我們生活在一個獨特的時代。賺取足夠的收入並規劃自己熱愛的生活從未如此簡單——這正是 FIRE 運動的精髓。 FIRE 代表「財務獨立，提前退休」。
即使是20年前的人，也會羨慕我們今天擁有的機會，過著自己想要的生活。我們可以在任何地方工作。我們可以花更少的錢環遊世界。這就是FIRE運動的精髓。
有很多很棒的計劃可以讓你過著非傳統的生活，這樣你就不用整天待在辦公室裡做你討厭的工作。
越來越多的人選擇按照自己的意願生活。我也是其中的一員。我們就是「FIRE」運動。
它真的能改變你的人生。 FIRE 確實改變了我的生活。但當我在 2010 年踏上財務獨立之旅時，卻遲遲沒有動靜。
我們是世界上少數幾個利用金錢作為工具來創造更多生活自由的人。我們發現，儲蓄率越高，就能越快提早退休。
2010 年至 2015 年間，我開展了一系列副業，將超過 82% 的收入存了起來，並進行投資以使其成長。
這幫助我在 30 歲時實現了財務獨立並「退休」。我寫了一本關於我的旅程的書，並製定了一個任何人都可以遵循的分步計劃，名為 財務自由：通往你所需金錢的有效途徑 （企鵝蘭登書屋）甚至推出了一個財務獨立應用程式。
什麼是FIRE（財務自由和早期獨立）原則？
財務獨立（FI）
財務獨立 (FI) 是指達到一定程度的財富水平，讓您無需工作賺錢就能過上舒適的生活。這通常透過各種被動收入來源實現，例如房地產投資、股票和債券投資或其他創收資產。
提早退休（RE）
提前退休的概念因人而異，因為「退休」本身有多種形式，「早」這個詞是相對的。
對某些人來說，提前退休意味著 35 歲就離開工作崗位並且永遠不會再回來。
而對其他人來說，這可能意味著在 55 歲（比正常退休年齡提早 10 年）離開公司工作，轉而從事他們更熱愛的志工工作。
當你將財務獨立與提前退休結合時，你就實現了 FIRE。
但FIRE不僅關乎金錢或改善個人財務狀況，它還關乎改善你的生活方式。關鍵問題是：「什麼讓你快樂？」 然後調整你的支出、儲蓄和財務生活，以最大限度地提升你的幸福感。
為了實現這一目標，FIRE 運動採用了斯多葛主義甚至佛教等其他運動的心理學和哲學概念。
財務獨立和提前退休（FIRE）最終是一段個人旅程。
不同類型的財務獨立：
多年來，FIRE 運動已呈現出許多新面貌：
- 傳統火法： 指傳統的早期財務獨立，即較早停止工作。
- 精益火力： 這種類型的計劃專為那些生活非常節儉、支出較低（通常每年不到 25,000 美元）的人而設計，依靠積極儲蓄和盡量減少開支。
- 脂肪火： 專為那些希望累積大量退休儲蓄以支持更奢華的生活方式和退休期間更高支出的個人而設計。
- 海岸火： 當您達到不再需要向退休帳戶繳納任何額外金額的程度時，複利就會自然地增加您的儲蓄，從而隨著時間的推移實現財務獨立。
- 咖啡師火力： 提前退休並使用 副業 或做一份兼職工作（例如當咖啡師）來補充收入並獲得健康保險。
新的 FIRE 趨勢不斷湧現。
如你所見，FIRE 的意義最終取決於你。這正是它的美妙之處——你可以真正創造自己的道路，以你想要的方式設計你的人生。
FIRE運動的開始
儘管 FIRE 運動的起源一直備受爭議，而且 FIRE 一詞顯然是在 20 世紀 90 年代初的某個時候在 Motley Fool 論壇上首次提出的，但這場運動主要始於 1992 年，當時出版了我最喜歡的一本書， 你的錢還是你的生活 作者：Joe Dominguez 和 Vicki Rubin。
他們在書中提出了一個簡單卻深刻的理念：每當你工作時，你本質上就是用生命能量換取金錢。因此，每當你購買東西時，你都應該從生命時間的角度來思考，因為你總是能賺到更多的錢，但你永遠無法把時間拿回來。
但8年前，當我開始自己的財務獨立和提前退休之旅時，選擇FIRE之路的人還很少。事實上，我認識的現在被稱為FIRE部落客的只有寥寥幾位。
