許多人的消費和購物習慣正在迅速改變。這很積極，因為這清楚地表明他們在線上和線下購物和交易時，對最新趨勢和技術的了解，以及良好的適應能力。
不幸的是，這些消費和購物方式的轉變為美國帶來了一個重大問題：信用卡詐欺的增加影響到所有年齡、收入群體、種族和性別的美國人。
與大多數情況一樣，您可以透過多種方式避免成為信用卡詐欺的受害者。首先，這在美國幾乎是不可能的，那就是徹底停止使用信用卡。其次，是減少信用卡消費，只在絕對必要時才使用。然而，這也不是避免信用卡詐欺的靈丹妙藥。
我個人認為，第三個也是最好的選擇是採取一些簡單而明智的步驟，以避免成為信用卡詐欺的受害者。
因此，在本文中，我將討論保護信用卡的最佳步驟和預防措施。沒錯，我之所以說信用卡，是因為大多數美國人都擁有不只一張卡，每一張卡都應該得到同等的保護，以防範犯罪分子和詐騙分子的侵害。
如果您還沒有成為信用卡詐騙的目標，很容易忽略這篇文章。但是等等。請放心，這種自滿情緒不會持續太久，遲早有一天，您的信用卡也可能成為這些騙子的受害者。
我為什麼這麼說？以下的事實和數據將清楚揭露信用卡詐欺行為。
美國信用卡詐欺統計數據
根據 信用評等和金融服務公司 Experian 發布的報告2023年和2024年，約有60%的美國信用卡持有人成為詐騙的受害者。報告補充說，超過52萬美國人的信用卡遭受了欺詐性收費，總額達5億美元。
令人震驚的是，只有約 7% 的欺詐性收費信用卡被報告丟失或被盜 - 這清楚地表明欺詐者能夠利用持卡人的危險習慣來獲取信用卡資料。
Experian 的報告還顯示，美國 45% 的信用卡持有人曾多次遭受欺詐，而只有 15% 的案件是首次受害。
此外，信用卡詐欺的數量也有所增加。 2022年，信用卡詐欺造成的平均損失為79美元，到2024年，每張卡的損失將上升到驚人的100美元。超過50%的詐欺性收費金額為100美元，而五分之一的詐欺性收費金額為500美元或以上。
人們普遍認為，約有 4% 的信用卡詐欺受害者聯繫了執法部門，而其他人則聯繫了銀行或其他發卡機構。其中，只有 49% 的受害者獲得了退款或拒付，而 4% 的受害者沒有收到退款或拒付。 Experian 的報告顯示，在所有案件中，約有 47% 的發卡機構在收到詐欺報告後凍結了所有信用卡交易。
來 尼爾森報告的另一個衝擊報告也稱，2023年美國發行的信用卡佔全球總量的25.29%，但佔全球信用卡詐欺損失的42.32%。
這證明美國的信用卡已成為美國境內外詐騙分子的廣泛目標。
信用卡詐欺與身分盜竊
以上統計資料可能會讓您懷疑信用卡詐欺和身分盜竊是否是同一回事。信用卡詐欺和金融詐欺也屬於身分盜竊的一部分。
不，不是。
信用卡詐欺和身分盜竊是兩種不同的犯罪行為。
信用卡詐欺涉及未經授權的消費，通常僅限於財務損失，而身分盜竊的影響則更為廣泛。身分盜竊包括詐騙者獲取您的所有個人資訊、社保、銀行和財務資訊，以及偽造身分證和駕照等。
同時，如果你是信用卡詐欺的受害者，檢查一下你是否 您可能也曾是身分盜竊的受害者。因為身分竊賊還會利用您的信用卡進行非法消費，或以您的名義發行額外的卡片或全新的卡片。
現在，讓我們來了解一些方法和手段來判斷您是否是美國信用卡詐欺的受害者。
信用卡詐欺的五種常見跡象
信用卡詐欺有五個明顯的跡象，如果您是受害者，應該引起警惕。您可能會遇到所有這五個跡象，也可能只遇到一個——這取決於詐欺的嚴重程度和性質。但是，無論有多少跡象，明智的做法是盡快向發卡機構或執法部門（線上或離線）報告您的信用卡被盜用情況。避免延遲報告，以最大程度地減少潛在損失。
以下是信用卡詐欺的五個跡像或症狀：
1. 不明原因的小額開支
