2026年如何安全投資加密貨幣：完整新手指南

大多數人進入加密貨幣世界時都是從同一個起點開始的：他們想購買比特幣或以太坊，但他們不確定哪條路最適合自己。

有些人選擇直接透過加密貨幣交易平台購買加密貨幣，而有些人則更傾向於透過經紀帳戶中的加密貨幣交易所交易基金（ETF）來投資這些資產，因為ETF更容易理解和接受。簡而言之，投資加密貨幣意味著將資金投入數位資產，既可以透過交易平台直接購買加密貨幣，也可以透過ETF獲得價格敞口。一種方式讓您實際擁有資產，而另一種方式則提供了更常見、更易於理解的投資選擇。

本指南是為處於這個階段的人士所寫。它並非面向專業或積極性很高的交易員，而是面向希望了解如何開始購買加密貨幣、首先購買什麼、存儲在哪裡、如何避免常見錯誤以及ETF是否比直接持有加密貨幣更好的選擇的初學者和早期投資者。

然而，首先必須明確一點：這並非理財建議。加密貨幣波動性極大，損失可能迅速發生，用於支付房租、帳單、償還債務或應對緊急情況的資金並不適合投資加密貨幣市場。

編者按（2026年3月31日）：我們於2026年3月對本指南進行了全面更新，以反映當前加密貨幣投資入門的實際情況。更新內容包括：重寫文章，重點介紹逐步設定流程；更清晰地闡述加密貨幣ETF與直接持有的區別；更新投資組合、安全、騙局、稅務和投資組合構建等章節；以及將指南的重點從過時的市場論述轉向為初學者提供切實可行的決策建議。此外，我們也更新了文章的結構、範例和建議，使其對新入市的投資者更加實用。

新手指南 • 點選展開每個步驟

如何用 5 個步驟投資加密貨幣

一旦掌握了基礎知識，投資加密貨幣就變得很簡單。關鍵在於選擇合適的投資方式，了解便利性和控制力之間的權衡，並在投入更多資金之前先制定一個簡單的計劃。

加密貨幣適合你嗎？

加密貨幣經常被描繪成要么是未來的貨幣，要么是完全浪費時間。但事實遠沒有那麼戲劇化；它們可能適合某些投資者，但並不適合其他投資者。

哪些人可能適合使用加密貨幣？

• 加密貨幣可能適合那些能夠承受市場波動而不做出草率決定的投資者。
• 對於投資期間較長的人來說，這通常是更好的選擇。
• 它通常適合那些有足夠耐心承受市場劇烈波動的人。
• 它有利於那些願意學習數位錢包、安全性和風險基礎知識的投資者。
• 它可能會吸引那些希望投資股票、債券和現金以外的資產。
• 它可以為投資組合增加一種不同類型的資產。
• 它不應被視為解決投資組合風險或市場不穩定的方案。

任何分散投資的好處都應該謹慎對待，因為加密貨幣仍然波動性很大。

哪些人該提高警覺？

• 對於以短期目標為儲蓄的人來說，加密貨幣通常並不合適。
• 這裡並非存放緊急資金的合理場所。
• 對於任何期望獲得類似銀行保護或擔保的人來說，這可能並不合適。
• 對於那些不願意學習基本安全習慣的人來說，這是一個糟糕的選擇。
• 對於那些容易受到價格劇烈波動影響的人來說，這可能不太合適。
• 對於那些習慣於不斷查看價格並情緒化反應的人來說，這很冒險。
• 對於任何在市場壓力下容易做出輕率決定的人來說，這可能是個糟糕的選擇。

承擔風險的能力不僅關乎經濟面，也關乎你在日常生活中實際能承受的風險。

加密貨幣適合某些投資者，但對其他投資者來說則會帶來更大的風險。

首先必須了解的最重要的風險

波動性是最突出的風險，這是有充分理由的；比特幣和以太坊比小型貨幣更成熟，但它們仍然可能在短期內出現極端波動。

此外，小型加密貨幣還存在監管風險、託管風險、詐欺風險和流動性風險。規則不斷變化，交易所可能面臨法律或營運問題。錢包用戶可能因備份不完善或遭遇網路釣魚詐騙而失去存取權。小型加密貨幣的交易價格可能在螢幕上看起來很誘人，但實際上卻難以順利買賣。