如今，有成千上萬的部落客記錄他們實現財務獨立的歷程，一個非常活躍的財務獨立 subreddit，數百個播客，甚至還有一部關於我參與的 FIRE 運動的紀錄片，名為《玩轉 FIRE》。
我對此非常興奮。請觀看下方紀錄片的預告片。
另外，任何好的運動都需要一首流行歌曲，而之前沒有關於FIRE運動的歌曲，所以我寫了一首。以下是我播放的關於FIRE運動的流行歌曲。
如何實現財務自由並提前退休：實現財務自由與退休生活的9個步驟
對於那些對 FIRE（財務自由、提前退休）運動感興趣的人來說，以下是它的運作方式。
理論上很簡單（這就是我能夠在一首 90 秒的歌曲中總結它的原因），但實現起來有點困難。
為了盡可能簡單，這裡有 9 個實現 FIRE（財務自由和提前退休）的步驟。
第一步：想想你想要過什麼樣的生活。對你來說，有意義的生活是什麼樣的？
個人財務規劃和主流財務建議的最大問題就是一切都與金錢有關！
但比金錢更重要的是生命。你可以努力賺更多的錢，但你永遠無法把時間找回來。所以，在開始考慮金錢之前，先想想你想要過什麼樣的生活。認真地把它寫下來。
完美的一天是什麼樣的？為什麼完美？讓你最快樂的十件事是什麼？
當我做這個練習的時候，我很快就意識到，我生活中享受的大多數事情其實都不貴，甚至是免費的。週六去公園遛狗、和朋友彈吉他、或和妻子玩棋盤遊戲，我不需要花錢。
一旦我開始思考我想要的生活和我最喜歡的東西，我就更容易確定支出和儲蓄的優先事項。
歸根究底，只有當你過著自己熱愛的生活時，金錢才有意義。我一直相信 目標不是金錢，而是時間但是你必須思考你想要過什麼樣的生活－什麼對你來說是重要的？
人生追求下一件事情總是比較容易的──無論是工作上的升遷、加薪，或是存下一百萬美元。
最困難的部分是花時間弄清楚什麼能真正讓你快樂，以及你想要過什麼樣的生活。但一旦你審視內心而不是只專注於外在世界，規劃財務自由就會變得更容易。
步驟 2：從簡單的等式開始：您真正需要多少？
下一步是確定你需要多少錢才能過上那種美好的生活！我記得大學時夢想著開著瑪莎拉蒂，住在湖邊的大房子裡，但現在當我看到一輛瑪莎拉蒂在路上行駛時，我看到的不是200,000萬美元，而是1,200,000萬美元。 30歲!
2010年，當我踏上財務獨立之旅時，我並沒有設定一個目標，不知道需要多長時間。我只知道，如果我只能從40,000萬到5萬美元的收入存下50,000%到10%，我就永遠無法退休。
提取這筆錢時需要繳稅。假設稅率為30%，稅後價值將降至308,000萬美元。根據保守的2%年通膨率（實際上可能更高！）進行調整後，這筆錢未來的稅後和通膨後價值約為170,000萬美元。
雖然170,000萬美元仍然是一筆不小的數目，但30年後就沒那麼多了。這筆錢肯定不夠20年或更長的生活。
普遍的看法是，你需要25倍於你年度支出的資金才能提早退休。我做這個計算的時候，預計未來我的年度支出至少會達到50,000萬美元（誰知道未來我是否真的能靠50,000萬美元生活呢——但願如此！）。
但這是我最好的起點，所以只要用25乘以50,000萬美元，我就確定我需要存1,250,000萬美元。這是一個很大的數字，但這是我的目標。
假設
步驟 3. 把錢花在您認為有價值的東西上，而不是不值得花的東西上，從而節省更多錢。
儲蓄率（儲蓄率越高，退休越快）
儲蓄是讓你有機會過自己喜歡的生活，而不是犧牲。只要你把它看成是一種犧牲，你就會一直處於一種匱乏的心態。
實現財務自由和 FIRE（財務獨立和提前退休）的唯一方法是盡可能多地存錢並將其投資於成長。
還記得我說過要過不同的生活嗎？在「財務獨立、投資與住房」（FIRE）群體中，50% 的儲蓄/投資比例比你想像的更常見。我認識很多人每個月都會存下這筆錢，因為他們明白這很重要。
將收入的50%或更多存起來肯定不符合現狀，但這確實是加速財富成長的方法。如果你想深入了解，這裡有兩篇文章，分別介紹你應該存多少錢以及我的投資策略。
監控你存了多少錢最簡單的方法就是追蹤你的儲蓄率。儲蓄率就是你儲蓄的收入佔收入的百分比。