詐騙者通常會透過收取小額費用（通常少於 5 美元或 10 美元）來測試您的信用卡有效性。這些小額費用不會觸發信用卡發卡機構的系統警告，從而鼓勵詐騙者進行大額消費。值得注意的是，詐騙者可能不會立即進行大額消費；他們可能會等待一段時間，以確保您不會察覺。這種策略被稱為「信用卡測試」。
但是，如果您發現信用卡帳單上有不明原因的小額費用，最好的做法是向發卡機構報告並凍結這些費用。如果您的消費完全依賴該卡，這可能會帶來麻煩。在這種情況下，儘管可能帶來不便，但還是建議您申請一張新卡，因為這可以保護您免受更大的損失和進一步的麻煩。此外，建議您定期查看您的帳單，即使是電子帳單，以便及早發現任何可疑活動。
2. 未知商家
我們自然會傾向於在特定的地方購物，無論是在線上還是實體店。這種習慣更容易發現信用卡詐欺行為。因此，請定期查看您的信用卡帳單，並檢查是否有在不知名商家或不記得的日期進行的線上或實體購物。
詐騙分子通常會在網路上使用被盜信用卡，以避免在實體店被發現。如果實體店賣家懷疑信用卡被非法使用，他們可能會要求提供身分證明。因此，請確保不要在不知名的商家購物，也不要在您沒有購物的日子購物，無論金額大小。如果您發現任何可疑交易，請立即向相關部門或發卡機構舉報。
3. 信用額度低
您可能會突然發現信用卡消費限額被降低或完全用完。除非您已經超出了消費或信用額度，否則這無疑是一個警示信號。有時，可用限額並非一夜之間下降，而是在幾天甚至一週內發生。這種情況在詐騙案件中很常見，詐騙分子會多次進行小額消費，以避免被迅速發現。
這表示您的信用卡已被盜用或被盜用，並正被詐騙分子非法使用。請檢查您最近的信用卡帳單，或立即向發卡機構索取帳單，以識別可疑的消費。您幾乎肯定會遇到從未發生過的費用。如果您不立即舉報詐欺行為，發卡機構可能會要求您承擔全額費用。建議您定期查看您的信用卡帳單，並啟用銀行提醒功能，以便立即報告任何可疑活動。
4. 支付網站
詐騙分子通常會使用來自不同地區的信用卡，這強烈表明您的卡片已被盜用或遭受詐欺。您可能會注意到在國外進行的消費。在這種情況下，您應該立即向發卡機構和相關部門報告該交易。此外，建議您定期查看銀行對帳單，以發現任何可疑交易。
在某些情況下，被盜的美國信用卡甚至被用於在非洲尼日利亞和加納等國購買加密貨幣（因其匿名性）以及其他高價值物品。在這種情況下，起訴犯罪者可能很困難，但您或許可以從銀行或發卡機構追回已支付的金額。
5. 提款
現金提取是最常見的信用卡詐騙之一。詐騙者深知，多數信用卡都具備提款功能。有些ATM機無需實體卡即可使用您的信用卡號提取現金。雖然這種方法需要複雜的駭客技術，因為它需要使用無卡ATM機和信用卡應用程序，但在美國，此類詐騙案例屢見不鮮。這種類型的詐騙被稱為「盜刷」。
如果您發現您的信用額度或消費限額大幅減少甚至用盡，這可能是原因之一。詐騙分子可能會利用駭客技術、克隆卡，甚至合法應用程式和無卡ATM從您的信用卡提取現金。此類信用卡詐騙應立即檢舉。此外，啟用手機警報功能也很重要，以便在發生任何提現行為時立即發現。
防止信用卡詐欺
既然您已經了解了信用卡詐欺的嚴重性以及如何識別自己是否已成為受害者，那麼讓我們繼續討論最重要的一點：如何預防信用卡詐欺，並避免因未償還債務而產生的各種麻煩和潛在的法律訴訟。就您的財務安全而言，預防勝於治療。
據銀行和金融專家稱，大多數信用卡持有人無意中為詐騙分子提供了實施詐騙的工具和手段。這主要是由於不負責任或魯莽的信用卡使用習慣造成的。資訊保護不會讓這些犯罪者更容易得逞。
這裡有一些方法可以防止您成為信用卡詐欺的受害者。
1. 避免在線上保存信用卡資料。
