投資是累積財富、實現財務獨立的有效途徑，甚至青少年也可以踏上這趟財務之旅。由於現代科技，取得投資工具比以往任何時候都更加便利。透過及早學習並累積理財經驗，青少年可以為光明的財務未來奠定堅實的基礎。
我的祖父在 19 歲時幫助我開始投資。正如您將在本文中看到的，我非常感謝他教給我的一切。
這不僅影響了我成為註冊財務規劃師的職業選擇，也為我的一生帶來了極大的財務回報。
在這本青少年投資指南中，我將分享一些寶貴的經驗教訓。此外，我還會提供一些簡單的操作指南，幫助您輕鬆入門，並運用正確的思考方式進行投資。查看 股票投資賺錢新手指南.
首先，您需要了解一條重要法則：開始投資永遠不會太早。
事實上，早點開始會為你帶來額外的優勢。它會讓你成為終身百萬富翁的夢想成為一個現實且可實現的目標。
家長須知： 雖然這篇文章是針對青少年的，但它包含提供提示和資源的說明，以幫助您為孩子成功投資創造合適的環境。
青少年投資：初步想法
- 如果您未滿18歲，則需要父母的幫助才能開始投資。如果您已滿18歲，則可以自行開立投資帳戶（下文將詳細介紹這兩種情況）。
- 青少年時期，你擁有巨大的潛力，能夠從一項名為「複合利益」的優勢中獲益。如果你現在理解並運用這個概念，就能在一生中變得極為富有。
- 許多青少年誤以為投資是快速致富的途徑。但好的投資更著重在很長一段時間內獲得可觀的回報。這才是複合收益的魔力真正開始的地方。
您今天投資的每一美元會發生什麼事？
讓我們來玩個小遊戲。假設你從16歲到19歲每年投資500美元──四年總共投資2000美元。
假設您的投資能夠獲得 7% 的回報，這是股票市場產生的平均年回報（減去通貨膨脹，我們將在下面討論）。
當你長大後，你的 2000 美元投資將會變成這樣：
| 你的年齡 | 價值 |
| 65 | $49,889 |
| 70 | $69,971 |
| 75 | $98,138 |
| 80 | $137,644 |
還不錯吧？
讓我們再來點有趣的。假設你在二十多歲時就能賺到 Plus 帳戶裡的錢，並且從 20 歲到 29 歲，你每年可以投資 2000 美元，總共 20000 美元。
除了您從 16 歲到 19 歲每年投資的 500 美元之外，如果年回報率為 7%，您的投資還會成長到以下金額。
| 你的年齡 | 價值 |
| 65 | $365,565 |
| 70 | $512,724 |
| 75 | $719,122 |
| 80 | $1,008,606 |
好吧，你就成了百萬富翁。雖然這還需要一些時間。
現在，我們來玩點有趣的。假設你從30歲到65歲每年能存下5000美元。
除了您先前的投資之外，您還將獲得以下金額：
| 你的年齡 | 價值 |
| 65 | $1,105,132 |
| 70 | $1,550,005 |
| 75 | $2,173,962 |
| 80 | $3,049,095 |
我希望您開始明白，這就是複合收益的魔力真正開始發揮作用的地方。年復一年地存下少量的錢，一生下來就能累積成數百萬美元。
複合收益的力量
複合收益是一種計算投資回報的方法，即將利潤或已獲回報添加到原始資本中，並用這些新增回報計算未來回報。換句話說，複合收益是指利潤是根據原始金額加上前期已獲回報來計算的。與簡單收益相比，這會導致資本隨著時間的推移增長更快。
你可能聽過華倫·巴菲特這個名字。如果沒有，他被廣泛認為是歷史上最偉大的投資者之一。
他也是當今世界上最富有的人之一，淨資產估計超過80億美元。他已經90歲了（記得最後這一點）。
華倫巴菲特成功的最重要因素是什麼？
嗯，他的投資確實不錯。隨著時間的推移，他的投資報酬率每年約為20%。而我們上面的例子中，我們每年的報酬率只有7%。
值得了解的想法標準普爾500指數（衡量美國500家最大公司的表現）的平均年報酬率約為10%。在上面的例子中，我使用了7%，因為所謂的通貨膨脹。通貨膨脹的發生是因為價格往往會隨著時間的推移而上漲，所以一美元現在的價值會高於50年後的價值。另一種看待通貨膨脹的方式是考慮“購買力”，即一美元在任何特定時間可以買到多少“東西”。平均通貨膨脹率約為每年3%。
華倫巴菲特成為全球最富有的人之一的原因如下： 時間.