要計算您的儲蓄率，您需要將您在稅前帳戶（例如 401(k) 和 IRA）和稅後帳戶（經紀帳戶）中儲蓄的所有金額加起來，然後除以您的收入。
舉個例子，如果你有 100,000 萬美元的收入並儲蓄了 40%，情況會是怎樣。
道理很簡單。你存的錢越多，成長的速度就越快。目前美國的平均儲蓄率約為3.2%，簡單計算一下，這意味著大多數美國人永遠不會退休。
但如果您可以將儲蓄率提高到 20%、30% 甚至 50%，您就可以縮短退休年齡數年甚至數十年。
預算（或更確切地說，您唯一需要的預算）
堅持預算很困難，它阻礙了大多數人加速財務獨立的進程。
我不會建議你制定預算或削減所有開支。你需要的是平衡收入和支出。我一直認為儲蓄是一種機會，而不是犧牲。
但你需要找到一種方法來減少你的支出，這樣你才能增加你的儲蓄。
最簡單的方法就是削減住房、交通和食品成本。美國人平均每年花費 他70%的收入用於住房、交通和食物所以，如果你能減少這些項目的支出（比如說，25% 左右），你就能省下這部分錢。如果你搬到更小的公寓，步行上班，在家做飯，你的儲蓄率就能提高到 25% 甚至更高。
透過減少住房、交通和食品方面的支出，我的儲蓄率提高到了40%，有時甚至高達80%，以追求財務獨立。我唯一能加速這一進程的方法就是削減生活開支，並將剩餘的資金用於投資。
專注於最大的支出領域，以節省最多的錢。透過一種名為「房屋駭客」的策略，盡可能減少住房開支，即租或買一套三房或四房的公寓或房屋，然後將其他房間出租。這樣做比削減每天5美元的咖啡等開支更省錢。
我在這裡並不是要告訴你應該買什麼或不應該買什麼，但重要的是要認識到，無論何時你購買任何東西，你實際上都在用你未來的自由來換取它。
歸根結底，這是個人選擇，但我很樂意搬到更小的公寓，離工作地點更近，減少外出用餐，以節省這筆差額。透過削減開支，我確實省下了不少錢——每年至少多出了13,000萬美元。
雖然我沒有確切的數字，但我估計在購買第一棟房子之前的兩年裡，透過削減開支，我節省了大約25,000萬美元。我在2011年和2012年進行了投資，現在我的投資帳戶裡有超過100,000萬美元的「儲蓄」。我會繼續讓這筆錢增值，希望20年後，我兩年前的這個決定能翻倍，變成一筆更大的數目。削減我的三大開支絕對值得。試試吧。
在我走向財務獨立的過程中，我計算過，我每存下 100 美元，就能買到未來一週的自由。
第四步：償還壞賬，利用好賬
並非所有債務都生來平等。有好債務，也有壞債務。有些債務會讓你虧錢，有些債務則能讓你賺錢。
好的債務就像抵押貸款債務，你可以用它來投資房地產或建立房地產帝國，或者在某些情況下，如果它能幫助你找到更好的工作或在職業生涯中賺更多的錢，那麼它也可以是一種學生貸款債務。
第五步：改善你的全職工作，獲得加薪，培養新技能。
由於您的全職工作可能是您的主要收入來源，因此盡量獲得最高的薪水非常重要。
一個簡單的事實是，大多數人都值得加薪，但卻不敢開口要求。即使是幾千美元的小幅加薪，隨著時間的推移，也能帶來一筆可觀的額外收入。
每年只需增加 1%，透過投資和複利，在未來 20 到 30 年內，您就可以賺取數十萬美元的財富。
我展示出 簡單學習 將每年 3% 的增幅與 4% 的增幅進行比較，三十年後，如果將這 1% 的微小差額投資於股票市場，那麼 4% 的增幅將增加 578,549 美元。
這是因為你未來的收入潛力受你目前基本工資的影響。大多數人的薪酬都低於其職位要求，但許多人對此卻無動於衷。
89% 的美國人認為他們應該加薪，但只有 54% 的人計劃在明年要求加薪。
我們經常花更多的時間規劃假期而不是致力於提升我們的職業生涯，這是一個錯失的機會。
事實上，20 年後出現的大多數工作甚至還沒有被創造出來，因此，雖然傳統的建議是成為某一領域的專家，但擁有廣泛的互補技能實際上更有價值。
例如，如果你知道如何使用 Google Analytics，你也應該學習行銷原則以及如何 創建博客.