預防信用卡詐欺的第一步也是最重要的一步是不要將您的資料儲存在網購網站和應用程式上。雖然有些網店提供令牌化技術，為您的信用卡資料增加了一層額外的安全保障，但沒有任何方法可以完全確保萬無一失。因此，除非絕對必要，否則請拒絕所有在線上保存信用卡資料的請求。即使在這些情況下，也請只使用一張信用卡進行存儲，最好是信用額度較低的信用卡，以最大程度地減少資料外洩時的潛在損失。此外，在線購物時請務必使用虛擬私人網路 (VPN)，以保護您的資料免受任何潛在洩漏。
2. 訂閱交易提醒
交易提醒是預防信用卡詐欺的絕佳方式，至少在您遭遇詐欺時可以限制您的損失。這些提醒通常透過簡訊發送到您的手機。收到簡訊後，請務必立即查看，以防出現任何非法或欺詐性的信用卡收費。由於這些提醒會在消費發生後立即發送，您可以立即通知您的信用卡發卡機構或銀行採取必要的措施，例如停用或凍結您的信用卡。建議您為所有類型的交易（即使是小額交易）啟用提醒功能，以確保最大程度的保護。有些銀行允許您設定接收提醒的交易閾值，因此請務必選擇最適合您需求的設定。
3. 警惕公共 Wi-Fi 網路
當您的電腦或手機連接到公共Wi-Fi網路時，請務必謹慎使用信用卡。這包括辦公室、租賃或共享住宅、公共住宅、火車和機場等共享網路。雖然大多數公共Wi-Fi網路都已加密，但它們的安全性並不如預期。攻擊者很容易獲得這些網路的管理員權限，最終入侵您的手機或筆記型電腦以獲取信用卡資訊。建議在連接公共Wi-Fi網路時使用虛擬私人網路 (VPN)，以保護您的資料免於駭客攻擊。此外，請確保您裝置的安全軟體保持最新狀態。
4. 密碼和安全訪問
如果您使用的銀行應用程式可能洩露您的個人訊息，請使用強密碼並設定安全碼和存取表單。這樣，您可以為您的信用卡提供一定程度的保護。建議您在智慧型手機和電腦上進行此操作。此外，設定複雜且難以記住的密碼並經常更改至關重要，因為信用卡詐騙者通常依賴舊的、被盜用的密碼。避免使用易於猜測的密碼，例如您的出生日期或家人的姓名，並在必要時使用密碼管理器安全地儲存密碼。
5. 透過一次性密碼（OTP）訪問
有些銀行會在發起信用卡交易時發送一次性密碼 (OTP)，該密碼由四位或六位數字組成，且僅有效一次。這是防範信用卡詐欺的絕佳方法。由於 OTP 的有效期不超過 180 秒，駭客無法重複使用它，過期後您也無法再次使用它。沒有 OTP，任何人都無法進行消費交易，包括您自己。該系統也稱為“雙重認證”，為您的線上金融交易提供了額外的安全保障。
6. 使用惡意軟體防護
是的，出色的惡意軟體防護需要付出代價，但通常是值得的。駭客可能會嘗試植入惡意軟體或惡意軟體和 Cookie，竊取您手機或電腦上的密碼、銀行資訊、信用卡資訊和其他敏感資訊。然而，一個能夠攔截惡意軟體的優秀防火牆可以防止這些資訊洩露給詐騙分子，並可能有助於保護您的信用卡安全。為了讓這些防火牆有效運行，需要經常更新，如果您設定了自動更新，更新起來會很容易。為了獲得最佳保護，建議使用信譽良好、業界領先的防毒軟體，例如 Bitdefender、卡巴斯基和諾頓。此外，請確保您的裝置作業系統始終保持更新，以便從最新的安全性更新中獲益。
7.手機保險
如今，許多信用卡詐騙都是透過被盜手機發生的。為了防止這種情況，請在手機上安裝多層安全措施。例如，有些手機提供指紋識別，有些則提供臉部辨識。有些手機則配備複雜的圖案或難以破解的密碼。這些安全系統使駭客難以存取您的信用卡或銀行應用程式並進行非法購買。
結論
此外，您還可以使用即時產生的信用卡進行單筆交易。美國一些銀行透過其應用程式提供此功能。只需在應用程式上要求即時產生電子卡，並使用卡號和卡驗證碼（CVV 或 CVC）即可完成付款。這些電子卡與您的主信用卡關聯，並且只能用於特定金額的單筆交易。我建議您使用我提到的所有方法來保護您的信用卡，防止成為詐騙的受害者。如果您遇到詐欺行為，請立即向發卡機構和執法機構舉報。
