的免費資金——以現金、禮品卡和旅行的形式——而我們購買的只是我們本來就會購買的東西。
這並不難。我們只需盡可能多地使用信用卡支付開支，並有策略地申請那些提供誘人獎勵的新卡。
因為我們每個月都會全額還款，所以沒有任何利息（0%）。
有人說銀行和信用卡公司是邪惡的。
我覺得這太棒了。
你只需要巧妙地使用它。
在本免費指南中，我將向您解釋：
- 為什麼你應該關注信用卡獎勵
- 信用卡返現機制如何運作（以及為什麼 1% 的返現並不划算）
- 如何選擇 你申請哪些類型的信用卡（以及申請幾次）？
- 如何獲得企業信用卡
- 關於信用評分的誤解和事實
- 我的錢包裡都裝了什麼？我該如何管理我的卡片？
- 滿足最低消費要求的合法途徑
信用卡獎勵可能不被視為額外的收入來源，但對我來說，多年來它一直是一項有利可圖的愛好。
歸根究底，每一分錢都很重要！
運作方式如下。
信用卡獎勵：為什麼要關注它？
以下是您應該關注信用卡獎勵的兩個主要原因：
- 免費資金
- 自由旅行
我最喜歡的兩件事！
在本免費課程中，我將向您展示一些簡單的方法，讓您目前從消費中獲得的現金回饋翻倍。
在旅行方面，我和妻子透過信用卡賺取的積分和里程，在過去幾年裡幫助我們獲得了價值數千美元的免費旅行和其他福利。
我們去過亞洲、歐洲的幾個地方、墨西哥和美國各地。
據說旅行是讓你變得更富有的消費——而機票仍然是我最喜歡買的東西——但如果能免費獲得機票，那就更有意思了。
信用卡回饋機制如何運作（以及為什麼 1% 的現金回饋並不划算）
大多數信用卡都提供某種形式的現金回饋計劃，通常所有消費均可獲得 1-2% 的返現，但有時在某些類別消費可獲得高達 5% 的返現。
這是銀行為了鼓勵你購物時使用其銀行卡而不是錢包裡的其他銀行卡而採取的措施。
這意味著，如果您每月平均花費 1150 美元用於食品、燃料、娛樂和服裝等可刷卡消費（根據一份報告（在新標籤頁中打開）顯示，這是全國平均家庭支出），那麼您每年至少可以獲得138 美元的現金返還獎勵。
這顯然不會改變你的生活方式，但歸根結底，這是白撿的錢。
但你還可以做得更好。
現在，如果你將每年平均消費 13,800 美元分配到幾張提供誘人開卡獎勵的信用卡上，你就可以獲得相當於1000美元至2000 美元的獎勵。
這比138美元好多了！
多年來，我的錢包裡只有一兩張卡，1-2%的回饋對我來說就足夠了。現在我明白了其中的道理，想到自己浪費了那麼多錢，真是痛心疾首！
這是什麼意思呢？真正的妙處在於利用一些新卡的註冊獎勵，你可以獲得相當於 20%、30%、40% 甚至更高的現金回饋，無論是以旅行抵用金的形式還是以帳單抵扣的形式。
以下是一個非常簡單的例子：
Chase Freedom® Flex℠ 信用卡（在新分頁中開啟）目前提供註冊獎勵，只需在開卡後的前三個月內消費滿 500 美元即可獲得 200 美元獎勵。這相當於40% 的現金回饋，或是您目前所獲返現的30 倍之多。
如果你們家的消費習慣跟我們家差不多，三個月內用這張卡花掉500美元應該不難。而且，這張卡沒有年費！
點擊這裡將此卡與其他卡片進行比較（在新標籤頁中開啟）。
簡而言之，1% 非常低；40% 就好多了。
顯然，這需要一些策略，因為你不可能每次消費達到 500 美元的最低門檻就簡單地開一個新帳戶。我們將在下文中詳細討論這一點。
您如何（以及多久一次）選擇獎勵卡？
在開始遊戲之前，你需要記住一些「規則」。
建議等待期（3個月）
首先，申請信用卡不要太頻繁。我建議兩次申請之間至少間隔三個月。
您提交的每一份申請都會記錄在您的信用報告中。如果您在短時間內申請過多的信貸，這可能會引起信用機構的警覺，對您的信用評分產生負面影響，並使您後續的申請更難獲得批准。
我並不是說我以前從未違反過這條規則……但你可以把它看作是一條通用準則或最佳實踐。
規則 5/24
5/24 規則（在新分頁中開啟）適用於 Chase 獎勵信用卡。該規則規定，您在任何 24 個月內不能在 Chase 開設超過 5 個帳戶。
這條規則尤其值得注意，因為 Chase 是最大的信用卡發行商之一，並提供一些最具吸引力的信用卡。