第六步：啟動一個副項目
副業是指您在全職工作以外為賺錢而從事的任何業務。
雖然你可以透過做任何事情來賺錢，但最好的副業是那些你可以做你真正喜歡的事情來賺錢，並且可以控制你的報酬和工作時間。
許多人選擇 Lyft 或 Uber 作為司機，但他們的駕駛時間和收費受到限制，因為車費是由公司而不是司機設定的。
儘管你可以啟動無數的副業，但我喜歡你可以做的副業，因為它們為你提供了最大的靈活性，讓你可以在世界任何地方、利用自己的時間賺錢。
第七步：盡可能多、盡可能頻繁地投資整個股票市場或標準普爾 500 指數的低成本指數基金。
從儲蓄心態轉變為投資心態至關重要。財務獨立並非僅僅透過把錢存入儲蓄帳戶就能快速實現——投資才是關鍵。
我投資賺的錢比什麼都多，而且大部分都是在睡覺的時候賺的！最近，我回顧了90天的投資回報，發現其中一項投資獲利超過15,000萬美元——比我大學畢業後第一份工作6個月賺的還多。如果你真的想賺錢，就必須盡可能地投資。
投資你的錢才是真正加速你實現財務自由的能力，因為你的錢開始產生回報，然後成長就會加速。
雖然你可以投資任何東西，但最可靠的投資是股票、債券和房地產。你需要一個短期投資策略（用於未來五年所需的資金）和一個長期投資策略（用於未來十年或更長時間所需的資金）。
你的短期投資應該保持在線，而你的退休長期投資應該主要放在低成本、高度多樣化的指數基金中，例如先鋒全股票市場指數基金（VTSAX) 或持有美國股市大部分股份的類似公司。
你可以投資整體股市或標普500指數基金，這些基金涵蓋大多數員工退休計劃，例如401(k)、403(b)或457(b)，以及個人退休帳戶，例如羅斯個人退休帳戶 (Roth IRA)、傳統個人退休帳戶 (Traditional IRA)、SEP IRA和個人401(k)。雖然我個人投資了一些個股，但我建議避免 投資個股 除非它低於你的總淨資產的 10%。
雖然投資簡單易學，但這篇文章沒有涵蓋許多步驟，因此要了解更多信息，請查看下面的視頻和詳細鏈接。
第 8 步：追蹤您的淨資產和投資績效。
第一步是計算您的淨資產，簡單來說就是您的資產（您擁有的任何有價值的東西，包括投資）減去您的負債（您的任何債務，例如學生貸款、信用卡債務等）。
追蹤您的淨資產的一個簡單方法是使用我設計的淨資產計算器，並且為了追蹤您一段時間內的淨資產，我建議您嘗試我個人使用的免費 Personal Capital 應用程式。
第 9 步。然後每天做一件事，但要養成更好的日常習慣。
正如生活中的許多事情一樣，實現財務獨立需要付出努力和執行。你必須堅持不懈。堅持不懈至關重要——你不可能只堅持幾個月就完成這些步驟。如果你願意，可以優先考慮這一點。你也可以依照自己的喜好，慢慢開始，也可以快速開始。
24歲那年，我身無分文，完全不知道該如何存下1,250,000萬美元的目標。大量研究表明，我們的大腦實際上無法處理這麼多錢——這些數字對大多數人來說太龐大、太抽象了。這至少可以說是令人望而生畏的。我該如何賺到這麼多錢？
因此，許多退休計算器都無效。它們會告訴你，你需要在30年記憶體下2,000,000萬美元，但卻沒有具體步驟來實現這個目標。
最近的心理學研究也強調，當我們將大目標分解成每日目標時，我們的大腦運作得最好。我發現，如果要用我的投資策略在30年內達到1,250,000萬美元（預期年回報率為6-7%），我需要每天存50美元，以便在30年後退休。
50美元之後，我每存下1美元，就能加速我實現財務獨立。另外值得注意的是，我一開始並不是每天存50美元；而是逐漸增加的，一開始每天5美元，然後隨著能力的提升再增加幾美元。
2010年，當我決定追求財務獨立時，我投入了100%，但這只是我起步所需的。實現任何永續成果的關鍵在於以自己的步調開始，盡可能賺取Plus收入，並每次將投資比例提高1%。
這確實值得，只要你堅持投資，你今天投資的每一美元都會翻倍。正如我之前提到的，你在2010年投資的每一美元，今天大約價值4美元。
研究也強調，我們必須透過更健康的習慣來實現這些日常目標。累積財富的關鍵在於我們的日常習慣。我們的財務習慣越好，就能賺得更多、儲蓄更多、投資更多，最後獲得更高的收益。更多詳細信息，請訪問此處 我的最佳理財習慣.
