邁向財務獨立的旅程是你一生中最自由的旅程之一。這條路或許感覺像一場馬拉松，但你的生活將會變得更加美好。
當你追求財務自由時，你需要計算你的淨資產。你的淨資產是一個神奇的數字，它告訴你在財務獨立的道路上已經走了多遠。
我如何計算我的淨資產？
簡而言之，您的淨資產等於您所有資產的總和減去所有負債的總和。您可以透過多種方式計算您的淨資產：手動計算、使用電子表格或使用應用程式。此外，您還可以使用淨資產計算器來簡化此過程：
如果您喜歡手動計算，請列出您的所有資產。考慮退休帳戶、經紀帳戶、儲蓄帳戶以及您擁有的任何現金。將它們全部加起來。然後列出您的所有負債。信用卡債務、學生貸款、汽車貸款和個人貸款都屬於這一類。將它們與您的資產分開加起來。得到總數後，用您的資產減去您的負債。這就是您的淨資產。
我個人比較喜歡電子表格法。我會為所有資產和負債分別建立一列。我會使用公式進行所有計算，以避免任何錯誤。將資產和負債加起來後，我會用資產減去負債，從而得出我的淨資產。償還貸款後，我會更新此表格，查看新的數字。
最後，您可以使用個人理財應用程式追蹤您的淨值。這是一個非常簡單的方法。您只需輸入所有銀行信息，例如您的支票帳戶和儲蓄帳戶，以及信用卡登入資訊。然後，該應用程式會保存您的淨資產的最新記錄。像 Empower 這樣的應用程式非常棒，因為它可以追蹤您的淨資產隨時間的變化。
計算淨資產的重要性
您的淨資產是衡量您財務健康狀況的最佳指標。透過計算，您可以準確地了解當前的財務狀況，並將其與期望目標進行比較。如果您的淨資產較高，則表示您已接近實現財務獨立。如果您的淨資產較低（甚至為負），則可以製定明智的計劃來增加淨資產。換句話說，您的淨資產是您財務狀況的準確指標，可以幫助您做出合理的財務決策。
最終，您將擁有清晰、穩健的財務狀況，從而可以滿懷信心地規劃您的財務未來。
計算您的淨資產有助於您確定您的財務目標。
在計算淨資產之前，您可能對自己的財務狀況有一個大致的了解。然而，計算淨資產可以讓您更準確地了解自己的財務健康狀況，從而做出合理的財務決策。
例如，假設你有 3,000 美元的信用卡債務和 2,000 美元的應急基金餘額。考慮到你為節省這筆資金所付出的努力，你可能會認為自己做得很好。然而，由於信用卡債務，你的淨資產仍然為負。因此，你的下一個目標可能是償還這些債務，以提高你的淨資產。
如果您的淨資產為負數，您會怎麼做？
發現自己的淨資產為負可能會令人擔憂，但你並不孤單。許多人的財務旅程都是從淨資產為負開始的，就連我也經歷過。與其灰心喪志，不如將這種情況視為努力償還債務的動力。記住，淨資產只是你目前財務狀況的一個指標，可以透過努力和合理的規劃來改善。
除了讓你的淨資產變成正數之外，還清債務還能提高你的信用評分，讓你走上財務獨立的正軌。這還能減輕你的財務負擔，讓你安心無憂。
您的個人淨資產與其他人相比如何？
雖然你不應該將自己的財務歷程與他人進行比較，但了解你的個人淨資產與同齡人相比如何，會很有幫助。這有助於你做到兩件事：確定你在同儕中的淨資產水平，並告訴你是否需要在財務上迎頭趕上。
根據 雜技傻瓜以下是根據 2019 年的研究得出的按年齡組別劃分的平均淨資產。
各年齡層平均淨資產（2019年）
| 小於 35 | 14,000 元 |
| 35-44 | 91,110 元 |
| 45-54 | 168,800 元 |
| 55-64 | 213,150 元 |
| 65-74 | 266,070 元 |
| 75歲或以上 | 254,900 元 |
來源：The Motley Fool
如果你剛踏上財務獨立之路，這些數字可能會讓你感到震驚。很難想像，你的銀行帳戶裡有超過100,000萬美元，卻只能勉強支付最低還款額或學生貸款。
不要讓這些數字打擊你，而是要讓它們激勵你。其他和你同年紀的人已經累積了財富，你也可以。記住，財務獨立是一段旅程，而不是一場比賽，你可以從制定預算和定期儲蓄等小步驟開始。
如何增加你的淨資產
如果您的淨資產未達預期，您需要製定一個增值計劃。淨資產是指您的資產（例如房地產、投資和現金）總價值減去您的負債（例如債務和貸款）總價值。增加淨資產是實現長期財務穩定的關鍵財務目標。
還清債務
增加淨資產最快的方法之一是 償還所有債務首先列出你所有的債務，並決定先還清哪些。確保包括信用卡債務、汽車貸款和學生貸款。我個人傾向於先還清最小的債務，等還清了最小的債務後，再還清最大的債務。這被稱為滾雪球還債法。
另一種方法是先償還利率最高的債務，然後再償還下一個利率最高的債務。這種方法稱為債務雪崩法。
這兩種方法都可以幫助您擺脫債務，但它們取決於您是否有償還債務和不累積新債務的承諾。
當我感覺難以保持動力時，我會想起還債的錢增加了我的淨資產。這鼓勵我繼續前進。
開始投資你的資金
投資是大幅增加財富的有效方法，讓你的資金產生額外的資本。投資無需投入大量資金；即使每月投資100美元，隨著時間的推移也能帶來巨大的收益。這個過程被稱為「貨幣複利」效應。
我始終建議先從雇主贊助的退休帳戶（例如美國的401k）開始，然後再開設經紀帳戶。退休帳戶提供稅收優惠，可以讓你最大化收益。例如，一些州對退休帳戶的繳款提供稅收優惠，這可以提高你的投資報酬率。
開始一個副業
如果您需要額外收入來償還債務或投資， 開始一個副業 實現這些目標每月可以節省數百美元。幾乎任何事都可以做副業：自由撰稿、UberEats 外帶、寵物看護等等。如果你覺得能從中賺錢，那你很可能就能做到。記住，經營副業需要精心的時間和精力管理。
副業很棒，因為它們能提供額外的收入，你可以用它來投資你的財務目標。你不必依賴這筆錢來支付帳單，而是可以將其全部用於投資，從而增加你的淨資產。隨著時間的推移，你每月投資的數百美元將帶來巨大的回報，尤其是當你償還債務或投資這筆錢的時候。建議你找到一份與你的技能和興趣相符的副業，以確保永續性。
結論
您的淨資產是實現財務自由的強大工具。您可以將其作為基準，確保您走在正確的軌道上，也可以將其作為成長的起點。隨著時間的推移，追蹤您的淨資產將反映您對財務健康的投入程度，並幫助您做出明智的財務決策。