因此，加密貨幣作為投資組合中經過精心計算的一部分，往往比完全沉迷其中更有效。

2026年最適合初學者的加密貨幣

對於大多數初學者來說，最好從簡單的開始。常見的誤解在於認為好的開始意味著盡可能涵蓋更大的市場，但事實恰恰相反。一開始需要追蹤的變數越少，就越容易理解你擁有什麼以及為什麼擁有它們。

大多數初學者從簡單的入手比到處分散精力更容易取得好成績。

比特幣：最簡單的起點

比特幣仍然是許多新手入門的理想選擇，不僅因為它在市場上的知名度最高，還因為它最容易理解，不會陷入複雜的術語泥潭。你無需費力去了解龐大的生態系統或數十種相互交織的說法。投資比特幣的理由相對簡單明了，這對新手來說至關重要。

它也是市值最大的加密貨幣，仍然是最受歡迎的。對於新手來說，這一點很重要，因為它通常意味著更好的流動性、更廣泛的平台可用性，以及比大多數山寨幣更簡單的投資方式。

但這並不意味著比特幣安全，也不意味著在市場低迷時容易持有。但與大多數加密貨幣相比，比特幣對新手來說更容易上手。它涉及的環節更少，承諾更少，也更少容易被你尚不了解的傳言所左右。

這正是為什麼它常常成為加密貨幣配置新手關注的重點。對於這個領域的新手來說，「無聊」並非弱點，而往往是一種優勢。

以太幣：最適合更廣泛的加密貨幣投資

人們通常會在覺得比特幣的限制太大時轉向以太坊。它不僅能讓你接觸到數位資產，還能讓你接觸到更廣泛的加密貨幣活動，從智能合約和去中心化金融（DeFi）到資產代幣化、非同質化代幣（NFT）以及圍繞它們構建的二層網絡。

這正是以太坊的魅力所在，但也正是它難以評估的原因。比特幣的投資案例相對具體。而以太坊則是一個更廣泛的系統，其優勢在於活躍度、依賴性和追隨者。

因此，ETH 通常更適合作為輔助基礎幣，而不是作為 BTC 的替代品。

穩定幣：有用，但非成長型資產

USDC和USDT等穩定幣在加密貨幣領域非常重要，但初學者需要清楚地了解它們是什麼以及它們不是什麼。

它便於鎖定資金、在不同平台間轉移資金，以及在加密貨幣生態系統內進行交易而無需頻繁兌換成法定貨幣。但至少從傳統意義上講，它並非一種成長型投資。它的設計目標是保持穩定，而不是像比特幣或以太坊那樣追求價值升值。

這使得它們成為有用的工具，但它們並不是大多數初學者在表示想要投資時所想到的那種資產類型。

新手應該立即購買替代貨幣（山寨幣）嗎？

一般來說，這種做法並不推薦，而且往往根本不推薦。

許多新手發現，最好先從比特幣 (BTC) 和以太坊 (ETH) 入手，了解託管和交易所的運作方式，然後再決定是否在其他加密貨幣上建立較小的部位。這樣可以降低學習難度，也更容易判斷何時該投資，何時該進行投機。

這也是人們常常誤解分散投資的地方。持有十種小型山寨幣並不代表你就實現了分散投資。有時，這可能意味著你把風險分散到了十種不同的同類風險產品上。網路迷因幣就是一個很好的例子；它們價格波動迅速，容易吸引眼球，但這並不等於永續的投資。