從破產到財務獨立，我幾乎傾盡了五年的心血。幸運的是，過去七年股市大幅上漲，但我已經準備好了。累積財富的關鍵在於控制盡可能多的變量，然後讓財富自由成長。
最佳 FIRE 書籍
欲查看完整書單及書評，請造訪「最佳FIRE（財務獨立與提前退休）書籍」。這些書籍對於任何追求財務自由和提前退休的人來說都是必備資源，提供實用的建議和指導，幫助您實現這一目標。
最佳 FIRE 博客
現在有成千上萬的 FIRE 博客，但以下是一些領先且最受歡迎的博客，也是我最喜歡的博客，排名不分先後：
關於 FIRE 運動的常見問題
有孩子的人可以實現經濟獨立並提前退休（FIRE）嗎？
當然，我相信即使有孩子，你也可以實現財務獨立並提前退休（FIRE）。雖然養育孩子花費不菲，但肯定有很多方法可以減少他們的開支，或在生活的其他方面做出調整，以抵消養育孩子的成本。
例如，絕大多數人將70%-80%的錢花在住房、交通和食物上。這正是最大的省錢機會。
有了孩子，您可以在所有這些方面節省開支 - 例如，搬到不同的社區、更小的房子/公寓、搬到另一個城市，或者找到其他方式來創造性地改善您的生活狀況，可以減少您的最大開支（住房）。
你可以把這套方法運用在孩子身上。擁有一輛車並在家做飯也是如此。孩子只是你計畫中需要考慮的另一個變數。經濟獨立和提前退休（FIRE）並非易事，但你不必一下子改變一切——只需對生活做一些小調整就能產生巨大的影響。
FIRE 運動是一場菁英運動嗎？
就像任何運動一樣，也存在著許多不同的人物。有些絕對是極端的。
在FIRE運動中，「退休」可以指任何你想指的。在我看來，它沒有單一的定義，也不應該有。它沒有非黑即白的界限，追求單一的定義反而會錯失重點。
FIRE運動，就像任何標籤、任何語言一樣，都有其限制。這是一條你為自己規劃的路。我認為有些人認為它是精英主義的，並忽視它，因為他們還沒有準備好改變自己的生活。
這很好。但FIRE的原則是永恆的，只要你願意接受改變，它就能真正改變你的人生。很多人認為實現FIRE需要很多錢，但事實並非如此。
提高儲蓄率或減少最大支出以節省更多資金的簡單想法並非革命性的；它實用且大多數人都能做到。例如，你可以從審查每月預算並找出不必要的支出開始。
您認為FIRE運動的未來會是如何？它會只是曇花一現，還是超越目前的地位？
問得好。我認為FIRE運動還有發展空間，但給它貼上標籤也容易讓人忽略它真正好的原則和改變人生的概念。
我確信它會繼續增長，但會達到一個臨界點。美好的是，越來越多的人開始覺醒，開始質疑40年朝九晚五工作、65歲退休的現況。當然，這是一條路，但並非唯一的路。實現目標的道路有很多。 財富與富足的生活.
越來越多的人選擇不遵循傳統的建議，我相信，既然已經有了這麼多的例子，這種趨勢還會持續下去。
感謝互聯網，讓我們看到許多人按照自己的意願創造非凡人生的例子。這就是自由。
美妙之處在於，賺更多錢、過不一樣的生活從未如此簡單。這些想法的改變力量在於，它們能幫助你重新掌控自己的時間。歸根究底，重要的不是金錢，而是把時間用在它該用的地方，用它過美好的生活。
雖然我不知道「FIRE」這個縮寫詞是否會流行起來，但我相信這些原則會繼續傳播，這也是我們唯一的希望。在不確定性日益增加的時代，你可以掌控金錢，也可以讓金錢掌控你。
但當你掌握了它，它就會為你打開一個新世界，帶來更多機遇，讓你擁有從未想過的生活。每個人都能擁有它。
為什麼在美國更容易財務獨立或提早退休？
原因有很多，包括低成本投資選擇的可用性、豐富的收入機會（包括多種形式的自由職業）、某些地區的生活成本低，或許最重要的是，有許多改善和減少稅收的方法。
美國以外的稅收通常較高，並會侵蝕大量潛在的儲蓄，但在美國，有許多方法可以透過有效的財務管理來減少稅收，例如具有稅收優惠的 401(k) 和 Roth IRA 退休帳戶。
美元也很堅挺，允許您居住在美國境外，以減少通貨膨脹的影響並增加您的貨幣價值。
但不要因此而卻步，在歐洲可能會有點困難，但絕對是可能的，而且值得付出努力。
