金融聊天機器人使用技巧：我的親身測試經驗

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自從當了媽媽，為孩子上大學存錢就成了我面臨的一大難題。和很多與金錢相關的問題一樣，這個問題沒有標準答案。我所做的選擇——例如存多少錢、如何分配孩子的存款、以及如何平衡大學教育儲蓄和其他目標——都取決於許多因素，而這些因素又因家庭而異。

為了製定大學儲蓄計劃，我向 ChatGPT 尋求幫助。這個問題似乎非常適合用人工智慧聊天機器人來解答，因為它比較複雜，我不想手動篩選大量數據和建議。像我這樣求助於人工智慧解決此類問題的人不在少數。根據 DzTecnium 委託Harris Poll 於6 月進行的一項線上調查，約有 26% 的美國人表示他們曾使用人工智慧聊天機器人來尋找個人理財問題的答案。

先從一個簡單的請求開始

事情的起因很簡單。我問ChatGPT，根據孩子們的年齡和預計的大學費用，我每個月應該存多少錢。 ChatGPT立即回覆了我，並提供了一個很有用的圖表。圖表中列出了一個計劃，其中首先要為我的大兒子存下最多的錢，因為他的學費會先開始支付。

問題在於，它建議我每個月存的錢遠遠超出我的預算——高達8,000美元。為了得到更實際的建議，我向ChatGPT提供了更多信息，包括預期回報率、每個孩子的教育期限以及附近公立大學的費用。這一次，工具給了一個更合理的方案。它建議我每月為大兒子存約3,000美元。這對我來說仍然是一筆不小的數目，但我開始逐漸意識到大學教育的成本有多高。

新增上下文

ChatGPT 尚不了解我更廣泛的財務目標。它是在我明確要求後才考慮我的退休儲蓄。該工具也忽略了其他它無從知曉的問題，例如贍養年邁父母的相關支出。確定子女教育儲蓄金額取決於我生活中的許多細節，而這些細節遠不止我最初提供的數字。要與聊天機器人分享所有這些更廣泛的問題（甚至很難想到我應該分享哪些資訊），都沒有簡單的方法。

說實話，有些細節我不想跟機器人分享。正因如此，許多金融專家告誡消費者，在做財務決策時，不要完全依賴人工智慧，最好再諮詢第二位（甚至第三位）專業人士的意見。 「它無法理解你與金錢之間獨特的聯繫，」麥可詹姆斯說。他是一位常駐華盛頓特區的金融教育家，在社群媒體上以「Boujie Budgeter」（精打細算的預算師）的稱號為人熟知。

人生總會有創傷、教訓，以及塑造你整個人生軌跡的種種經驗。無論你提供多少背景資訊，它都無法理解你對金錢的那些複雜感受。 」詹姆斯建議，你應該讓人工智慧協助處理個人理財中的數學部分——例如製定預算或儲蓄計劃——但要與朋友、家人或財務顧問討論決策。「這比直接問ChatGPT效果更好，」她補充道。

保護您的隱私

關於那些我不想透露的細節，許多金融專業人士警告不要與公共聊天機器人分享帳號等個人資訊。南加州會計和稅務策略諮詢公司 MiklosCPA 的創辦人、註冊會計師 Miklos Ringbauer 問道：「你們目前使用哪些系統？」並建議從這些系統著手。

例如，您的銀行、信用社或線上報稅工具可能整合了人工智慧工具，而這些工具已經可以存取您的一些財務資訊。這樣一來，您就無需與新平台分享個人資訊。 Ringbauer 表示，您應該避免將納稅申報表等財務文件上傳到新的人工智慧平台，因為這些文件包含大量個人信息，包括社會安全號碼、收入詳情和投資帳戶資訊。

他補充說：「當你上傳納稅申報表時，其中不僅包含你的身份信息，還包括你曾從事的工作類型、你曾就職的公司以及你曾使用過的銀行。」如果發生數據洩露，這些敏感信息可能會被洩露。

提出正確的問題

新時代金融公司總裁兼新澤西州湯姆斯河市註冊投資顧問弗蘭克戴維斯建議，人工智慧研究應保持通用性。 「它最好用作研究助手，」戴維斯說。他補充道，你不能盲目聽從它的所有建議，因為它是機器人，而不是受託人，這意味著它在法律上沒有義務維護你的最佳利益。

他接著說：「歸根結底，他無需為給你的錯誤建議承擔任何責任。」這是一個重要的警示，尤其考慮到根據 DzTecnium 的一項調查，近一半（52%）使用人工智慧聊天機器人諮詢個人理財問題的美國人因為這些建議而蒙受了金錢損失。

戴維斯建議提出一些一般性問題，例如：「我有50,000萬美元的存款，20年後需要300,000萬美元。我應該再存多少錢？哪裡可以獲得6%的回報率？」同樣，林鮑爾認為人工智慧聊天機器人對基礎金融教育很有用。他說：“它們可以解釋一些你可能不好意思問財務顧問或信任的會計師的財務問題。”

羅尼湯普森補充說，你可以毫無顧慮地提出任何問題。 「就這一點而言，它們非常棒，」這位來自密西根州諾斯維爾市True North Advisors的投資顧問兼所有者說。他也認為，人工智慧聊天機器人可以幫助個人改善財務基本面。

他說：“我見過一些原本沒有主動預算的家庭，在人工智慧的幫助下制定並使用了預算。” 他補充道：“人工智慧可以產生清晰的預算計劃，或者識別最佳實踐，例如如何償還學生貸款。”

至於我的大學儲蓄計劃，我很感謝ChatGPT為我製作的圖表。它幫助我理清思路，確定每個孩子每個月該存多少錢。不過，我暫時不會立即執行。我需要一個更全面地考慮我生活狀況的儲蓄計劃，而這仍在製定中。