巴菲特在 10 歲時進行了第一筆投資。截至 2020 年，這讓他有 80 年的時間透過複合收益的力量來增加他的投資。
如果沒有早期的起步，巴菲特的淨資產今天會是多少？
正如本文所解釋的：
到他 30 歲時，他的淨資產已達 100 萬美元，經通貨膨脹調整後為 930 萬美元。
但如果他是一個更正常的人，在十幾歲和二十幾歲的時候探索世界並找到自己的熱情——到 30 歲時，他的淨資產達到 25000 美元呢？
假設他繼續獲得他所能產生的非凡年度投資回報——每年 22%——但停止投資並在 60 歲時退休，去打高爾夫球並與孫子孫女共度時光？
他今天的淨資產大約是多少？
不是81億美元。
11.9 萬美元（比他的實際淨資產少 99.9%）。
這個故事還有一個優點：
您可能想知道華倫巴菲特究竟是如何在 30 歲時就擁有 100 萬美元的財富的。
巴菲特做過很多工作，很年輕就開始在幾家公司工作。例如，他經營過報紙發行業務，賣過二手高爾夫球，經營過一家口香糖製造公司，還買了一台彈珠台放在理髮店裡（並與店主分享利潤）。
最重要的是，他盡可能地積攢這些錢，並儘早進行投資，並且經常進行投資。正是固定收益的強大力量，加上高儲蓄率，讓巴菲特在如此年輕的時候就賺到了人生中的第一個一百萬美元——這才是最現實的致富之道。
身為青少年，你還擁有巨大的優勢，那就是時間充裕。
現在，讓我們學習如何利用它。查看： 如何在30多歲退休.
青少年需要了解的投資法律
在您作為青少年開始投資之前，您需要了解一些簡單的規則。
如果你年滿 18 歲
您年滿 18 歲，即可依法自行開立投資帳戶。
但是，請注意，一些經紀商（您投資資金的公司，例如 Vanguard 和 E-Trade）設定了更高的最低投資年齡。
如果你未滿 18 歲
如果您未滿 18 歲，則需要父母的幫助才能開設投資經紀帳戶。
您的父母可以開設允許您開始投資的最常見的帳戶類型是託管帳戶。
在託管帳戶（有時也稱為 UTMA/UGMA）中，您的父母會設立該帳戶，然後一旦您年滿 18 歲或 21 歲（這取決於您所居住的州），該帳戶就歸您所有。
根據法律規定，您的父母將負責管理該帳戶，直到您達到規定年齡。因此，他們對該帳戶擁有完全的控制權。因此，您需要與他們合作，制定帳戶使用指南（例如，投資哪些帳戶）。
任何存入託管帳戶的資金，無論是成年人還是青少年，都被視為對該帳戶的贈予。 2021年，個人贈與的最高金額（無需繳稅）為15.000美元（夫妻共同申報最高為30.000美元）。
家長須知： 存入託管帳戶的資金會影響受益人獲得經濟援助的資格。請參閱：託管帳戶中的資金是否會影響受益人獲得經濟援助的資格？
為什麼您想要投資羅斯個人退休帳戶 (Roth IRA)？
接下來您將學到的小技巧有可能讓您一生中賺到的錢翻倍。
青少年時期，你對稅務可能缺乏經驗。但如果你曾經做過有實際工資的兼職，你就會知道，每小時的收入並不能反映你實際上賺多少錢。
例如，如果你每小時賺15美元，工作10小時，這並不代表你的薪水就是150美元。稅後可能看起來是120美元，因為稅金通常會自動從你的薪水中扣除。
遺憾的是，投資也需要繳稅。但重要的是，要知道有一些方法可以最大限度地減少稅負，這樣你就能保住更多的錢。