加密貨幣ETF與直接購買加密貨幣的比較

這是新手目前面臨的最大決定之一，尤其是在 ETF 的普及使得加密貨幣對傳統投資者來說變得更加熟悉之後。

什麼是加密貨幣ETF？

加密貨幣ETF是一種透過證券帳戶購買的基金，它能讓你參與加密貨幣的價格波動。實際上，你購買的是基金的份額，而不是自己購買和持有實際的加密貨幣。

這看似微不足道的細節，卻能徹底改變投資體驗。 ETF投資的是價格曝險，而直接持有則是持有資產本身。

什麼時候購買ETF最划算？

對於那些已經透過券商帳戶進行投資，並希望將加密貨幣無縫整合到現有投資體系中的投資者來說，ETF 是一個不錯的選擇。此外，在退休帳戶或其他享有稅務優惠的帳戶中，ETF 也同樣適用。

最重要的是，ETF非常適合不想承擔投資組合管理責任的人。它們沒有贖回期限、無需選擇交易網絡，也不需要自行儲蓄。對許多新手來說，這並非妥協，而是一個真正的優勢。

什麼情況下直接購買貨幣比較划算？

如果你想真正使用加密貨幣而不是僅僅追蹤其價格，那麼直接購買加密貨幣更有意義。

直接持有加密貨幣可讓您在鏈上轉移資產、將其儲存在您自己的錢包中、在必要時參與質押，並與去中心化應用程式 (dApp) 進行互動。 ETF 無法為您完成這些操作。它只是一種價格曝險工具，而不是進入加密貨幣生態系統的通行證。

初學者將在 2026 年看到的例子

美國投資者可能會遇到諸如貝萊德iShares比特幣信託（交易代號IBIT）和富達Wise Origin比特幣基金（交易代號FBTC）之類的基金名稱。在以太坊類別中，iShares以太坊信託是初學者可以考慮的一個例子。隨著以太坊ETF選項越來越為主流投資者所熟知，許多初學者可能會將其與直接從交易所購買ETH進行比較。

微型ETF的可用性仍取決於您的居住地、您使用的券商以及您投資的帳戶類型。因此，交易代碼遠不如產品的可用性及其是否符合您所需的投資規模重要。

重要的不是記住交易代碼，而是理解你買的是什麼。加密貨幣ETF可以是一種簡單且方便的投資方式，但它仍然無法等同於直接持有加密貨幣本身。

如果您想更詳細地了解這種區別，我們的 ETF 和加密貨幣投資指南提供了更詳細的資訊。

如何從交易所購買加密貨幣

只要操作過一次，從交易所購買加密貨幣就非常簡單。主要風險不在於其複雜性，而是新手容易操之過急。

購買加密貨幣在第一次嘗試後就很簡單了，但操之過急是新手常犯的錯誤。

1. 建立並驗證您的帳戶

大多數中心化交易所都要求用戶先註冊郵箱並進行身份驗證。這種身份驗證通常被稱為 KYC，即「了解你的客戶」。

實際上，這意味著您需要先上傳個人資訊和文件，才能完成帳戶充值、交易和提現。之所以有此流程，是因為中心化交易所通常負有反洗錢和客戶盡職調查方面的合規義務。

雖然這並非加密貨幣最吸引人的部分，但它是大多數主流平台交易流程的一部分。

2. 存款和支票手續費

開戶後，您通常可以透過銀行轉帳或金融卡存入資金。銀行轉帳通常較便宜，而藉記卡通常較快，但費用往往較高。

新手常常忽略的一點是，廣告宣傳的費用並非全部真相。交易手續費、點差和提現手續費都會影響實際成本。如果您正在比較不同的交易平台，請務必比較入場費和出場費。

提交您的第一份採購訂單

初學者一開始只需要了解兩種類型的訂單：市價單和限價單。

市價單是最快的買入方式：它以當時的最佳價格成交。限價單則能讓你擁有更多控制權，允許你設定願意支付的最高價格，然後等待市場價格達到該價格。

如果是小額初始購買，兩種方法都可以。最重要的是在點擊確認之前仔細核對資產名稱和交易代碼。

只有在了解目的地之後，才能轉帳您的加密貨幣。

這就是原本可以避免的錯誤開始付出高昂代價的地方。

加密貨幣轉帳與銀行卡支付不同。如果您將資產發送到錯誤的地址或通過錯誤的網絡，可能無法退款。因此，經驗豐富的用戶通常會在轉帳較大金額之前進行測試交易。

如果您對錢包或目標網絡還不完全了解，不妨稍等片刻。在加密貨幣的世界裡，謹慎通常比盲目自信更划算。如果您正在尋找2026年加密貨幣交易入門指南，那麼理解這些步驟至關重要。

