要點
- 要求高中畢業生具備金融知識的州數量已從 2018 年的少數幾個增加到如今的 26 個，而且這個數字還在不斷增長。
- 拉姆齊教育的使命是堅信所有學生都應該自由地做他們想做的事情，而不受債務和經濟壓力的負擔所阻礙。
- 該方法有助於 個人理財基礎 透過教導學生積極的理財習慣和創造長期財務信心的希望，學生可以打破貧窮的循環。
- 學生離開教室時已準備好將金融原則運用到日常生活中，為他們高中畢業後的成功做好準備。
過去幾年，全美範圍內將金融知識作為畢業要求的州數量急劇增加。 2018年，只有少數州要求學生參加個人理財課程。如今，已有26個州實施了金融知識要求，預計會有更多州效仿。這一增長意味著，在學生步入現實世界之前，教他們如何理財，這是一個巨大的機會。
拉姆齊教育 (Ramsey Education) 於 25 年前進入金融市場，隨著市場的發展不斷學習和調整自身方法。在此期間，拉姆齊教育始終堅信，優質的金融知識課程不僅僅是滿足教育標準，它還能塑造學生的行為，幫助他們做出明智的財務決策，避免債務，並在沒有財務壓力的情況下追求自己的夢想。
拉姆齊教育的創立源自於一個根深蒂固的信念：所有學生都應該擁有充分發揮自身潛能的自由。為了了解這項原則如何塑造了拉姆齊教育的歷史、影響和未來，我們採訪了拉姆齊教育執行副總裁吉姆·金，探討了該計畫的創立、發展歷程以及它如何幫助學校為學生未來的生活做好準備。
問答環節
Q：拉姆齊教育是如何起步的？
吉姆金：這個故事其實源自於一些成年人的回饋，他們參加過「財務自由大學」（Financial Peace University，簡稱FPU）的課程，或是聽過戴夫拉姆齊（Dave Ramsey）的節目。戴夫的講解是他們第一次聽到用他們能夠理解並應用在生活中的方式解釋個人理財概念。他們一次又一次地對戴夫說：「真希望你在高中就學過這些！」這激發了我們將個人理財引入課堂的想法。我們最初的嘗試只是簡單地把FPU的課程包裝一下——它原本並非為學校設計，也不符合教育標準。但這卻埋下了種子，最後孕育出了後來的「個人理財基礎」（Foundations in Personal Finance）課程，這是一套專為高中生設計的全面性個人理財課程。
Q：在創建適合課堂的個人理財課程時，您面臨的最大挑戰是什麼？
吉姆金：早期版本非常注重拉姆齊教學法。我們專注於教授我們認為最重要的原則，而不是設計符合教育標準的課程或以適合教師的方式進行編排。學校需要的是符合州標準、易於實施且已被證明有效的課程。
Q：拉姆齊教育是如何發展以滿足學校和學生的需求的？
吉姆金：自2008年推出《個人理財基礎》以來，我們進行了重大改進，使其更加用戶友好和有效，其中包括：
- 多個版本： 我們現在有針對高中、大學和在家上學學生的版本，確保全面涵蓋各個教育程度。
- 特定國家版本： 為了滿足特定州的標準，我們開發了 10 個適合佛羅裡達州和德克薩斯州等州的版本，並考慮課程差異。
- 數位化學習： 我們從主要印刷材料轉向建造和推出 Ramsey Classroom，這是我們的數位平台，使金融教育更具互動性和活力。
- 以教師為中心的資源： 我們的課程是根據教師的意見制定的，旨在讓所有學習水平的學生都能參與其中，重點是為教師提供有效的工具。
問：拉姆齊的教育計畫與其他金融教育計畫有何不同？
吉姆金：傳統的金融知識普及計畫過於注重概念－解釋什麼是預算、信用評分如何運作，或利率的定義。雖然理解這些術語很重要，但僅僅掌握知識並不能帶來我們所追求的理財觀念和良好的消費習慣。
這些課程所缺乏的關鍵要素，也是個人理財基礎課程的核心要素，是現實世界的實際應用。
學習預算理論是一回事，實際制定和使用預算又是另一回事。理解債務是一回事，決定避免債務又是另一回事。我們的課程超越概念，並專注於透過以下方式改變行為：
- 鼓勵學生在日常生活中運用金融原則。
- 提供實用的預算練習和現實的財務情境。
- 使學生能夠運用所學並幫助他們的家庭做出更好的財務決策。
我們知道這種方法有效，因為我們的學生分享了很多故事。每年，我們都會聽到老師和學生講述孩子們如何將課堂上學到的知識運用到家中，與父母一起學習，指導他們制定家庭預算，甚至在資金緊張時避免向高息貸款機構借錢。
我們也發現，許多學生會保留他們的課本，並在以後遇到財務問題或需要財務決策幫助時參考。所有這些都有力地證明了我們的課程對學生產生了切實的影響，而這種影響將持續到未來。
問題：為什麼金融教育現在比以往任何時候都更重要？
吉姆金：如今學校對金融教育的需求，與戴夫30年前在成年人身上看到的需求如出一轍。成年人犯財務錯誤，是因為沒有人教過如何理財。這就是為什麼如果薪資晚發一周，78%的美國人會面臨經濟困難，而拉姆齊解決方案公司的研究表明，近一半的美國人應急儲蓄不足1000美元。
與此同時，美國正面臨債務危機。學生貸款債務不斷攀升。人們依賴信用卡維持生計。我們希望改變人們認為債務是生活必需品的觀念。幾乎所有個人理財項目都會教導學生如何管理債務。我們教導學生如何理財。我們為他們提供做出明智財務決策的工具，避免他們在職業生涯一開始就深陷債務泥淖。當學生理解金錢時，他們就擁有了行動自如、獨立自主並實現夢想的力量。
問：拉姆齊教育如何支持教師在課堂上實現金融知識的普及？
吉姆金：我們認識到教師是變革的先驅。我們的團隊中有很多前教師，他們始終倡導教師在課堂上的作用。他們致力於完善我們的課程：
- 易於實施，提供現成的課程
- 透過影片、現實場景和互動活動吸引觀眾
- 提供西班牙語選項和差異化學習工具。
傾聽使用我們教材的教師的意見也至關重要。我們與教師之間建立了開放且持續的回饋機制，以便他們可以幫助我們改進課程和Ramsey Classroom平台。他們幫助我們幫助教師及其學生在課堂和生活中取得成功。
Q：拉姆齊教育下一步的計畫是什麼？
吉姆金：我們即將推出一門經濟學課程—— 《經濟學基礎》，以符合州標準，並幫助Plus學校滿足學生的金融素養要求。同時，我們也將繼續與越來越多的州合作，這些州要求學生具備金融素養才能畢業。
從本質上講，我們的使命始終如一：創造希望，打破世代貧窮的循環，並讓學生養成實現財務自由的理財習慣。
拉姆齊教育不僅教導學生如何進行預算，更致力於幫助他們建立充滿財務信心和機會的未來。透過改變思維方式、培養積極習慣並提供合適的資源，我們確保學生在離開學校時充滿自信地準備迎接現實世界。
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