雙重收益
如果您一直想獲得信用卡獎勵，不妨申請一張您以前用過的同一張卡。
大多數情況下，銀行為了贏回你的生意並不介意，但每家金融機構對於你是否有資格獲得註冊獎勵、是否需要取消你當前的卡以及你上次獲得獎勵是什麼時候都有不同的規定。
（如果你是新手，這可能不會是個問題，所以不用太擔心。）
如何評估最佳信用卡獎勵優惠
正如我們之前討論的，信用卡獎勵主要分為兩大類：現金回饋和旅遊獎勵。但是，如何才能知道哪種優惠更划算，更值得申請呢？
觀看以下視頻，了解更多關於Plus的資訊：
我推薦一款適合新手使用的回饋信用卡。
您可以在這裡查看目前的返現信用卡優惠（在新分頁中開啟）。
例如Capital One Quicksilver 現金獎勵信用卡（在新分頁中開啟），在您開卡後的前三個月內消費滿 500 美元即可獲得200 美元的開卡獎勵，而且沒有年費。這相當於高達 40% 的現金回饋！
（在新分頁中開啟）
點擊這裡了解更多關於Plus的資訊（在新分頁中開啟）。
如果你知道未來三個月會消費 500 美元，那就相當於白撿錢。這張卡還能提供業界最高的回饋比例之一，每消費 1 美元即可獲得 1.5% 的無上限回饋。
我的旅行卡推薦
您可以在這裡查看當前的旅遊信用卡優惠（在新分頁中開啟）。
旅遊獎勵信用卡分為三大類：
- 一般的 — 積分和里程可在各種商店和服務中使用（發卡機構包括 Capital One 和 Chase）。
- 關注 — 點數可用於特定飯店品牌（萬豪、希爾頓、SPG、凱悅）。
- 航空 — 這些積分可用於某些航空公司（達美航空、美國航空、西南航空）。
Capital One Venture Rewards 信用卡
我最喜歡的獎勵信用卡是Capital One Venture 卡（在新分頁中開啟），它提供所有消費雙倍里程。您可以將哩程兌換成帳單折扣、禮品卡或用於旅行。
Capital One 目前提供迎新獎勵，開卡後 3 個月內消費滿 4,000 美元即可獲得 75,000 英里里程（價值 750 美元，可用於旅行）。
每年需繳95美元的會費。
點擊這裡了解更多關於 Plus 和此卡的資訊（在新分頁中開啟）。
Chase Sapphire Preferred® 卡
Chase Sapphire Preferred® 卡（在新分頁中開啟）還提供豐厚的獎勵，在前 3 個月內消費 4,000 美元後，即可獲得 60,000 獎勵積分（兌換旅行時價值超過 750 美元）。
（在新分頁中開啟）
Chase 會員計畫的特別之處在於，您可以將積分以 1:1 的比例轉至眾多旅遊合作夥伴，包括美聯航和西南航空。 （或者您也可以直接透過 Chase Rewards 入口網站預訂。）
每年需繳95美元的會費。
點擊這裡了解更多關於 Plus 和此卡的資訊（在新分頁中開啟）。
西南航空 Rapid Rewards® 優先信用卡
本地出行我們完全依賴西南航空。
事實上，有一年我們用西南航空的積分免費去了西雅圖、芝加哥、華盛頓特區、達拉斯、橘郡、夏洛特和拉斯維加斯。
（在新分頁中開啟）
西南航空優先信用卡（在新分頁中開啟）附贈一張有效期至 2026 年 2 月 28 日的免費同業優惠券®，以及在開戶後的前 3 個月內消費滿 4,000 美元後可獲得 30,000 積分。
（僅這些積分就價值約 450 美元，而同儕通行證的價值則取決於您的旅行次數，可能高達數千美元！）
此卡年費為 149 美元，但可透過在西南航空的任何消費中自動獲得 75 美元的旅行積分來抵消，此外，持卡人還可獲得 7,500 週年紀念獎勵積分（價值高達 112 美元）。
點擊這裡了解更多關於此卡及其他卡的 Plus 服務資訊（在新分頁中開啟）。
如何獲得企業信用卡
作為副業經營者，您可以透過申請企業信用卡，使您的信用卡獎勵選擇實際上翻了一番。
您已經知道應該將企業收入和支出與個人帳戶分開，而企業信用卡可以讓這一點更容易做到。
什麼才算是企業？
這或許並不令人意外，但要申請（並獲得批准）一張企業信用卡，你實際上需要一家企業。
如果你在做副業，那你可能已經在做生意了——即使你沒有這種感覺（在新分頁中開啟）。