一生中繳納較少稅款並保留更多錢的最佳方法是透過羅斯個人退休帳戶 (Roth IRA)。
關鍵事實： IRA，即“個人退休帳戶”，其運作方式與傳統的經紀帳戶非常相似。透過 IRA，您可以投資股票、債券、共同基金以及幾乎任何您能想到的其他投資選擇。但正如我們將在下文討論的那樣，IRA 相較於其他類型的帳戶具有一些寶貴的優勢。
羅斯個人退休帳戶 (Roth IRA) 允許您將稅後收入投資到特殊的投資帳戶。只要您將這筆錢存入帳戶，直到 59 歲，這筆錢就免稅。
你可能認為每個人都想利用這個獨特的機會。但令人驚訝的是，很多人並不想這麼做。
家長須知： 對於青少年來說，羅斯個人退休帳戶 (Roth IRA) 比傳統個人退休帳戶 (IRA) 更好，因為除非您的孩子收入很高，否則其稅率非常低。
這有什麼區別？好吧，讓我們看看，一筆 2000 美元的投資，60 年後會發生什麼。 BankRate.com.
| 邊際稅率 | 總捐款 | 價值 | |
| 應稅帳戶 | 25% | 120,000 | $823,716 |
| 羅斯個人退休帳戶 | 0% | 120,000 | $1,740,934 |
這是正確的： 羅斯個人退休帳戶 (Roth IRA) 有可能讓您的資金增加一倍以上！
關於羅斯個人退休帳戶 (Roth IRA) 的唯一問題是，要使用這種類型的帳戶，您需要在父母提交納稅申報表時顯示以您的名義獲得的收入（來自您經營的任何類型的工作或業務的收入）。
您向 IRA 帳戶繳納的金額不能超過您的勞動收入，最高繳納額為 6000 美元。這意味著，如果您今年的收入只有 2500 美元，那麼您只能支付 2500 美元。
青少年的最佳投資
大多數人在開始投資時，都沒有製定計劃，也沒有我們上面討論過的重要知識。但現在你已經掌握了這些寶貴的知識，你就可以真正做好投資的準備了。
投資這門學科非常複雜。你甚至可能用十年時間去大學學習各種不同的投資方法，但你不可能接觸到所有投資方法。
在本指南中，我們將重點介紹三種最簡單、最佳的投資方式，並開始利用複合回報的力量。
青少年指數基金
指數基金允許您購買多家公司的股票，而不是只擁有一家公司的股票。
例如，最受歡迎的指數之一是標準普爾 500 指數。購買擁有標準普爾 500 指數中所有股票的指數基金，可讓您擁有美國 500 家最大公司的一小部分。
這意味著，只需購買指數，您不僅能擁有蘋果、Facebook、谷歌和亞馬遜等公司的股票，還能擁有能源、銀行和運輸等您可能沒有想到的行業中不太知名的公司的股票。
注意！指數基金和交易所交易基金（ETF，俗稱）是兩種共同基金。共同基金匯集了數千甚至數百萬投資者的資金，然後將收益分配給他們，通常比選擇個股投資風險更低。
這被稱為被動（或有些人稱之為「懶惰」）投資策略，因為你讓指數基金決定你應該投資哪些股票。
問題： 這時，「懶惰」其實是一個巨大的優勢。
事實上，在過去十年中，85%的專業投資人無法超越指數基金的表現。
投資被動指數基金是華倫巴菲特的建議。
“在我看來，對於大多數人來說，最好的事情就是擁有一個標準普爾 500 指數基金。”