如果您還沒有選擇交易所，Coin Bureau 的最佳加密貨幣交易所指南和最適合初學者的加密貨幣交易所指南可以作為很好的起點。

如何安全地儲存加密貨幣

儲存問題看似技術性很強，但一旦涉及自身利益，就會變得非常具體。一旦你擁有加密貨幣，你必須決定你想要多少便利，以及你願意承擔多少責任。

股市保值策略 vs. 熱門投資組合 vs. 冷門投資組合

三種基本選項分別是交易所託管、熱錢包和冷錢包。每種選項都需要你有所取捨。

儲存類型	ماذايعني	伊斯蘭堡	主要風險	Кадры из видео
證券交易所保護	這些資產仍留在證券交易所。	非常舒適	交易對手和平台風險	小額餘額和新用戶
熱錢包	可連上網際網路的自動儲蓄錢包	輕鬆存取和連接應用程式	更容易受到網路釣魚、惡意軟體和虛假審批的攻擊	活躍使用和較小的工作餘額
冷錢包	一種無需網路連線即可儲存私鑰的裝置。	更強大的長期安全性	更大的準備責任	大型或長期收藏

探索我們精選的最佳冷錢包、最佳熱錢包和最佳入門級錢包。

熱錢包用於活躍用途

大多數人遲早都會用到熱錢包，因為這才是你實際與加密貨幣互動的方式。如果你想發送資金、連接應用程式、批准交易或自行轉移代幣，通常都會使用熱錢包。 MetaMask、Coinbase Wallet 和 Trust Wallet 是大多數新手最先接觸到的幾個品牌。

熱錢包的優點恰恰也是它的弱點。熱錢包方便快捷，因為它觸手可及，但也意味著它與手機或瀏覽器上的其他所有內容都處於同一環境中。釣魚連結、虛假錢包彈跳窗、惡意程式碼驗證以及裝置被入侵等風險都包含在內。正確使用熱錢包當然是好事，但它更適合快速存取和進行交易，而不是長期儲存大額資金。

用於長期儲存的冷藏集裝箱

冷錢包之所以受歡迎，是因為它們能很好地解決特定問題。與瀏覽器擴充功能或行動錢包相比，它們將您的私鑰離線保存，從而減少了攻擊者存取私鑰的途徑。

大多數新手會先接觸到兩個品牌：Ledger 和 Trezor。這也是為什麼許多人一旦擁有大量物品，就會立即將其轉移到冷庫儲存的原因。雖然冷庫儲存並非萬無一失，也無法完全消除風險，但對於長期儲存而言，它通常是更可靠的選擇。

我們對 Trezor 和 Ledger 的比較值得一讀。

簡單易上手，適合初學者。

對於新手來說，簡單的設定通常是最佳選擇。在熱帳戶或熱錢包中保留少量活躍資金。將較大額的長期資金存放在冷錢包中。如果可能，最好將消費資金和儲蓄資金分開。

最重要的是，務必保護您的恢復短語和私鑰。這些並非管理訊息，而是您整個帳戶的密鑰。

如果您想在選擇錢包之前比較不同錢包的設置，可以參考我們的最佳加密貨幣錢包指南和最安全的加密貨幣錢包指南。

你應該在加密貨幣領域投資多少？

大多數初學者不需要什麼高深的公式，他們只需要一個最大值。

真正的錯誤不在於一開始投入的金額太小，而是投入的金額超過了你能承受的波動範圍。加密貨幣一旦價格開始波動，就會讓人覺得原本普通的金額也迫在眉睫，因此，合理的起始金額比雄心勃勃的初始金額更為重要。