如果你是自由工作者（在新分頁中開啟），你在 eBay 上銷售商品（在新分頁中開啟），你經營一個部落格（在新分頁中開啟），或者你提供私人課程（在新分頁中開啟），所有這些活動都可以被視為一項事業。
我需要登記我的工作嗎？
預設情況下，您已註冊為個體經營者。您無需成立或與有限責任公司 (LLC) 合併即可申請企業信用卡。
您的企業不必獲利，也不必產生任何收入。大多數新創公司在早期階段都會產生一些費用，無論這有利還是不利，銀行通常都樂於為您提供這些啟動資金貸款。
（當然，不要花你沒有的錢。）
如果您正處於「尚未產生收入」的階段，那完全沒問題。只需盡可能準確、如實地填寫申請表即可！
我需要雇主識別號碼（EIN）嗎？
申請企業信用卡也不需要雇主識別號碼（EIN）。
（雖然可以從 IRS.gov 網站（在新標籤頁中開啟）免費獲取，但您可能需要它來開設企業銀行帳戶。）
大多數申請表都會要求你提供社會安全號碼。
我推薦的商務信用卡
您可以在這裡查看目前最佳的商務信用卡優惠（在新分頁中開啟）。
Chase Ink Business® 現金信用卡
Ink Cash Card （在新分頁中開啟）目前提供註冊獎勵，在前六個月消費滿 6000 美元後，最高可獲得 750 美元。
（前三個月消費滿 3000 美元，可獲得 350 美元獎勵；前六個月消費滿 6000 美元，可額外獲得 400 美元獎勵。）
我更喜歡這張卡，因為它沒有年費，而且在某些熱門商業類別中，前 25,000 美元的消費可獲得高達 5% 的現金回饋。
（在新分頁中開啟）
點擊這裡了解 Plus 並比較此卡與其他卡片（在新分頁中開啟）。
Chase Ink Business Preferred® 信用卡
Chase Ink Business Preferred 卡（在新分頁中開啟）在您開卡後的前三個月內消費至少 8,000 美元後，可獲得90,000 點的開卡獎勵（透過 Chase Travel℠ 兌換可獲得價值 900 美元的現金回饋或 1,125 美元的旅遊獎勵）。
（在新分頁中開啟）
這張卡最吸引人的地方在於，它在旅行和指定其他商業類別（例如廣告）上的前 15 萬美元消費可獲得三倍積分。如果您在 Facebook 或 Google 廣告上花錢，這些積分將會迅速累積！
例如，當我經營自己的鞋店時（在新分頁中開啟），我每天在廣告上花費 500 到 1000 美元，並且累積了大量的信用卡積分。
點擊這裡將此卡與其他卡片進行比較（在新標籤頁中開啟）。
這會影響我的信用評分嗎？關於信用評分的誤解和事實
申請信用卡可能會影響你的信用評分，但可能不會像你想像的那樣。
有一些關鍵因素需要考慮，我將在下文中一一闡述。然而，最重要的是做一個負責任的借款人：不要花自己沒有的錢，不要過度使用信用卡，也不要拖欠還款。
諮詢
每次申請新信用卡，都會在您的信用報告中計為一次「信用查詢」。
一般來說，信用查詢是可以接受的，每次查詢可能只會對您的信用評分產生大約3分的影響。但是，短時間內大量的信用查詢會引起銀行的警覺，並影響您的信用評分。
銀行是風險規避型的，對他們來說，問題更像是：“這個人為什麼突然需要這麼多新的信貸？”
因此，我建議每三個月只申請一張信用卡。
您的信用卡帳戶開了多久了？您的信用記錄如何？
信用帳戶保持良好狀態的時間越長越好。
因此，長期持有信用卡，尤其是不收取年費的信用卡，可以延長您的信用記錄年資。
信用利用率
您的信用額度使用率是指您已使用的金額除以您可用的總金額。簡單來說，就是您使用了多少可用信用額度。
擁有多張信用卡在這裡會對你有幫助。
銀行和信用監控服務機構都希望看到較低的信用利用率，一般而言，低於 30% 是一個指導原則。
這意味著，如果您有 10,000 美元的可用信用額度，但實際使用額度始終低於 3,000 美元，那麼您的信用狀況良好。這表明您是一位負責任的借款人；您擁有全部可用資金，但只使用了其中的一小部分。
我的實際信用評分
我發現 Capital One 提供了一個很棒的免費服務，叫做CreditWise（在新分頁中開啟），即使你不是 Capital One 的客戶，它也能免費提供你的實際信用評分。