推薦經紀商： 如果您已年滿 18 歲，可以考慮在 Betterment 開設帳戶。 Betterment 是一家機器人顧問公司，因此它實際上會為您管理多元化指數基金的投資組合。這意味著您只需盡可能多地存錢即可。它還允許您投資羅斯個人退休帳戶 (Roth IRA)。
若您未滿18歲，可以選擇嘉信理財。雖然我喜歡先鋒投資指數基金，但它的最低帳戶餘額較高，需要3000美元。
嘉信理財的最低投資額為 0 美元，可讓您投資 ETF 和共同基金。
您正在投資什麼： 如果您選擇Betterment進行投資，您可以選擇其100%股票投資組合。此投資組合包含多種指數基金，並能提供最大的獲利潛力。
如果您選擇嘉信理財，您可以投資涵蓋整個標準普爾500指數的廣泛指數基金，例如先鋒標準普爾500指數ETF（VOO）或先鋒全球股票指數基金（VTSMX）。這不僅讓您有機會持有美國最大公司的股票，還能持有其他國家公司的股票。查看 新手如何開始投資（逐步指南）.
青少年投資股票的最佳方式
投資股票很有趣。選對股票，就能眼睜睜看著投資升值。然而，說起來容易做起來難──相信我，我就是那個以26美元買進特斯拉股票，然後賣得太早的人…
事實上，大量研究表明，大多數選擇個股而不是指數基金的人隨著時間的推移賺的錢會減少。
但話說回來，這又是許多人，包括我自己，都需要透過慘痛經歷才能領悟的教訓之一。早年小規模學習這一點，總比晚年損失一大筆錢要好得多。
一個方法是將你在 IRA 帳戶中的投資金額進行分配。例如，每投資 100 美元，50 美元用於指數基金，50 美元用於個人股票投資組合。
另一個不錯的建議是選擇一個短期儲蓄目標。雖然傳統的財務規劃不建議為了短期目標而投資股票，但這是一個了解股票實際走勢的學習機會。
因此，如果您的目標是購買一台 PS5（售價 500 美元），那麼看看您是否可以投資 500 美元來實現目標。
推薦經紀商： 如果你年滿18歲，我最喜歡的經紀商之一是M1 Finance。它提供個人退休帳戶選項，並允許免費股票交易和零碎股票（允許你以1美元購買某公司的部分股票，而無需支付全部費用）。
如果你未滿18歲，可以讓父母幫你看看嘉信理財。它不要求最低帳戶餘額，而且允許你投資零碎股票。
您應該投資什麼： 投資那些你認為未來會進一步成長的公司。選擇你想關注的公司，因為這也是一個很好的學習經驗。
家長須知： 有一篇很棒的文章 《紐約時報》 他提倡讓青少年投資股票。查看 如何每月賺取1000美元的被動收入.
關於投資青少年的最終想法
儘早學習投資的回報是巨大的。它能給你的人生一個好的開端，而且隨著你的學習，你將享受到更多的自由和時間上的彈性。
畢竟，擁有一個大額投資帳戶可以提供一定程度的財務安全，讓您可以根據最讓您開心的事情來做出決定，而不是根據什麼能帶來最多的錢來做出決定。
如果您對投資感興趣，學習更多個人理財知識並提升財務知識也是一個不錯的選擇。了解理財的基礎知識，可以讓您在一生中更好地投資。
因此，這並不是說進行一些股票交易就能幫你賺錢，而是要了解如何管理你的資金，從而改善你的生活。
這時，閱讀一些關於這個主題的好書就顯得特別重要了。儘早掌握這些知識，將為你的人生帶來巨大的優勢。你現在可以看看： 更高層次的金錢，更高層次的生活.
