你需要知道的最重要的事情
- 計算一下在失去收入的情況下，需要多少錢才能維持你最多六個月的基本生活開支，並把這筆錢存起來，以確保你的財務穩定。
- 建立一筆現金儲備，足以支付最高的保險免賠額或意外維修費用，長期目標是存夠 3 到 6 個月的開支。
- 避免依賴信貸來支付基本開支，而是減少支出，這樣你就可以在不負債的情況下滿足你的需求。
يشعر ثلاثة أرباع الأمريكيين (75%) بأنهم يتحكمون في شؤونهم المالية اليومية، وفقًا لـ مؤشر المرونة المالية لشهر أغسطس من DzTecnium، مما يشير إلى شعور الكثيرين بالأمان المالي العام. لكن المؤشر يكشف أيضًا أن ثلث الأمريكيين (33%) لا يستطيعون تغطية نفقات غير متوقعة بقيمة 1000 دولار، وأن نسبة مماثلة تقريبًا (36%) يقولون إنهم سيعتمدون على الائتمان لتغطية جزء من نفقاتهم هذا الشهر.هل الأمان المالي قابل للقياس، أم أنه مجرد شعور شخصي؟ بينما هناك أهمية للشعور بالراحة تجاه أموالك، إذا كان هذا يعني فقط أنك قادر على دفع فواتيرك في الوقت المحدد خلال شهر عادي، فقد يكون أمانك المالي الفعلي ناقصًا. لتعزيز هذا الجانب، يمكن أن يساعدك 金融計劃 建立對自身財務狀況的信心，並完全掌控自己的未來，是關鍵所在。以下三個實際測試可以檢驗你的正面情緒是否與你的銀行帳戶餘額相符。
你能負擔1000美元的意外開支嗎？
هذا السؤال جزء من مؤشر المرونة المالية لـ DzTecnium لسبب وجيه — فالعديد من الأمريكيين ببساطة لا يملكون احتياطيًا نقديًا لمواجهة العقبات المالية المفاجئة، مما قد يدفعهم إلى تحمل ديون ذات فوائد مرتفعة.لإضافة طبقة من الأمان إلى خطتك المالية، فكر فيما إذا كان مبلغ 1000 دولار كافيًا كدعم احتياطي لوضعك. ابدأ بمراجعة مختلف خصومات التأمين (Deductibles) الخاصة بك. بينما يمكن تغطية العديد من تكاليف الطوارئ المحتملة بنوع من التأمين، سيتعين عليك عمومًا دفع الخصم أولاً. 這是 在保險公司賠付之前，您需要承擔的金額。您可能享有房屋保險、租屋保險、汽車保險和健康保險的折扣。
最高折扣應該等於你需要保留的最低現金額。有些意外支出比其他支出更容易預測。例如，如果你知道熱水器即將損壞，那麼更換熱水器的費用（可能高達數千美元）就應該計入你的緊急儲蓄目標金額。
一個現實的衡量標準：如果這個月必須用錢，你能支付任何扣除或意外維修費用嗎？如果不能，那就存下一小筆現金儲備，以支付最高的扣除項和/或下次可能發生的房屋或汽車維修費用。從長遠來看，專家建議設立一個應急基金，金額相當於三到六個月的開支，以應對各種意外的財務需求。但即使只是少量資金，例如1000美元或更多，也能為許多美國人帶來他們目前所缺乏的安全感。
你使用信用卡還是依賴信用卡？
使用信用卡支付日常開支可以增強防範詐欺的安全性，並有可能獲得豐厚的現金獎勵或旅遊優惠。然而，如果您無法每月輕鬆全額還款，那麼您的財務安全感可能就如同建立在搖搖欲墜的紙牌屋上。除非遇到真正的緊急情況，否則依賴信貸產品並不一定意味著您擁有財務安全。在新冠疫情初期，隨著失業率飆升，許多人對信用額度的大幅削減感到措手不及。信貸可以是一種有用的工具，但它不應該成為支撐虛假安全感的拐杖。要真正實現財務安全，合理的財務規劃至關重要。
一個現實生活中的測試：想像一下，如果你一個月內無法使用任何信貸產品——包括信用卡、預付費服務、短期貸款等等——會發生什麼？你還能支付所有開銷嗎？如果不能，那就削減開支。你可以減少哪些費用，才能在一個月或更長時間內無需依賴債務產品？為了提升你的理財能力，學習如何成為精明的理財者。你可能只需要暫時減少開支，就能讓自己的生活更穩定。
如果沒有薪資，你能維持多久的基本生活開支？
如果錯過一兩次工資就無法負擔基本生活必需品，這是財務不穩定的跡象。根據財務韌性指數，64%的美國人認為美國將在未來12個月內陷入衰退。經濟衰退通常伴隨著失業率上升。根據美國勞工統計局2026年7月的數據，一個人的平均失業時間為24週，也就是將近6個月。
計算你需要多少錢來維持基本生活——住房、水電煤氣、食物、保險和償還債務。然後，考慮公司可能提供的遣散費，以及你是否符合所在州的失業救濟金領取資格。為了增加收入，可以探索一下在亞馬遜上賺錢的方法。一個實際的測試：這些潛在的遣散費加上你目前的積蓄，夠你維持六個月的生活嗎？如果不夠：了解你的權利以及被裁員後你能獲得哪些補償。很多人沒有意識到，自由工作者通常沒有資格領取州政府的失業救濟金。在失業之前，先研究你所在地區的規定，確定你需要存多少錢來應付這種情況。
存夠錢來彌補收入損失可能需要時間，但你省下的每一分錢，都會讓你的財務狀況更加穩固。回到最初的問題：財務安全是否因人而異？在某種程度上是的。雖然安全對不同的人來說意義不同，但財務穩定的一些指標卻清晰明確：擁有足夠的儲蓄來應對意外支出或收入損失，並且不依賴信貸來彌補資金缺口。