以下是我註冊時看到的內容：
因此，只要您是負責任的借款人和信用卡用戶，就無需擔心這會對您的信用記錄產生影響。
我的錢包裡都裝了什麼？我該如何管理我的卡片？
我在 Google Docs 中建立了一個電子表格，以幫助我追蹤我的各種信用卡、它們的優惠和年費。
您可以從這裡儲存一份副本（在新分頁中開啟）。 （只需確保在添加任何您自己的資訊之前，請點擊“文件”>“製作副本”即可）。
如何滿足信用卡訂閱獎勵的最低消費要求
只要提前做好計劃，要達到最低消費要求就完全不難。
特別是對於我們評測過的回饋卡（在新分頁中開啟）——我們家很容易就能找到價值 500 美元的食品雜貨、水電費、保險或其他物品的支出。
以下是我們為滿足最低消費要求而購買的一些常見商品：
- 將所有每月定期付款轉換為電子帳單－網路、電視、手機、Netflix、人壽保險、水電瓦斯費等。
- 將這張卡設為你的「主卡」（日常主力卡），用於支付日常開支，例如加油和購買食品雜貨。
- 計劃在辦理新信用卡的同時進行大額消費，例如購買家具或機票。
- 團體或家庭聚餐。與朋友共進晚餐時，主動提出結帳，並請每個人用現金支付各自的份額。
- 汽車維修。
- 醫療費用。家裡有兩個年幼的孩子（而且爸爸還容易受傷！），不幸的是，我們最近收到了不少醫療帳單！
- 慈善捐款，雙重益處！
關於名片，我通常是這樣滿足最低消費要求的：
- 經常性支出，例如主機代管和軟體費用。
- 承包商付款。
- 軟體或許可證的預付款。
- 會議註冊費（以及參加會議的機票）。
- 例如網路攝影機、顯示器或一台新筆記型電腦等設備。
- 庫存採購。我在亞馬遜FBA方面的體驗非常棒，它能幫我輕鬆達到最低消費要求！
關鍵是要有計劃地使用新卡，如果你無法設想如何達到獲得獎勵所需的最低消費額，就不要申請這張卡。
負責任地使用信用卡獎勵的兩條規則
1. 不要花你沒有的錢。
2. 不要買你不需要的東西（在新分頁中開啟）。
從字面上看，這可能不算是一項創業副業，但它每年都能為我和我的妻子帶來相當可觀的收入——這些收入直接增加了我們的淨收入。
這不就相當於獲得Plus會員了嗎？
高息債務再融資
如果你已經有信用卡債務，申請新的信用卡可能不是最佳選擇。相反，你應該先集中精力償還現有債務。
Credible（在新分頁中開啟）可能是有用的資源。
（在新分頁中開啟）
該公司已幫助數千名客戶減少了學生貸款還款額，並提供個人貸款用於債務整合。
如何提升你的獎勵
有很多應用程式可以讓你的信用卡消費獲得免費獎勵。
我最喜歡的應用程式之一：
- 獲取獎勵（在新分頁中開啟） 這款應用程式可以讓你掃描購物小票來收集獎勵，並用獎勵兌換免費的亞馬遜禮品卡（或其他商店的禮品卡）。 探索我們透過 Fetch Rewards 應用程式提供的完整體驗.
- Ibotta（在新分頁中開啟） 查看你的購物小票，看看有沒有特別的回饋優惠。我個人就曾經獲得單件商品最高5美元的折扣，所以值得一看！
- 波戈 （在新分頁中開啟）－Pogo 會支付您分享位置資料並關聯信用卡帳單的費用。您可以透過 Venmo 或 PayPal 提領收入。更多信息，請參閱我們的完整 Pogo 評測。
- 收據豬 （在新標籤頁中開啟）—用戶報告稱，這款簡單易用的收據掃描應用程式每年可賺取 25 美元。點擊此處查看我們對 Receipt Hog 的完整評測。
- CoinOut （在新分頁中開啟） CoinOut 曾在《創智贏家》（Shark Tank）節目中亮相，其功能與 Receipt Hog 類似。欲了解更多信息，請參閱我們的完整 CoinOut 評測。
- Upside （在新分頁中開啟）– Upside 提供現金回饋優惠，當您在合作加油站加油時，即可獲得現金回饋；在參與活動的商店購買食品雜貨時，最高可獲得 35% 的回饋。
查看我們完整的付費應用程式列表，讓你獲得更多收益！
現在輪到你了
你的錢包裡有什麼？立即行動，開始領取新的註冊獎勵吧！
一旦你熟悉了信用卡提供的優惠和機會，並開始享受獎勵，我想你就會像我一樣對它們上癮！