從小額資金開始，因為加密貨幣的波動性使得即使是數額不大的金額也顯得巨大。

你可以從少量資金開始。

你不需要購買一整個比特幣，也不需要攜帶大量資金。大多數交易所都允許你購買小數部分，所以從 10 美元、25 美元或 100 美元開始都是完全正常的。

這通常是最好的方法。少量初始投入可以讓你在風險過高之前，有時間了解市場走勢、平台運作方式以及平台對波動的反應。

使用中心規模和平均成本（美元）。

對於新手來說，這部分最好稍微謹慎一點。首先確定你願意將總投資組合的多少百分比分配給加密貨幣，然後嚴格遵守這個比例。之後，下一個問題就變得簡單了：比特幣佔多少，以太幣佔多少，以及是否投資其他資產，又有多少？

美元平均成本法 (DCA) 策略的原理也類似。它不追求完美的入場點，而是按計劃買入固定金額並堅持下去。這種策略並不能保證更高的收益，也不能消除損失。但它可以避免你將每一次下跌或上漲都當作決策契機。對於那些長期持有比特幣或以太坊的人來說，這一點至關重要。

我們的《加密貨幣平均美元成本指南》更詳細地解釋了相關機制。

一個用於客製化初學者作品集的簡單框架

對大多數新手來說，明智的做法並不複雜：將大部分加密貨幣投資集中在比特幣和以太幣上，其他的加密貨幣則可有可無。山寨幣可以稍後再考慮，它們並非入門的必要條件。

你可以稱之為核心衛星策略，但名稱遠不如邏輯重要。將加密貨幣的主要配置放在你熟悉的資產上，然後進行任何小額的額外投資，務必做到「小額」。配置比例因人而異，但基本原則相同：加密貨幣應該融入你的其他資金中，而不是佔據主導地位。

如何避免加密貨幣詐騙和新手常犯的錯誤

新手往往認為加密貨幣最大的風險在於市場本身。但事實並非總是如此。價格波動造成的損失是一回事，而因虛假網站、盜版錢包應用程式或誤轉帳而蒙受損失則是另一回事，這種誤解影響了太多人。

新手最常遇到的騙局

常見的騙局包括釣魚網站、虛假錢包應用程式、虛假客服帳戶、虛假股票交易所頁面、騙局、禮品詐騙和愛情投資騙局。

這些騙局的危險之處不在於它們手法多麼高明，而在於它們往往足夠逼真。一個虛假的證券交易所頁面可以看起來乾淨專業，一個虛假的客服帳號可以顯得耐心友善。

我們的《避免加密貨幣詐騙指南》和《拉高出貨騙局解釋》說明了興奮和緊迫感是如何輕易地為詐騙者所用。

在購買任何加密貨幣之前的危險信號

在購買任何加密貨幣之前，請務必留意明顯的警訊。匿名團隊、不切實際的承諾、糟糕的文檔、低流動性以及炒作驅動的社區，這些都應該讓你停下來仔細考慮。

這並不意味著所有匿名團隊都是騙局，但確實意味著舉證責任更重。如果你僅僅因為網路上的人看起來很熱情就下結論，那你掌握的資訊還遠遠不夠。

最重要的安全習慣

最有益的安全習慣是那些最基本的習慣：

• 請勿分享退款聲明（

結束語

加密貨幣可以成為您投資組合中一個可行的組成部分，而無需成為您的全部生活方式。事實上，這通常是接觸加密貨幣的最佳方式。

大多數新手不需要比這更複雜的計劃：從小額投資開始，主要關注比特幣和以太坊，如果美元成本平均法有助於長期保持投資的穩定性，可以採用這種方法。安全應該是每一步的基石。在加密貨幣的世界裡，如何儲存資產本身就是投資決策的重要部分。

如果您覺得管理加密貨幣錢包很複雜或超出了您的興趣，這完全沒問題。對於想要投資加密貨幣但又不想自行保管的人來說，交易所交易基金（ETF）可能是可行的選擇。

在加密貨幣的世界裡，真正的贏家不在於顯得老練或專業，而在於減少可以避免的錯誤，並在市場動盪時保持冷靜，清晰思考。